Решение по делу № 2-4998/2020 от 02.09.2020

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2020 года             г. Балашиха Московской области

Балашихинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи                 Бесчастной С.А.,

при секретаре                         Ткачевой О.Г.,

с участием представителя ответчика Кузнецовой А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Саниной Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Саниной Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и просило суд:

- взыскать с Саниной Ольги Владимировны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № № от 11.11.2016 г. в размере 756 491,67 рублей, из которых:

- основной долг – 512 745, 23 руб.;

- начисленные проценты – 6 931, 28 руб.;

- убытки банка – 232 954,12 руб.;

- штрафы и неустойки – 3 566,04 руб.;

- комиссию за обслуживание счета – 295 руб.;

- взыскать с Саниной Ольги Владимировны в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 764,92 рублей.

В обоснование иска общество указало, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и Санина О.В. (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № № от 11.11.2016 г. (далее - Договор) на сумму 619 194, 07 рублей, в том числе: 553 854, 07 рублей - сумма к выдаче, 65 340 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 25.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 619 194,07 рублей на счет Заемщика № № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждают выпиской по счету. Срок возврата Кредита (Срок кредита) - период времени от Даты предоставления Кредита по дату последнего Процентного периода (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 18 439,22 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки по Кредиту. 20.11.2018 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 20.12.2018 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня). Согласно расчету задолженности, приложенному истцом, по состоянию на 24.08.2020, задолженность Заемщика по Договору составляет 756 491, 67 рублей, из которых: сумма основного долга – 512 745, 23 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 6 931, 28 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 232 954, 12 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 566, 04 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 295.00 рублей. Просят взыскать государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 10 764, 92 рублей.

Истец в суд своего представителя не направил, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Санина О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд представителя.

Представитель Кузнецова А.А. в судебное заседание явилась, исковые требования признала в части взыскания основного долга, в остальной части искового заявления просила отказать, по доводам изложенным в письменных возражениях.

Выслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 309-310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, между ООО «ХКФ Банк» и Саниной О.В. заключен Кредитный Договор № 2240536755 от 11.11.2016 на сумму 619 194, 07 рублей, в том числе: 553 854, 07 рублей - сумма к выдаче, 65 340 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Процентная ставка по кредиту - 25.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 619 194, 07 рублей на счет Заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Пунктом 4.1 ст. 198 ГПК РФ предусмотрено, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Представитель ответчика признала иск в части основного долга.

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы иных лиц.

В этой части заявленные требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, с ответчика подлежат взысканию проценты в сумме 6 931,28 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств незаконности удержания банком комиссий не предоставлено, взимание такой платы соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса РФ, Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" и не нарушает прав истца, как потребителя услуг.

В этой связи, несмотря на возражения ответчика, в пользу истца подлежит взысканию – 3 566,04 рублей, что предусмотрено общими условиями договора, подтверждается расчетом.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований в части взыскания убытков Банка в размере 232 954,12 рублей, состоящих из суммы неоплаченных процентов после выставления требования в связи со следующим.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из ч. 1 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из иска, убытки банка в размере 232 954,12 рублей представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть проценты за пользование кредитом, исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора, согласно которым предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не неоплаченные к дате выставления требования, признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком Банка.

В соответствии п.3 раздела III Условий Договора, Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере процентов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком подлежит выполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не установлен в требовании.

Несмотря на то, что заемщик неоднократно допускал просрочку платежей по кредиту, в материалы дела не представлено доказательств направления ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности.

В материалах дела имеется требование о досрочном погашении долга от 20.11.2018, однако доказательств его реального направления (со сведениями о том, получено ли должником и когда, либо не получено) не представлено, в иске не указано.

С учетом изложенного требование о взыскании убытков не подлежит удовлетворению, в связи с непредставлением доказательств направления ответчику требования о досрочном полном погашении кредита, отсутствие сведений, когда банком направлено (выставлено) заемщику указанное требование о полном погашении задолженности, невозможно в связи с этим проверить правильность расчета убытков.

Кроме того, сам расчет убытков в размере 232 954,12 руб. не представлен, кроме ссылки на то, что это убытки по состоянию на 24.08.2020.

Согласно разъяснением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ, данным в Постановлении N 13/14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения Положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом Определений Конституционного Суда РФ от 15.01.2009 г. N 243-О-О, от 21.04.2011 г. N 455-О-О, пункт 2 статьи 811 ГК РФ представляет кредитору возможность досрочного взыскания с заемщика не только оставшейся суммы займа, но и причитающихся процентов по нему за весь срок.

Кроме того, как указал Верховный Суд РФ в обзоре судебной практики N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 26.06.2015 г., по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства.

При изложенных обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредиту и его досрочном погашении не прекращают действие кредитного договора, следовательно, у банка сохраняется возможность начисления в дальнейшем предусмотренных договором процентов и штрафных санкций.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании комиссии за услугу смс-пакет 295 рублей, которые так же подлежат взысканию с ответчика.

Каких либо доказательств, свидетельствующих о несении банком иных убытков в соответствии с нормами закона, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 8 327 рублей, в остальной части требований о взыскании госпошлины надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Саниной Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Саниной Ольги Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от 11.11.2016, состоящую из: суммы основного долга – 512 745, 23 рублей, суммы процентов за пользование кредитом -6 931, 28 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 3 566,04 рублей, суммы комиссии за услугу смс-пакет в размере 295, 00 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 327 рублей, всего взыскать сумму в размере 531 864, 55 рублей (пятьсот тридцать одну тысячу восемьсот шестьдесят четыре рубля 55 коп.).

В удовлетворении требований о взыскании с Саниной Ольги Владимировны убытков в размере 232 954,12 рублей, а также госпошлины в размере 2 437,92 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                С.А. Бесчастная

Решение в окончательной форме принято 16.11.2020г.

Судья:                                С.А. Бесчастная

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(резолютивная часть)

02 ноября 2020 года             г. Балашиха Московской области

Балашихинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи                 Бесчастной С.А.,

при секретаре                         Ткачевой О.Г.,

с участием представителя ответчика Кузнецовой А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Саниной Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Саниной Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Саниной Ольги Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от 11.11.2016, состоящую из: суммы основного долга – 512 745, 23 рублей, суммы процентов за пользование кредитом -6 931, 28 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 3 566,04 рублей, суммы комиссии за услугу смс-пакет в размере 295, 00 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 327 рублей, всего взыскать сумму в размере 531 864, 55 рублей (пятьсот тридцать одну тысячу восемьсот шестьдесят четыре рубля 55 коп.).

В удовлетворении требований о взыскании с Саниной Ольги Владимировны убытков в размере 232 954,12 рублей, а также госпошлины в размере 2 437,92 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                С.А. Бесчастная