Решение от 20.04.2021 по делу № 33-1385/2021 от 12.03.2021

Судья Мильчакова С.А. Дело № 2-2504/2020

№ 33-1385/2021

20 апреля 2021 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Черниковой О.Ф.

и судей Баталовой С.В., Федяева С.В.

при секретаре Бакулевой О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Кирове дело по апелляционной жалобе Шишмакова А.Л. на решение Октябрьского районного суда г. Кирова от 07.12.2020, которым удовлетворены исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» к Шишмакову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Баталовой С.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратился в суд с иском к Шишмакову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 22.01.2014 на основании заявления ответчика на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС Деньги», ПАО «МТС-Банк» предоставил заемщику денежные средства в размере 40000 руб. 29.12.2017 ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ» на основании договора об уступке прав (требований). 12.02.2018 НАО «ПКБ» направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в течение месяца с даты поступления требования. Указывая, что обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, НАО «Первое коллекторское бюро» просил взыскать с Шишмакова А.Л. в свою пользу задолженность по основному долгу в размере 37 154,05 руб., задолженность по процентам в размере 21 030,46 руб. за период с 20.11.2014 по 29.12.2017 в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины 1 945,54 руб.

Судом постановлено решение об удовлетворении исковых требований.

С вынесенным решением не согласен Шишмаков А.Л. в апелляционной жалобе просит решение отменить, принять по делу новое решение. В обоснование доводов жалобы указывает, что обращаясь в суд истец не представил документы, подтверждающие предъявленный к оплате размер долга, а также документы на основании которых банком сформирована сумма задолженности. В решении указано на нарушение графика платежей, вместе с тем какой-либо график платежей при заключении договора ответчику не предоставлялся. Полагает, что нарушена форма договора, документы не содержат подписей сторон. Не представлено доказательств направления ответчику документов, прилагаемых уведомлению о переходе права по кредитному договору к истцу. Представленный отчет задолженности по кредитному договору не подписан сторонами, не содержит печати банка. Заявление о выпуске банковской карты не содержит подписи сотрудника, принявшего анкету. Согласно расписке, приложенной к заявлению на выпуск банковской карты срок действия договора 12 месяцев, однако ПАО «МТС-банк» неоднократно продлевал договор в одностороннем порядке, без согласия ответчика. Решение содержит описки, свидетельствующие о его изготовлении по ранее изготовленному шаблону не вникая в суть дела. Указывает, что истцом пропущен срок исковой давности. Вывод суда о том, что последний платеж по кредиту должен был поступить не позднее окончательного срока кредита - 29.12.2017 ничем не обоснован, представленными в дело документами не подтвержден. В расписке о получении банковской карты указано, что срок кредита составляет 12 месяцев, то есть истекает 22.01.2015. Данный договор не продлевался, в связи с чем все начисленные после 24.01.2015 проценты являются незаконными. Судом необоснованно не приняты во внимание документы, подтверждающие материальное положение ответчика, наличие у него иных обязательств.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель НАО «Первое коллекторское бюро» ссылается на законность и обоснованность постановленного решения и отсутствие оснований для удовлетворения жалобы.

В силу п. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 22.01.2014 Шишмаков А.Л. обратился в ОАО «МТС-Банк» с заявлением на выпуск банковской карты, по результатам рассмотрения которого между сторонами заключен кредитный договор N МТСК58032449/810/4, банком Шишмакову А.Л. выдана кредитная карта MasterCardUnembossed с лимитом кредита 40 000 руб., с процентной ставкой 47% годовых.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика в расписке о получении банковской карты. Шишмаков А.Л. ознакомлен и согласен с тем, что размер полной стоимости кредита составляет: для кредита в размере 40000 руб. (фактически установленный лимит) при полном сроке погашения в размере 12 месяцев и общей сумме удорожания кредита 11152,19 руб. 56,871288 % годовых; для кредита в размере 600000 руб. (максимальный размер лимита согласно тарифам) при полном сроке погашения в размере 12 месяцев и общей сумме удорожания кредита 215191,24 руб. 56,89% годовых.

Таким образом, банк в полном соответствии с законом и действовавшим на момент заключения договора Указанием Банка России от 13.05.2008 N 2008-У довел до заемщика информацию о полной стоимости кредита, а также о тех параметрах кредитного договора, которые включаются в расчет полной стоимости кредита, и которые не включаются в расчет.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед Шишмаковым А.Л., выдав ему кредитную карту, которую ответчик активировал и воспользовался предоставленными ему денежными средствами. Операции, совершенные Шишмаковым А.Л. отражены в представленной истцом выписке по счету.

29.12.2017 ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ» на основании договора об уступке прав (требований).

Согласно п. 1.2 вышеуказанного договора, права (требования) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров и договоров залога/поручительства, переходят от цедента к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент подписания настоящего договора, включая права требования возврата суммы основного долга (кредита), начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, неустоек, а также других платежей в соответствии с договором.

Как следует из выписки приложения № 1 к договору уступки прав (требований) от 29.12.2017, в числе уступаемых прав имеются права требования к Шишмакову А.Л. по кредитному договору № МКСК58032449/810/14 от 22.01.2014, в общей сумме 58184,51 руб., в том числе задолженность по основному долгу 37154,05 руб., проценты– 21030,46 руб.

12.02.2018 НАО «ПКБ» должнику направлено требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в течение месяца с даты поступления требования.

Поскольку требование Шишмаковым А.Л. не исполнено, по заявлению НАО «ПКБ» мировым судьей судебного участка № 75 Котельничского района Кировской области 21.08.2019 выдан судебный приказ о взыскании задолженности, который отменен определением от 03.12.2019 на основании возражений должника.

Разрешая спор, руководствуясь положениями статей 432, 435, 438, 810, 819 ГК РФ, учитывая условия договора МТСК58032449/810/4, установив факт ненадлежащего исполнения Шишмаковым А.Л. обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу банка кредитной задолженности.

Судебная коллегия считает решение суда законным и обоснованным. Приведенные в судебном решении выводы об обстоятельствах дела убедительно мотивированы, соответствуют требованиям материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Договор банковского обслуживания заключен в порядке, определенном ст. 432 ГК РФ на основании одобрения банком предложений Шишмакова А.Л., изложенных в заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС деньги» - оферте, которую банк акцептовал путем выпуска ответчику банковской карты.

Подписывая оферту, Шишмаков А.Л. подтвердил, что с ознакомлен и согласен с Условиями полу░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ SMS-░░░░-░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░», ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░», ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 196 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░. 2 ░. 2 ░░. 200 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 6.1 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 5.4 ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 12.02.2018, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ 27.07.2020, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 07.12.2020 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░: