Решение по делу № 2-519/2020 от 06.03.2020

Дело № 2-519/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2019 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.,

при секретаре Кузнецовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к Погосян И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с указанным иском к Погосян И.В., в котором просит взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности в размере 53941 рубля 64 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 39731 рубль 91 копейка, задолженность по просроченным процентам - 9309 рублей 73 копейки, задолженность по комиссиям - 600 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4300 рублей 00 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1818 рублей 25 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком был заключен кредитный договор. Во исполнение кредитного договора Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 40000 руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 45,00 % годовых с минимальным платежом 3000руб. в месяц в установленную договором дату. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ООО «Т- Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т- Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которомуООО «Т- Капитал» уступило ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» право требования задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Погосян И.В.

От истца в адрес Погосян И.В. направленотребование о погашении суммы задолженности. Настоящее требование было оставлено ответчиком без удовлетворения, что послужило поводом для обращения ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» с иском в суд.

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явилось, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении заявления в отсутствие представителя истца.

Ответчик Погосян И.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие и применении последствий пропуска срока исковой давности.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Связной Банк», ООО «Т-Капитал», будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте судебного заседания, представителей не направили.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, материалы приказного производства №2-1889/2018, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу п. 1 ст. 428Гражданского кодекса РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

В соответствии со ст. 432Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 330 Гражданского кодекса РФ установлено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и Погосян И.В. заключен договор присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты«СВЯЗНОЙ БАНК», путем подписания заявления на выпуск кредитной банковской карты (л.д. 27, 141-185).

Согласно разделу 1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (далее по тексту - Общие условия) (л.д.141-183) кредитный договор – настоящие Общие условия, Тарифы и каждое Заявление на получение кредита, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком, составляющие в совокупности Кредитный договор.

Расчетный период – период времени, в течение которого Банком учитываются операции по специальному карточному счету. Длительность расчетного периода устанавливается в соответствии с Общими условиями. Очередной расчетный период начинается на следующий календарный день после окончания предыдущего, т.е. согласно с 16 –го по 15 - е число месяца.

Платежный период – период времени, следующий за расчетным периодом, в течение которого клиент должен обеспечить наличие на специальном карточном счете суммы в размере не менее минимального платежа, неустоек и комиссии в соответствии с Тарифами.

Льготный период – период времени, в течение которого Банк не начисляет проценты на сумму предоставленного Кредита по Договору СКС при условии соблюдения настоящих Общих условий.

Специальный карточный счет – текущий счет, открытый на имя Клиента Банком для осуществления расчетов по операциям.

В соответствии с условиями кредитного договора на имя ответчика банком был открыт специальный карточный счет № и предоставлена банковская карта MasterCardWorldс лимитом кредитования 40000 рублей сроком действия до января 2015 года (л.д.27-28).

Особые условия предоставления и погашения Кредита по банковской карте WorldMasterCard предусмотрены разделом 4 Приложения к Общим условиям (л.д.183).

По условиям договора минимальный платеж составляет 3000 рублей, процентная ставка за пользование кредитными средствами – 45% годовых, льготный период доступен до 50 дней, дата платежа – 5-е число каждого месяца.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальнее требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (п.5.16 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) 8-я редакция).

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.137-140).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком Погосян И.В. подтверждается выпиской по счету.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 22.01.2016 года по делу №А40—231488/15 АО «Связной Банк» было признано несостоятельным (банкротом), в отношении АО «Связной Банк» открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»и ООО «Т- Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т- Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно условиям которого ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» переуступлено право требования задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Погосян И.В. (л.д.11-26).

Кредитор ООО «СФО ИнвестКредит Финанс»ДД.ММ.ГГГГ направило заемщику уведомление о возврате кредита (л.д. 9), в котором уведомило о переуступке права требования, предложило погасить задолженность по кредитному договору. Данное требование должником исполнено не было.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ Погосян И.В.не исполнила принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности (л.д.64-66) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 53941 рубль 64 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 39731 рубль 91 копейка, задолженность по просроченным процентам - 9309 рублей 73 копейки, задолженность по комиссиям - 600 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4300 рублей 00 копеек.

Суд приходит к выводу, что расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

Вместе с тем, ответчиком в ходе рассмотрения дела представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности. Данное заявление ответчика суд находит обоснованным.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности, то есть срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, составляет три года.

В силу статьи 200 ГК РФ, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования до 40 000 рублей, сроком действия банковской карты до января 2015.

Условиями заключенного сторонами кредитного договора было предусмотрено погашение кредита по частям, путем внесения ежемесячного минимального платежа в сумме 3000 рублей 5 числа каждого месяца. Поэтому срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с момента наступления срока исполнения обязательства по внесению соответствующего платежа.

Согласно выписке по счету последний платеж был осуществлен Погосян И.В. ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора плановый платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что ответчик, в нарушение условий кредитного договора, не произвел платеж в установленную дату, у истца с ДД.ММ.ГГГГ возникло право требования к ответчику.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылается истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Согласно разъяснениям п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения в суд за судебной защитой, в том числе со дня вынесения судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела №2-1889/2018 по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о вынесении судебного приказа в отношении Погосян И.В. следует, что истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору с Погосян И.В. ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Ленинского судебного района г.Иваново вынесен судебный приказ о взыскании с Погосян И.В. задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ по заявлению Погосян И.В. мировым судьей судебного участка №1 Ленинского судебного района г.Иваново был отменен.

В суд с настоящим иском ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, принимая во внимание установленные договором сроки и порядок погашения задолженности по кредитному договору, то обстоятельство, что о наличии задолженности по каждому платежу истцу было известно в момент образования задолженности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, срок оплаты которой наступил ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска данного срока, не представлено.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, само по себе является достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к Погосян И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ должно быть отказано.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к Погосян И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение 1 месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Гаврилова Е.В.

Мотивированное решение изготовлено 16.06.2020 года.