Решение от 26.02.2016 по делу № 2-462/2016 от 11.01.2016

Дело № 2-462/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего:

судьи Смирновой Л.Л.,

при секретаре Крайцер Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске

26 февраля 2016 года

дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Новикову С. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Новикову С.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что между банком и ответчиком Новиковым С.В. был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо снижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско- правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Так, до заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком. В тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора. Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями, доведения информации до ответчика подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении - анкете.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчице счета – выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его оформления. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Истец просит взыскать с ответчика Новикова С.В. просроченную задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из: суммы общего долга в размере <данные изъяты> из которых: сумма основного долга <данные изъяты>. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов <данные изъяты>. - просроченные проценты; сумма штрафов <данные изъяты> коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий <данные изъяты>. – плата за обслуживание кредитной карты, государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца – АО «Тинькофф Банк» - не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик Новиков С.В. в судебное заседание не явился, в адрес последнего направлялись судебные повестки заказными письмами (л.д. 39,40,44,45-49). С места проживания и регистрации ответчика почтовым отделением возвращены судебные вызовы, направленные заказными письмами с уведомлением о вручении с отметкой «истек срок хранения».

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 года № 221 и ч. 2 ст. 117 Гражданского –процессуального Кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует её возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно адресной справке, Новиков С.В. (л.д. 42) место регистрации не менял с ДД.ММ.ГГГГ, после переезда с <адрес>, ни суд не извещал.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу действующего процессуального законодательства, обязанность сообщать суду о причинах не явки и представлять доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле.

В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Новикова С.В., а с учетом мнения истца, выраженного в заявлении, считает возможным рассмотрение дела и в отсутствие истца.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца АО «Тинькофф Банк» в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что Новиков С.В. ДД.ММ.ГГГГ заполнил и подписал заявление-анкету (л.д.17-17 оборот) на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). Согласно изложенному в анкете, Новиков С.В. предлагает «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит ему лимит задолженности. Новиков С.В. подписывая анкету, понимал, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску ему карты. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), получивший оферту, совершил действия в срок по выполнению указанных в оферте условий договора, а именно: банк, приняв письменное предложение Новикова С.В. заключил договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, выпустил на имя Новикова С.В. указанную кредитную карту и установил ему лимит задолженности. В заявлении указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, и другие существенные условия договора. В заявлении также указано, что Новиков С.В. подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и обязуется соблюдать.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах Банка. Приложением к условиям комплексного банковского обслуживания являются, в том числе и общие условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д.21-26). Отсюда Условия комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) и Тарифы по кредитным картам "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) являются неотъемлемыми частями заключенного в офертно-акцептной форме универсального договора.

Из представленных сведений копии выдержек из Устава, листа записи ЕГОЮЛ, свидетельства о постановке на налоговый учет следует, что на основании решения единственного акционера от 16.01.2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д. 27-32).

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу пункта 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, причем он должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон ( п. 2 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 2.2-2.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (л.д. 22-22 оборот) действия Банка по выпуску кредитной карты и ее последующая активация являются акцептом оферты. Датой начала действия Договора является дата активации Банком кредитной карты клиента. Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3 Общих условий. При этом клиент в соответствии с п. 2.3 Общих условий имеет право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения Договора и, в соответствии со ст. 821 ГК РФ вправе отказаться от получения кредита полностью или частично. В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Согласно п. 3.3 Общих условий кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д. 22).

Новиков С.В. активировал кредитную карту, и уже ДД.ММ.ГГГГ снял с нее дважды наличные средства, а затем неоднократно и продолжительное время пользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по номеру договора (л.д. 8-14). Установлено, что свои обязательства по кредитному договору банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета.

Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты заключен без оговорок, следовательно, соглашение об оплате комиссии, процентов по кредиту, штрафов за неоплаченный минимальный платеж, за обслуживание карты, за предоставление услуги SMS-банка, за программу страховой защиты и снятие денежных средств, как это осуществлялось, согласно выписке по номеру договора (л.д.12-14) и расчету задолженности (л.д. 8-11), было между сторонами достигнуто. Данные виды услуг следует отнести к дополнительным услугам банка, востребованным клиентом, за которые банком обоснованно взималась плата в соответствии с установленными тарифами. Положениям, предусматривающие свободу договора, данные виды услуг не противоречат.

На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Изложенное свидетельствует о заключении договора и, как следствие, обязанности ответчика надлежащим образом исполнять предусмотренные им обязательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Суд учитывает, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено использование кредитной карты клиентом для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком, и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет (л.д.23)

При таком положении, ответчик не был лишен возможности распоряжения денежными средствами безналичным путем. Однако, снимая наличные денежные средства через банкомат стороннего банка, сделал выбор из возможных операций, имеющей более высокую стоимость.

