Решение по делу № 2-76/2021 от 07.12.2020

Дело № 2-76/2021

УИД 47RS0013-01-2020-000997-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

« 15 » февраля 2021 года г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Синявиной О.Н.,

с участием ответчика Чапли В.А.,

при секретаре Егоровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СпецСнаб71» к Чапле Владимиру Аркадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к Чапле В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 22 июня 2012 года Чапля В.А. оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на приобретение товара. Согласно п.2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи», Чапля В.А. просит открыть на его имя банковский счёт и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому вкладу операций и Тарифы посредством направления письмом по адресу. Заёмщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до <данные изъяты>.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ему ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления. Датой заключения договора о выпуске и обслуживания банковских карт является дата открытия банковского счёта, датой одобрения банком условий овердрафта является дата установления банком кредитного лимита. Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, а именно акцептировал заявление Чапли В.А., выпустил и выслал заёмщику банковскую карту. После получения Чаплей В.А. данной карты, она была активирована 18 ноября 2012 года, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счёт и заключён кредитный договор № о предоставлении кредитной карты под 24,9%, 34,9 %, 36,6 %, 46,6 %, а заёмщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заёмщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, а именно 5 декабря 2012 года впервые произвёл операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме <данные изъяты>. В последующем Чапля В.А. совершал действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счёт погашения задолженности произведено 17 октября 2017 года в размере <данные изъяты>. 17 июня 2020 года между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключён договор цессии № (уступки прав требований), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акту приёма-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требований) от 25 июня 2020 года, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к Чапле В.А. по кредитному договору от 18 ноября 2012 года №. Задолженность по указанному договору составляет <данные изъяты>., в том числе сумма задолженности по просроченному основному долгу – <данные изъяты>., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>., сумма задолженности по комиссиям и иным обязательным платежам – <данные изъяты>. Просит взыскать с Чапли В.А. сумму задолженности по кредитному договору от 18 ноября 2012 года № в размере <данные изъяты>., из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>., сумма задолженности по просроченным процентам в размере <данные изъяты>., сумма комиссий в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Истец ООО «СпецСнаб71», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк», надлежащим образом извещённые о времени и месте разбирательства дела, в суд не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие. Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

В судебном заседании ответчик Чапля В.А. исковые требования не признал, пояснив, что карту с овердрафтом он получал, активировал её, денежным средствами на карте пользовался, потом вносил свои денежные средства на карту. Никакого кредитного договора он не подписывал, подписывал только заявление на получение потребительского кредита. Был только кредит в 2012 году на бытовую технику, но он уже оплачен.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п.1 ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 22 июня 2012 года Чапля В.А., приобретая товар у <данные изъяты>., оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» на сумму <данные изъяты>. на 12 месяцев под 48,45% годовых и открытие ему банковского счёта в рублях, согласно п.1 указанного заявления (л.д.23).

Согласно п.2 этого заявления на получение потребительского кредита, Чапля В.А. выразил просьбу (предложение) а) открыть на его имя банковский счёт в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счёту операций, б) предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150000 рублей; процент установлен Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просил неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных размерах.

В п.3 заявления на получение потребительского кредита Чапля В.А. просил заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания посредством системы «ОТПдирект». Датой заключения Договора дистанционного банковского обслуживания является дата регистрации Банком учётных данных заявителя в Системе «ОТПдирект», которая может быть совершена Банком в течение трёх дней с даты получения Заявления; просил также зарегистрировать в Системе «ОТПдирект» номер мобильного телефона, указанного в разделе 3 заявления в качестве зарегистрированного номера и номера информирования.

Указанное заявление в п.3.1 содержит просьбу дополнительно предоставить услугу «ОТПдирект СМС Банк» по счёту, открываемому в соответствии с п.1 Заявления и «ОТПдирект СМС Банк» по банковскому счёту, открываемому в соответствии с п.2 Заявления (услуга предоставляется при условии активации Карты).

Таким образом, заявление на получение потребительского кредита ОАО «ОТП Банк», подписанное ответчиком 22 июня 2012 года, является офертой на открытие банковского счёта и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счёту.

Открытие банковского счёта и предоставление овердрафта заёмщик просил осуществить только после получения карты и при условии её активации путём звонка по телефону.

После получения Чаплей В.А. данной карты она была активирована ответчиком 18 ноября 2012 года.

Таким образом, действия банка по открытию банковского счёта и выдаче ответчику карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счёта и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

С учётом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу, что 18 ноября 2012 года между ОАО «ОТП Банк» и Чаплей В.А. в офертно-акцептной форме был заключён договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен №.

При подписании заявления на получение потребительского кредита Чапля В.А. подтвердил, что ознакомлен со всеми Условиями кредитного договора, Тарифами по потребительскому кредитованию, Правилами дистационного обслуживанию физических лиц посредством системы «ОТПдирект», которые являются составной частью кредитного договора.

