Решение от 08.08.2019 по делу № 33-3399/2019 от 01.08.2019

Дело № 33-3399 судья Куликова Н.Ю. 2019 год

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

08 августа 2019 года город Тверь

Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда в составе председательствующего судьи Беляк А.С.,

судей Гудковой М.В., Булавкина А.А.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой М.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Беляк А.С.

дело по апелляционной жалобе Платоновой Елены Павловны, поданной ее представителем по доверенности Почетовой Олесей Викторовной,

на решение Кимрского городского суда Тверской области от 23 апреля 2019 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Платоновой Елены Павловны к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие», Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании списанных комиссии (платы) за выдачу кредита и ведение (обслуживание) ссудного счета и суммы в пользу третьих лиц сумм, незаконно списанной со счета и удерживаемой банком суммы, неустойки (пени), компенсации морального вреда, штрафа, признании внесенных денежных средств платежами, поступившими в счет погашения основного долга, определении остатка задолженности по кредитному договору отказать».

Судебная коллегия

установила:

Платонова Е.П. обратилась в суд с иском к ПАО «Финансовая Корпорация Открытие», АО «АльфаСтрахование» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании списанных комиссий (платы) за выдачу кредита и ведение (обслуживание) ссудного счета и суммы в пользу третьих лиц, незаконно списанной со счета и удерживаемой банком суммы, неустойки (пени), компенсации морального вреда, штрафа, признании внесенных денежных средств платежами, поступившими в счет погашения основного долга, определении остатка задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 16 ноября 2012 года между ОАО «Акционерный коммерческий банк «Тверьуниверсалбанк» и Платоновой Е.П. был заключен кредитный договор №, неотъемлемой частью которого является график ежемесячных платежей - приложение № к Кредитному договору, согласно которому ежемесячный платеж составляет 149500 рублей.

Начиная с 16 декабря 2012 года на открытый ей Банком для погашения кредита ссудный счет она сознательно в добровольном порядке вносила суммы ежемесячных платежей по Кредитному договору в большем размере, чем указано в Графике платежей. Данные действия она производила с целью накопления на ссудном счете денежных средств для последующего досрочного погашения кредита (части кредита).

За период с 16 декабря 2012 года по 16 августа 2017 года она внесла на ссудный счет сумму в размере 8 845 000 рублей, а также уплатила наличными денежными средствами в Тверской филиал ОАО «АльфаСтрахование» страховую премию в сумме 304 098 рублей 03 копейки, согласно Графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), утвержденному Приложением № к Договору страхования (личного страхования) № от 16 ноября 2012 года.

Согласно Графику платежей за период с 16 декабря 2012 года по 16 августа 2017 года в счет погашения кредита с ее ссудного счета подлежала списанию сумма денежных средств только в размере 8 521 500 рублей с учетом того, что оплату страховых премий по Договору страхования (личное страхование) № от 16 ноября 2012 года производила она сама наличными денежными средствами непосредственно в кассу страховой компании.

Таким образом, за период с 16 декабря 2012 года по 16 августа 2018 года на ее ссудном счёте накопилась сумма в размере 323 500 рублей (8 845000 рублей – 8521500 рублей).

Поскольку с 29 июня 2016 года право требования по Кредитному договору № от 16 ноября 2012 года перешло к ПАО «БИНБАНК», она обратилась к нему с заявлением о досрочном погашении части кредита в сумме 323 500 рублей. Данное заявление у нее не приняли, пояснив, что в настоящий момент на ее ссудном счете находится только сумма в размере 8 000 рублей.

По данному факту она обратилась в Банк с письменной претензией, в ответ на которую сотрудниками Банка ей был выдан График погашения кредита (Информационный расчет) от 12 сентября 2017 года, который не имел юридической силы, поскольку он не был заверен Банком (не имел печати и подписи ответственного сотрудника). Согласно данному графику, Банк в одностороннем порядке изменил (увеличил) размер ежемесячных платежей по кредиту, уменьшив при этом срок кредита до 16 ноября 2021 года. Сотрудники Банка требовали у нее подписать новый график платежей, при этом только в одном экземпляре для Банка. На ее вопрос относительно пропавших со счёта денежных средств и сроках их возврата сотрудники Банка ей ничего пояснить не могли. Данные действия Банка она расценила как нежелание удовлетворять ее законные требования о возврате денежных средств.

