Решение от 09.09.2024 по делу № 2-1434/2024 от 09.08.2024

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    09 сентября 2024 года                                                                г.Курск

    Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи            Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Зориной ФИО5 о взыскании суммы задолженности по договору,

у с т а н о в и л:

    АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Зориной К.И. о взыскании суммы задолженности по договору, указывая, что 01.03.2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Зориной К.И. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору № клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 01.03.2006 года содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 01.03.2006 года и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 01.03.2006 года, проверив платежеспособность клиента, Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту Заключительного счета-выписки. 07.07.2009 года Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 77354 руб. 24 коп. не позднее 06.08.2009 года, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 04.08.2024 года составляет 73448 руб. 73 коп. На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с Зориной К.И. сумму задолженности за период с 01.03.2006 года по 04.08.2024 года по договору № от 01.03.2006 года в размере 73448 руб. 73 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2403 руб. 46 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

    Ответчик Зорина К.И., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление, согласно которому просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности и в удовлетворении заявленных к ней требований отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

    Согласно ч.2,3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ договор может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем совершения лицом, получившим письменное предложение заключить договор действий по выполнению, указанных в нем условий.

    На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что 01.03.2006 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Зориной К.И. в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору № Зорина К.И. также просила Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ей лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. 01.03.2006 года Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Зориной К.И., изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. После чего Банк выпустил на имя Зориной К.И. карту, осуществлял кредитование открытого на ее имя счета.

Подписывая заявление, Зорина К.И. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми частями.

Зорина К.И. своей подписью в Заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

    Договором о карте предусмотрены следующие условия, изложенные в Тарифном плане: размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 42%; размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 42%; плата за выдачу наличных денежных средств: за счет кредита – 4,9% (мин. 100 руб.), в пределах остатка на счете -1% (мин. 100 руб.), за счет кредита – 4,9% (мин. 100 руб.); плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 руб.; минимальный платеж: коэффициент расчета минимального платежа – 4%; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб., 2-1 раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, годовых – 10% (с 12.04.2010 – 7%); комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%; льготный период кредитования – до 55 дней.

Ответчик Зорина К.И., в свою очередь, по условиям Договора о карте обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных данным договором.

    Согласно п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Днем выставления Банком клиенту заключительно счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

    Как следует из материалов дела, выписки из лицевого счета за период с 01.03.2006 года по 04.08.2024 года, Зорина К.И. активировала карту с установленным лимитом и начала активно ею пользоваться.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Как следует из расчета суммы задолженности по указанному Договору кредитной карты, выписки из лицевого счета, ответчик своих обязательств по кредитному договору не выполнял надлежащим образом, неоднократно допускала образование просроченной задолженности, в результате чего у Зориной К.И. образовалась задолженность по договору кредитной карты по состоянию на 04.08.2024 года в размере 73448 руб. 73 коп. (задолженность по основному долгу).

    В связи с нарушением ответчиком условий договора о карте, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительный счет – выписку, сформированную 07.07.2009 года, и установив срок оплаты – до 06.08.2009 года.

    В связи с неисполнением ответчиком заключительного счета-выписки, Банк обратился к мировому судье СУ № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.

    23.06.2023 года мировым судьей СУ №3 судебного района Железнодорожного округа г.Курска был вынесен судебный приказ о взыскании с Зориной К.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 01.03.2006 года за период с 01.03.2006 года по 09.06.2023 года в сумме 74968 руб. 03 коп., а также государственной пошлины в размере 1224 руб. 52 коп.

    Определением мирового судьи СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска от 01.09.2023 года данный судебный приказ был отменен.

    Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по договору кредитной карты ответчиком не погашена.

Ответчиком Зориной К.И. заявлено о применении пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям.

    В соответствии с ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    Согласно разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Так как ответчиком просрочены повременные платежи (договор кредитной карты предусматривает ежемесячное погашение суммы основного долга и процентов), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

    При определении периода пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

    В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

    Согласно условиям договора кредитной карты, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Днем выставления Банком клиенту заключительно счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

    Заключительный счет-выписка выставлен истцом 07.07.2009 года с оплатой до 06.08.2009 года. Следовательно, с 07.08.2009 года началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании заявленной истцом к взысканию суммы задолженности.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Согласно разъяснениям п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

    В соответствии с п.18 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

    В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

    Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

    По мнению суда, не подлежат применению в рассматриваемом споре положения п.п.17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку истец обратился к мировому судье о защите нарушенного права - с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности – 20.06.2023 года.

С иском в суд АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 08.08.2024 года, т.е. по истечении срока исковой давности.

    Таким образом, срок исковой давности пропущен истцом по заявленной к взысканию сумме задолженности.

    В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

    Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░ 01 ░░░░░ 2006 ░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 16.09.2024 ░░░░.

░░░░░                                                                                                               ░.░. ░░░░░░░░░░