Решение от 02.03.2023 по делу № 2-100/2023 от 20.01.2023

70RS0006-01-2023-000044-48

Дело № 2-100/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02.03.2023 Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего     Симагиной Т.С.,

при секретаре         Вдовиной А.И.,

помощник судьи         Пирогова Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Асино Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Исаеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к Исаеву А.Н. о взыскании задолженности в размере 90 695,83 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 921 руб. указав, что ответчик не выполняет обязательств, взятых на себя по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты № заключенному /дата/ на сумму кредита (платежный лимит) 29 999 руб., процентная ставка 22,9 % годовых. Задолженность ответчика перед истцом за период с /дата/ по /дата/ составила: в общей сумме 90 695,83 рублей из которых: 77 000 руб. -основной долг; 13 495,66 руб. –проценты за пользование кредитом; 69,60 руб.- сумма превышения платежного лимита (технического овердрафта); 130,57 руб. –сумма пени на технический овердрафт.

Представитель истца – ПАО Банк «ФК Открытие» Маркина Е.А., действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, иск поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Исаев А.Н. извещенный надлежаще о дате, времени и месте судебного заседания, не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, /дата/ между истцом и Исаевым А.Н. на основании заявления на получения банковской расчетной карты № заключен кредитный договор.

Согласно индивидуальным условиями договора потребительского кредита от /дата/, сумма кредита (кредитный лимит) 29 999 руб., процентная ставка 22,9% годовых, срок действия договора – с момента подписания настоящих Индивидуальных условий и до закрытия СКС/полного выполнения Клиентом своих обязательств по договору; расчетный период: с первого дня текущего месяца до последнего календарного дня текущего месяца (обе даты включительно). Платежный период: с первого дня до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором закончился Расчетный период (обе даты включительно).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Исаев А.Н. согласен с Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно расписки от /дата/ Исаеву А.Н. предоставлена банковская карта № в соответствии с договором № от /дата/.

Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц, утвержденных приказом Председателя Правления ОАО Банк «Открытие» от /дата/ (далее Правила), предусмотрено, что банк предоставляет клиенту Кредит (если применимо) при условии достигнутого согласия по всем пунктам Индивидуальных условий, а Клиент обязуется возвратить Кредит в срок, установленный кредитным договором, уплатить проценты за пользованием Кредитом и иные платежи, предусмотренные Договором (п.п. 2.7); Банк осуществляет кредитование клиента на условиях и в порядке, предусмотренных Индивидуальными условиями, путем предоставления денежных средств при отсутствии или недостаточности денежных средств Клиента на СКС. Банк имеет право в любой момент изменить (уменьшить, увеличить) Кредитный лимит в порядке, предусмотренном Правилами. В случае совершения Банком действий, указанных в настоящем пункте, Банк не несет ответственности за возможный ущерб или убытки, понесенные Клиентом и (или) Держателем (2.15).

Согласно п.п.6.7 Правил за пользование Кредитом, предоставленном в рамках кредитного договора, Клиент уплачивает банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга (включая просроченный Основной долг) в валюте Кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в Индивидуальных условиях.

Начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток Основного долга (включая просроченный Основной долг) на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого Кредита, по дату погашения Кредита, включительно (п.п.6.8 Правил).

В соответствии с п.п. 9.4. Правил, Банк имеет право, изменять (увеличивать; уменьшать, вплоть до нуля) Клиенту кредитный лимит.

В силу ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: 1. Пени начисляемые на сумму, превышающую Платежный лимит, 1/4 % от суммы, превышающей Платежный лимит, за каждый день. 2. Неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком (взымается при неоплате/не полной оплате Минимального ежемесячного платежа): 0,05% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

Из расчета задолженности следует, что ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность перед истцом за период с /дата/ по /дата/ в размере 90 695,83 руб. из них: 77 000 руб. – основной долг; 13 495,66 руб. – проценты за пользование кредитом; 69,60 руб. – сумма превышения платежного лимита (технический овердрафт); 130,57 руб.- сумма пени на технический овердрафт.

Вместе с тем, постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в исковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с 01.04.2022 до 01.10.2022, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до 01.04.2022, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.

При таких данных, в период с 01.04.2022 по день окончания моратория неустойка (пени) не подлежит начислению.

Учитывая мораторий, установленный постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497, требование истца о взыскании неустойки (пени) за период с 01.04.2022 до 01.10.2022 удовлетворения не подлежит.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пени на технический овердрафт за период с 01.10.2022 по 31.10.2022 в размере 18,52 руб.

Поскольку в материалах дела отсутствуют сведения о погашении Исаевым А.Н. задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Суд, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 917,51 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ /░░░░/ ░ <░░░░░> (░░░░░░░ № ░░░░░ /░░░░/ <░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №, ░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░ №, ░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ /░░░░/, ░░ ░░░░░░ ░ /░░░░/ ░░ /░░░░/ ░ ░░░░░░░ 90 583,78 ░░░. ░░ ░░░:

77 000,00 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

13 495,66 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

69,60 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░);

18,52 ░░░. – ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 917,51 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:                                        ░.░. ░░░░░░░░