Поскольку Банк в предусмотренные законом сроки не вернул ей незаконно списанные с ее ссудного счета денежные средства, то, в соответствии с положениями Закона «О защите прав потребителей», Банк обязан оплатить ей неустойку (пени), сумма которой на день подачи искового заявления составляет: 4 755 450 рублей (323 500 рублей * 3% * 490 дней).

После того, как Банк проигнорировал ее требования о возврате денежных средств, она обратилась в ПАО «БИНБАНК» с письменным заявлением, в котором просила заверить надлежащим образом График погашения кредита (Информационный расчет) от 12 сентября 2017 года, предоставить ей заверенный надлежащим образом расчет полной стоимости кредита, произведенный в соответствии с Графиком погашения кредита (Информационный расчет) от 12 сентября 2017 года, предоставить ей Справку по форме Банка об остатке задолженности по основному долгу по Кредитному договору по состоянию на 16 октября 2017 года, оформленную надлежащим образом для оценки возможности полного досрочного погашения кредита. Ответа на данное заявление она не получила.

За период с 16 декабря 2012 года по 16 марта 2018 года она внесла на ссудный счет сумму в размере 9 914 100 рублей.

Согласно Графику платежей за период с 16 декабря 2012 года по 16 марта 2018 года в счет погашения кредита с ее ссудного счета подлежала списанию сумма денежных средств только в размере 9 568 000 рублей.

Таким образом, за период с 16 декабря 2012 года по 16 марта 2018 года на ее ссудном счете должна была накопиться сумма в размере 346 100 рублей.

Поскольку ее обращения постоянно игнорировались, начиная с апреля 2018 года по январь 2019 года она производила оплату кредита только в части погашения суммы основного долга, что в общей сумме составило 925 000 рублей.

Перед обращением в суд истцу стало известно, что с 01 января 2019 года ПАО «БИНБАНК» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и в порядке универсального правопреемства право требования по Кредитному договору № от 16 ноября 2012 года перешло к ПАО Банк «ФК Открытие».

Поскольку в досудебном порядке уже длительное время возникшая ситуация по кредитному договору не разрешается, документы Банк ей не предоставляет, то она была вынуждена обратиться за оказанием юридической помощи в коллегию адвокатов. При изучении ее кредитных документов адвокаты указали ей на тот факт, что в момент выдачи кредита с ее счёта были списаны денежные средства в размере 17 500 рублей и 56 170 рублей. Документы на данные суммы ей при оформлении Кредитного договора банком ОАО «АКБ «Тверьуниверсал банк» не выдавались, поэтому ей не известно, на основании чего данные суммы списаны с ее счёта.

Из Графика платежей (Приложение № к кредитному договору № от 16 ноября 2012 года) следует, что 17 500 рублей - это единовременная комиссия за выдачу кредита, а именно комиссия за обслуживание ссудного счёта; 56 170 рублей - платежи в пользу третьих лиц.

Поскольку комиссия (плата) за выдачу кредита, ведение ссудного счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена, следовательно, включение в кредитный договор условия о таком комиссионном вознаграждении ущемляет права потребителя, а само условие, являясь ничтожным, не подлежит применению и свидетельствует о недействительности кредитного договора в данной части с возвратом данной денежной суммы потребителю в полном объеме.

Списание банком суммы в размере 56 170 рублей в пользу третьих лиц также является незаконным и нарушающим права потребителя, в связи с чем данная денежная сумма подлежит возврату потребителю в полном объеме.

Многочисленные нарушения Закона «О защите прав потребителей» привели к тому, что истец длительное время вынуждена находиться в стрессовом состоянии и испытывать нравственные страдания, что негативно сказывается на состоянии ее здоровья. Причиненный ей моральный вред оценила в 200 000 рублей.

