Решение по делу № 2-1319/2022 от 02.08.2022

Дело № 2-1319/2022 01 сентября 2022 года

УИД 29RS0022-01-2022-001384-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Брежневой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Белко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственности «Феникс» к Руссолу И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Руссолу И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и Руссол И.В. был заключен кредитный договор №. Ответчик по договору принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 398 615 руб. 42 коп. в период с 27.11.2014 по 08.10.2019. 08.10.2019 Банк уступил ООО «Феникс» право требования уплаты задолженности с ответчика по кредитному договору. 08.10.2019 истец направил в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности. В период с 08.10.2019 по 23.06.2022 ответчиком было внесено 5 779 руб. 95 коп. Просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с 27.11.2014 по 08.10.2019 в размере 392 835 руб. 47 коп., в том числе: основной долг – 105 815 руб. 75 коп., проценты на непросроченный основной долг – 10 078 руб. 11 коп., проценты на просроченный основной долг – 21 968 руб. 47 коп., штрафы – 254 973 руб. 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в возврат в размере 7 128 руб. 35 коп.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Руссол И.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставил письменные возражения, согласно которым с исковыми требованиями не согласен, просил отказать в удовлетворении искового заявления в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Сообщил, до ДД.ММ.ГГГГ никаких счетов в кредитной организации АО «Тинькофф Банк» не имел, договор расчетной карты в АО «Тинькофф Банк» заключен с ним ДД.ММ.ГГГГ, выпущена расчетная карта и картсчет, что подтверждается справкой АО «Тинькофф Банк». До указанной даты (ДД.ММ.ГГГГ) платежи со счета в АО «Тинькофф Банк» не производил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч.1 ст. 450 ГК РФ).

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (ч.1 ст. 452 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Руссол И.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 500 000 руб. на срок 48 месяцев, тарифный план – просто 35%, полная стоимость кредита 41,15%.

Факт получения ответчиком денежных средств, в размере 500 000 руб. подтверждается выпиской по договору и ответчиком не оспаривается.

Ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере, в сроки на условиях договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 19 498 руб. 52 коп. в соответствии с графиком платежей, Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее - Общие условия) являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с пунктами 1.2.2.5 - 1.2.2.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно. Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, размере и в порядке, определенном тарифами, настоящими условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные платы по договору списываются банком со счета/счета по карте в безакцептном порядке. Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты в любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, исполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11 Общих условий).

Тарифами Банка предусмотрена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) в размере 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Своей подписью в кредитном договоре, графике платежей Руссол И.В. подтвердил, что с условиями договора был ознакомлен и согласен. Следовательно, по всем существенным условиям договора между сторонами было достигнуто соглашение.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Как установлено в судебном заседании, свои обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, задолженность образовалась вследствие неоднократного нарушения сроков и установленного размера внесения аннуитентных платежей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской с банковского счета.

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора и подлежит применению. При расчете задолженности учтены все внесенные ответчиком денежные суммы в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу п. 1.2.3.18 Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Как следует из материалов дела, 04 октября 2019 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований (цессии) № rk-041019/1627 в соответствии с которым в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актом приема-передачи прав (требований), цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам.

В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 ООО КБ «Ренессанс Капитал» передал ООО «Феникс» право требования суммы задолженности в размере 398 615 руб. 42 коп. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Руссол И.В.

Таким образом, учитывая, что по условиям заключенного между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» договора уступки прав (требований (цессии) № rk-041019/1627 от 04.12.2019 право требования по исполнению кредитных обязательств перешло к ООО «Феникс», ответчик надлежащим образом был уведомлен о смене кредитора, ООО «Феникс», в силу положений ст.ст. 382-384 ГК РФ, вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к спорным отношениям последствий пропуска срока исковой давности, составляющего три года и отказе в иске в полном объеме.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По правилам п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исходя из представленной в материалы дела выписки по лицевому счету последняя сумма платежа, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, внесена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из графика платежа, последний платеж по кредиту приходился на ДД.ММ.ГГГГ.

В материалы дела представлено требование ответчику о полном погашении долга, которое не содержит даты его выставления. Не представлен истцом ООО «Феникс» и реестр почтовых отправлений, подтверждающий направление ответчику заключительного счета.

Учитывая период взыскания задолженности по кредитному договору с 27.11.2014 по 08.10.2019, дату внесения последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности истекал, учитывая дату внесения платежа ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, истец с заявлением о вынесении судебного приказа обратился к мировому судье 28.03.2021, то есть за пределами срока исковой давности. С иском в суд истец обратился 27.07.2022, о чем свидетельствует штамп на конверте.

Таким образом, в данном случае истцом пропущен трехлетний срок исковой давности для обращения с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 205 ГК РФ предусмотрено, что в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» к Руссолу И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отсутствуют.

Доводы стороны истца о перечислении ответчиком с Тинькофф Банка денежных средств в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 5 779 руб. 95 коп. в ходе рассмотрения дела не нашли своего подтверждения, так как в выписке из лицевого счета ответчика данные суммы не указаны. По сообщению Руссол И.В. до ДД.ММ.ГГГГ никаких счетов в кредитной организации АО «Тинькофф Банк» он не имел, договор расчетной карты в АО «Тинькофф Банк» заключен с ним ДД.ММ.ГГГГ, выпущена расчетная карта и картсчет, что подтверждается справкой АО «Тинькофф Банк». До указанной даты (ДД.ММ.ГГГГ) платежи со счета в АО «Тинькофф Банк» он (Руссол И.В.) производить не мог.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, производное от него требование о взыскании судебных расходов также подлежит оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 7713793524) к Руссолу И. В. (паспорт гражданина №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий             Е.С. Брежнева