Согласно тарифам по договору от 18 ноября 2012 года №, заключённому с Чаплей В.А., кредитный лимит составляет от 00 руб. 00 коп. до <данные изъяты>., ежемесячный минимальный платёж – 5% (минимум <данные изъяты>.), проценты, начисляемые на сумму остатка собственных средств – 0% годовых, по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9% годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) 36,6% годовых, получение наличных денежных средств – 36,6% годовых (л.д. 21).

Судом установлено, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт, ответчик пользовался денежными средствами на карте, совершая расходные операции за счёт предоставленного кредита по карте, однако свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, последнее пополнение по карте было произведено ответчиком 17 октября 2017 года, что подтверждено выпиской по счёту (л.д.15-20).

Как следует из Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путём предоставления кредитного лимита (п.5.1.1); решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления или заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита (п.5.1.2); за пользование кредитом клиент уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, на дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами (п.5.1.3); в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии Тарифами (п.5.1.5); для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своём банковском счёте (п.5.1.6). Для отражения текущей задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счёт (п.5.2.1); датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счёт с отражением задолженности на ссудном счёте (п.5.2.2) (л.д. 181-190).

Согласно Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект» в ОАО «ОТП Банк» установлено, что за пользование системой «ОТПдирект», а также за пользование предусмотренными указанными Правилами услугами Банк взимает с клиента платы комиссии в размере и порядке, установленных указанными правилами и Тарифами. Клиент обязуется обеспечивать наличие на счетах списания комиссий денежных средств, необходимых для взимания плат и комиссий (п.2.11); Банк предоставляет клиенту услугу «ОТПдирект СМС Банк» при наличии технической возможности, наличии у клиента банковского счёта (п.7.1); за оказание услуги «ОТПдирект СМС Банк» банк взимает комиссию в размере и в порядке, предусмотренном Тарифами и указанными Правилами, со счетов списания комиссий клиента (п.7.3) (л.д.171-180).

На основании Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи» плата за обслуживание карты – <данные изъяты>., которая взимается ежемесячно по окончании расчётного периода в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по кредиту, лимит на снятие денежных средств в сутки составляет <данные изъяты>., кредитный лимит составляет от <данные изъяты>. до <данные изъяты>., который определяется банком, ежемесячный минимальный платеж – 5%, длительность льготного периода – 55 календарных дней, плата за пользование SMS-сервиса (информирование о состоянии счёта) – <данные изъяты>. и взимается ежемесячно по окончании расчётного периода, в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по кредиту (л.д.191).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору от 18 ноября 2012 года №, неоднократно нарушая условия договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>., сумма задолженности по просроченным процентам – <данные изъяты>., сумма комиссий – <данные изъяты>. (л.д. 10).

Указанный расчёт задолженности основного долга, процентов, комиссии по кредитному договору произведён в соответствии с его условиями, с учётом фактически уплаченных ответчиком сумм, судом проверен, и является правильным.

Ответчик не представил доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо о наличии задолженности в меньшем размере.

В силу п.п.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По договору № уступки прав (требований) от 17 июня 2020 года, заключённому между акционерным обществом «ОТП Банк» (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» (цессионарий), к цессионарию переходят право требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования, в том числе по кредитному договору от 18 ноября 2012 года №, заключённому цедентом с Чаплей В.А. (л.д. 33-39).

Уступаемое право цессионарием было оплачено, что подтверждается платёжными поручениями от 25 мая 2020 года №, от 23 июня 2020 гола №, от 6 июля 2020 года № (л.д. 40).

По правилам п.п.1, 2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк имеет право полностью или частично уступить свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.181-192).

Учитывая, что действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору третьему лицу, указанный кредитный договор содержит согласованное сторонами условие, предусматривающее возможность банка полностью или частично уступить право требования по договору третьему лицу, суд приходит к выводу о том, что АО «ОТП Банк» вправе уступить права требования по заключённому с ответчиком кредитному договору от 18 ноября 2012 года № ООО «СпецСнаб71».

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору от 18 ноября 2012 года №, суд находит исковые требования ООО «СпецСнаб71» к Чапле В.А. о взыскании задолженности по указанному кредитному договору подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом на основании платёжного поручения от 1 декабря 2020 года № уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> (л.д.9).

С учётом положений вышеуказанной процессуальной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «СпецСнаб71» к Чапле Владимиру Аркадьевичу удовлетворить.

Взыскать с Чапли Владимира Аркадьевича в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору от 18 ноября 2012 года №: основной долг в размере 32806 руб. 40 коп., проценты в размере 41455 руб. 44 коп., комиссию в размере 670 руб. 00 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 2448 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Подпорожский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий О.Н. Синявина

Решение в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2021года.