На основании изложенного истец просила признать кредитный договор № от 16 ноября 2012 года недействительным в части взимания единовременной платы (комиссии) в размере 17 500 рублей за выдачу кредита и ведение (обслуживание) ссудного счёта; взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» в ее пользу списанные в нарушение ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» со счёта в качестве комиссии (платы) за выдачу кредита и ведение (обслуживание) ссудного счёта сумму в размере 17 500 рублей и в пользу третьих лиц сумму в размере 56 170 рублей, незаконно списанную со счёта и удерживаемую банком сумму в размере 346 100 рублей, неустойку (пени) в сумме 4 755 450 рублей, компенсацию морального вреда в размере 200 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; признать внесенные ею в период с апреля 2018 года по январь 2019 года на ссудный счет денежные средства в размере 925 000 рублей платежами, поступившими в счёт погашения основного долга по Кредитному договору № от 16 ноября 2012 года; определить остаток задолженности по Кредитному договору № от 16 ноября 2012 года на день вынесения решения.

Истец Платонова Е.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена судом надлежащим образом, представила в адрес суда заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие

Представитель истца Платоновой Е.П. - адвокат Почётова О.В. заявленные требования поддержала в полном объеме.

Представители ответчиков ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», Акционерного общества «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, представили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие, а также отзывы на исковое заявление, которые приобщены к материалам дела.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Платоновой Е.П., поданной ее представителем по доверенности Почетовой О.В., поставлен вопрос об отмене решения в части отказа в удовлетворении требований о взыскании незаконно списанной со счета и удерживаемой ответчиком ПАО «БАНК ФК «Открытие» суммы в размере 346 100 рублей, неустойки (пени) в размере 4 755 450 рублей, компенсации морального вреда в сумме 200 000 рублей и штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, и принятии по делу нового решения об удовлетворении требований в данной ча­сти в полном объеме.

В обоснование доводов жалобы указано, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела (обстоятельством, подлежащим доказыванию по данному делу, является установление наличия/отсутствия правам Банка на одностороннее изменение условий договора); не доказано, что между истцом и Банком было заключено в письменной форме дополнительное соглашение об изменении Графика платежей; допущены нарушения норм материального права - не применены подлежащие применению положения ст.ст. 309, 310, 450 ГК РФ; допущены нарушения норм процессуального права - не соблюдены требования ст. 198 ГПК РФ, а также проигнорированы разъяснения, изложенные в Постановлении Пленума ВС № 23.

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» представило возражения на апелляционную жалобу, в которых критикуются доводы жалобы и содержится просьба об оставлении решения без изменения, жалобы – без удовлетворения.

В соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части. Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам части 1 статьи 327.1 ГПК РФ, в обжалуемой части и в пределах доводов жалобы и возражений на нее ввиду отсутствия оснований для проверки законности решения суда первой инстанции в полном объеме, выслушав пояснения представителя истца – адвоката Почетовой О.В., поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного по делу решения.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждено материалами дела, 16 ноября 2012 года между Платоновой Е.П. и Акционерным коммерческим банком «Тверьуниверсалбанк» (открытое акционерное общество) был заключен кредитный договор №.

В дальнейшем права по кредитному договору в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО «БИНБАНК», а затем к ПАО «ФК «Открытие».

По условиям кредитного договора Платоновой Е.П. был предоставлен кредит в виде кредитной линии с лимитом выдачи в сумме 9000 000 рублей на срок до 15 ноября 2022 года включительно, при наличии свободных кредитных ресурсов (п. 2.1 Договора).

В соответствии с п. 2.3.1 Договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке 19% годовых.

В то же время стороны одновременно пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, изложенных в п. 5.6 Договора (обязательство застраховать риски, связанные с причинением вреда жизни и здоровью заемщика в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также риски утраты трудоспособности (личное страхование заемщика), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Банк), заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых (п. 2.3.2 Договора).

Согласно п. 3.1 Договора, сумма основного долга уплачивается заемщиком 16 числа каждого месяца, начиная с 16 декабря 2012 года в соответствии с графиком платежей, согласно приложению №, который изменяется при выдаче очередного транша.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ 16 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2012 ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ (░. 3.2 ░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ № (░. 3.5 ░░░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4.1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 4.2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 13 ░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░░ 16 ░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 914 100 ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 568 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 346 100 ░░░░░░. ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 346100 ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 346100 ░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 327.1 ░░░ ░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░