Решение по делу № 2-696/2021 от 14.09.2021

Дело № 2-696/2021

УИД 02RS0002-01-2021-001091-48

Категория 2.203

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 декабря 2021 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи	Ватутиной А.А.,
при секретаре	Каташевой С.М.,
помощник судьи	Ахметова О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Байрамовой Иде Табылбаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Байрамовой И.Т. о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивируя свои требования тем, что 04.04.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №14/6931/00000/400407, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 246 480 рублей сроком на 48,71 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 12.03.2020 задолженность по договору составляет 385 526 рублей, из них: 214 703 рубля 98 копеек – задолженность по основному долгу, 170 822 рубля 02 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Данная задолженность образовалась в период с 06.08.2014 по 12.03.2020. Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору №14/6931/00000/400407 от 04.04.2014 в размере 385 526 рублей, из них: 214 703 рубля 98 копеек – задолженность по основному долгу, 170 822 рубля 02 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 055 рублей 26 копеек.

Определением суда от 28.10.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ЗАО «Страховая компания «Резерв».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик Байрамова И.Т. в судебном заседании факт получения кредита не отрицала, пояснила, что не может оплатить задолженность, так как у нее тяжелое материальное положение, просила применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ЗАО «Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что 04.04.2014 между ОАО «Восточный» и Байрамовой И.Т. заключен смешанный договор кредитования №14/6931/00000/400407 путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете заявлении, заявлении клиента о заключении договора кредитования, на условиях тарифах банка.

При заполнение анкеты, заявления о заключении договора кредитования Байрамова И.Т., указала свои фамилию, имя, отчество, серию и номер паспорта, когда и кем он выдан, дату рождения, адрес регистрации, мобильный телефон, название занимаемой должности и адрес по месту работы, своей подписью, подтвердила, что ознакомлена с условиями, изложенными в типовых условиях потребительского кредита и банковского специально счета, правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный» и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать, тем самым дала согласие на предоставление кредитных средств на условиях, указанных в данных заявлениях, типовых условиях потребительского кредита и банковского специально счета, правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный» и тарифах банка, являющихся неотъемлемой частью договора.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, заявление клиента о заключении договора кредитования №14/6931/00000/400407, общих условиях потребительского кредита и банковского специально счета, правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный» и тарифах банка.

Согласно анкете заявлению, в разделе «параметры кредитования» указано - вид кредитования «Выгодный жизнь», сумма по кредиту 150 000 рублей, ставка, % годовых 37,5%, срок возврата кредита 60 месяцев.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования №14/6931/00000/400407 от 04.04.2014 следует, что вид кредита – выгодный жизнь, валюта кредита – руб., номер счета – 40817810596310001769, срок возврата кредита – 60 мес., сумма кредита – 246 480 рублей, ставка % годовых – 27,5%. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых – соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. ПСК, % годовых – 31,22%. Дата выдачи кредита – 04.04.2014, окончательная дата погашения – 04.04.2019. Дата платежа – 4 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса – 7 606 рублей. Ежемесячный платеж состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставлением кредита, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита 100% от ежемесячного платежа, но не менее 10 000 рублей.

Указанное заявление также содержит график гашения кредита.

С условиями указанными в заявлении и графиком гашения кредита Байрамова И.Т. была ознакомлена, о чем имеется ее подпись.

Как следует из выписки по лицевому счету (номер счета №) банк исполнил свои обязательства, перечислив на счет клиента денежную сумму в размере 246 480 рублей. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось, напротив в судебном заседании ответчик подтвердила факт того, что между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор.

Из указанной выписки следует, что последняя оплата по кредитным обязательствам была произведена ответчиком 09.06.2015 в размере 8 100 рублей.

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету у Байрамовой И.Т. имеется перед истцом задолженность в размере 385 526 рублей, из них: 214 703 рубля 98 копеек – сумма основного долга; 170 822 рубля 02 копейки – проценты за пользование кредитными средствами.

Рассмотрев заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2012).

В соответствии с условиями договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи согласно графику платежей, последний платеж указан ДД.ММ.ГГГГ. Последняя оплата была произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Восточный экспресс банк» обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления о вынесении судебного приказа следует, что заявитель просит выдать судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

15.03.2017 мировым судьей судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г. Казани вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеназванному договору, который был отменен 27.04.2017 в связи с поступившим возражением от ответчика.

Поскольку ПАО «Восточный экспресс банк» при обращении за вынесением судебного приказа просил взыскать задолженность образовавшуюся на 08.12.2016, а не всю задолженность по кредитному договору, следовательно, нельзя говорить о том, что истцом был изменен срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, а значит, ответчик должен был исполнять свои обязанности по погашению кредита согласно графику гашения кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по кредитному договору №14/6931/00000/400407 от 04.04.2014 исчисляется по каждому аннуитетному платежу отдельно.

С данным исковым заявлением в Кош-Агачский районный суд ПАО КБ «Восточный» обратилось путем направления по почте 06.09.2021, о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте, то есть по истечению шести месяцев со дня отмены судебного приказа. Следовательно, срок исковой давности не пропущен в отношении аннуитетных платежей за период с 06.09.2018 по 12.03.2020.

В адрес истца было направлено заявление ответчика о применении срока исковой давности, было предложено представить свои возражения, однако каких-либо возражений на заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности от истца не поступало.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору №14/6931/00000/400407 от 04.04.2014 с учетом примененного срока исковой давности за период с 06.09.2018 по 12.03.2020 составляет 56 972 рубля 33 копейки, в том числе: 49 763 рубля 60 копеек – сумма основного долга, 7 208 рублей 73 копейки – сумма процентов за пользование кредитными средствами (сумма основного долга и процентов по кредитном договору складывается из суммы ежемесячных платежей по основному долгу и процентов согласно графику гашения кредита).

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 7 055 рублей 26 копеек, что подтверждается платежным поручением от 19.03.2020 №033413. С учетом того, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены частично в размере 56 972 рубля 33 копейки, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 909 рублей 17 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с Байрамовой Иды Табылбаевны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 04.04.2014 №14/6931/00000/400407 в сумме 56 972 рубля 33 копейки, из которой: 49 763 рубля 60 копеек – сумма основного долга, 7 208 рублей 73 копейки – сумма процентов за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1 909 рублей 17 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с Байрамовой Иды Табылбаевны задолженности по кредитному договору от 04.04.2014 №14/6931/00000/400407 в сумме 328 553 рубля 67 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 146 рублей 09 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 09 декабря 2021 года.