Плата за выдачу наличных денежных средств через банкомат и за совершение расходных операций в других кредитных организациях является допустимым законом комиссионным вознаграждением за оказание банковских услуг в виде совершения банковских операций по счету, и по своей правовой природе не является комиссией за выдачу кредита или комиссией за обслуживание карточного счета. Если держатель карты не имеет намерения нести расходы по оплате указанной услуги, он имеет возможность иным образом использовать банковскую карту, совершать расходные операции с использованием карты в виде безналичной оплаты товаров, работ и услуг, когда данная комиссия с клиента не взимается.

Как следует из «Заявления-анкеты» клиент обязуется уплачивать банку, в том числе, процентную ставку по кредиту по операциям покупок <данные изъяты> годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям <данные изъяты> годовых (л.д.17 оборот). Кроме того в Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), как неотъемлемой части договора о карте, ТСК банк (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум» предусмотрено: комиссия за выдачу наличных денежных средств <данные изъяты> плюс <данные изъяты>.; минимальный платеж <данные изъяты> от задолженности мин. <данные изъяты>.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз <данные изъяты>., второй раз подряд <данные изъяты> от задолженности плюс <данные изъяты>., третий и более раз <данные изъяты> от задолженности плюс <данные изъяты>.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате платежа <данные изъяты> в день, при неоплате минимального платежа <данные изъяты> в день (л.д. 19 оборот).

Кроме того Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Судом установлено, что ответчик неоднократно пользовался картой, что подтверждается выпиской по договору, заключенному между истцом и ответчиком ( л.д. 12-14).

Согласно Тарифам и Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, Новиков С.В. обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, а также своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по карте.

При условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете- выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом- выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях), указанным в данном счете-выписке.

При несоблюдении условия беспроцентного периода, установленного п.1, на кредит по операциям покупок действует данная процентная ставка. В случае неоплаты минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования счета - выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, действует процентная ставка, установленная п. 10.2 Тарифов. Процентная ставка действует на кредит по операциям, за исключением покупок. В случае неоплаты минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования счета - выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, действует процентная ставка, установленная Тарифами.

При неоплате минимального платежа на весь кредит, действует данная процентная ставка, вместо процентных ставок, указанных в п.п. 1, 2,10.1, 10.2 период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой формирования счета - выписки, в которую была зафиксирована недоплата минимального платежа, и заканчивается на дату формирования последующего счета - выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен. С даты, следующей за датой формирования указанного счета- выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен, действуют процентные ставки в соответствии с п.п. 1, 2, 10.1, 10.2. Как установлено в судебном заседании, действия ответчика Новикова С. по заключению соглашения о кредитовании (договор о расчетной карте) на основании и условиях заявления – оферты, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, были добровольными и совершенными в рамках статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик Новиков С.В. был согласен на уплату процентов, предусмотренных соглашением о кредитовании, что подтверждается его собственноручной подписью в заключенном соглашении заявлении-анкете.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий (л.д.24) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При несвоевременном внесении платежей у заемщика возникает обязанность уплатить штраф, установленный тарифным планом банка. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.(л.д.30). Данное условие также не противоречит требованиям ст.851 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу закона, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку штрафные проценты вполне соразмерны последствиям нарушенного Новиковым С.В. обязательства по кредиту, а именно; период просрочки имел место продолжительное время, расчет неустойки произведен Банком в полном соответствии с договором, который был заключен между истцом и ответчиком, а также в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, истец на тяжелое материальное положение не ссылался и доказательств об этом не представил.

Как уже отмечалось в решении, Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) установлены конкретные размеры процентных ставок, штрафов, иных платежей (л.д. 19 оборот-20). Новиков С.В. на момент заключения договора не высказывал каких-либо возражений относительно условий договора, установления платы за обслуживание банковской карты. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что соглашение о комиссии было достигнуто участниками правоотношений в рамках реализации принципа о свободе договора (ст. 421 ГК РФ). При этом Новиков С.В.. вправе был узнать условия предоставления банковской карты и оказания иных услуг в иных банках и кредитных учреждениях, сопоставить их с условиями, предлагаемыми «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), и сделать свой выбор, в том числе предложить данному банку заключить соглашение на иных условиях, либо отказаться от заключения договора, чего он не сделал.

Учитывая все изложенное, суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, применив расчет истца (л.д.8-14). Расчет проверен в судебном заседании, не содержит арифметических ошибок и соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ в части зачета очередности платежей, а также условиям договора о размере процентной ставки, пени.

Согласно расчету, представленному истцом, на дату направления в суд искового заявления (л.д. 7, 8-11), задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>., из которых:

сумма основного долга <данные изъяты>. - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов <данные изъяты>. - просроченные проценты;

сумма штрафов <данные изъяты>. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

сумма комиссий <данные изъяты>. – плата за обслуживание кредитной карты, исходя из расчета, который согласуется с выпиской по счету на имя ответчика, относительно произведенных ответчиком оплат банковской картой и снятия наличных с карты.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования банка и взыскать с ответчика Новикова С.В. задолженность по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты>

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д. 5-6).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                        ░░░░░░░░ ░.░.