Решение от 07.02.2023 по делу № 2-407/2023 (2-4522/2022;) от 01.12.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 февраля 2023 года                                      <адрес> края

Ачинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рахматулиной И.А.,

при секретаре Рублевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Гордееву А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с исковым заявлением к Гордееву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Гордеевым А.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому Гордееву А.С. был предоставлен кредит в размере 200000 руб., на срок 30 лет, под 27,90% годовых. Ответчик обязался производить гашение кредита и уплату процентов ежемесячными платежами. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ нарушил свои обязательства по своевременной оплате кредита, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и истцом был заключен договор уступки права требования № У77-19/2348, в соответствии с которым банк уступил истцу право требования от ответчика уплаты задолженности по указанному договору. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность по договору составляла 228973,92 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 184612,08 рублей, по процентам – 41661,84 рубль, по иным платежам – 2700 рублей. После передачи прав требований погашение задолженности не производилось, в связи с чем, общество просило взыскать с ответчика задолженность по кредиту в вышеуказанном размере, а также понесенные обществом расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 5489,74 рублей (л.д.2-3).

Представитель истца ООО «Филберт», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д.119, 127), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик Гордеев А.С., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д.119, 126), в суд не явился, предоставил заявление, в котором заявил о пропуске исковой давности (л.д.116).

Представитель третьего лица - ПАО «Почта Банк», извещенный о дне слушания дела, в том числе посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (л.д.117,119, 128), в судебное заседание не явился, об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, отзыва по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Гордеева А.С. о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-18), между ПАО «Почта Банк» и Гордеевым А.С. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому Гордееву А.С. была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования – 200000 рублей, при выполнении условий беспроцентного периода под 0% годовых, при не выполнении условий беспроцентного периода под 27,9% годовых (л.д.14-16).

В соответствии с пунктом 2 индивидуальных условий кредитования: срок действия договора – 30 лет; срок возврата кредита – зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом.

             Заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов за пользование в соответствии с п. 6 кредитного договора: ежемесячно до 08 числа каждого месяца, в размере 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату+ задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

Тарифами ПАО «Почта Банк» по программе «Кредитная карта» предусмотрено: срок действия карты – 60 месяцев, обязательный ежемесячный платеж не менее 5% от задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам; комиссия за оформление карты – 900,00 руб.; ежегодная комиссия за оформление и обслуживание карты – первый год не взимается, за каждый следующий год – 900,00 руб.; процентная ставка по кредиту: при выполнении условий беспроцентного периода – 0%, в остальных случая – 27,9 % годовых; длительность беспроцентного периода – 4 месяца; комиссия за выдачу наличными денежными собственных денежных средств по карте/без использования карты в банкоматах ПАО «Почта Банк» и банком группы ВТБ – не взимается; в остальных случаях – 5,9% (минимум 300,00 руб.); межбанковские переводы на счета, открытые в других банках – 0,8 % минимум 15,00 руб., максимум – 1000,00 руб.; комиссия за совершение прочих расходных операция – 3.3%; комиссия за оказание услуги смс-информирование в течение 2-х месяцев, с даты заключения договора при условии подключении услуги в дату заключения договора и при отсутствии в течение расчетного периода задолженности и остатка на счете, не превышающего 50,00 руб. не взимается, в остальных случаях – 49,00 руб. в месяц; комиссия за оказание услуги «кредитное информирование» (взимается за каждый период пропуска платежа, но не более 4-х пропусков подряд) – 1-ый период пропуск платежа – 300,00 руб., 2-ой, 3-ий, 4-ый периоды – по 500,00 руб. (л.д.19-20).

    Обстоятельства заключения договора ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

В соответствии с п.6.3.1 условий предоставления потребительских кредитов, банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления (л.д.21-27).

    Согласно выписке по счету, ответчиком платежи по кредиту вносились нерегулярно, допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентам, последний платеж внесен Гордеевым А.С. в ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-13).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

Согласно п. 12 кредитного договора ответчик выразила согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав (требований) № У77-19/2348, в соответствии с которым ПАО «Почта Банк» передает ООО «Филберт» права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре (л.д.30-32).

Согласно акту приема-передачи прав требования (приложение к договору уступки) ПАО «Почта Банк» уступило ООО «Филберт» право требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Гордеевым А.С., на сумму 228973,92 рубля, в том числе сумма основного долга - 184612,08 рублей (л.д.40).

В адрес Гордеева А.С. ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, сообщены реквизиты для оплаты задолженности по кредиту, а также предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплатить задолженность по договору в размере 228973,92 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 187312,08 руб., по процентам – 41661,84 руб. (л.д.41,42).

Доказательств оплаты долга по кредитному договору после заключения договора об уступке прав, суду не предоставлено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на момент передачи прав требований задолженность заемщика по кредиту составляла 228973,92 рубя, в том числе: задолженность по основному долгу – 184612,08 рублей, по процентам – 41661,84 рубль, по комиссиям – 2700 рублей (л.д.6-7).

В ходе рассмотрения дела ответчиком Гордеевым А.С. было заявлено о пропуске банком срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2)

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока Давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.

При пропуске срока, установленного в графике платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу разъяснений, данных в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с условиями договора ответчик обязан погашать задолженность путем оплаты обязательных минимальных ежемесячных платежей ежемесячно до 8-го числа каждого месяца (5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам)

Последний платеж по кредитному договору был произведен ответчиком 24 октября 2017 года, следовательно, о нарушении своего права банк узнал после не внесения заемщиком очередного платежа 8 ноября 2017 года.

Согласно ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Судебным приказом от 15 октября 2020 года (л.д.65) с Гордеева А.С. в пользу ООО «Филберт» взыскана задолженность по договору в сумме 228973,92 рубля Определением мирового судьи от 13 января 2021 года (л.д.67) судебный приказ    от 15 октября 2020 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 2 октября 2020 года (л.д.63,64).

С настоящим исковым заявлением ООО «Филберт» обратилось в суд 15 февраля 2022 года, то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа, следовательно, ООО «Филберт» пропустило срок исковой давности по платежам, срок внесения которых наступил ранее 4 ноября 2018 года, то есть за 3 года+3 мес.11 дней до подачи иска (с учетом периода судебной защиты с 02.10.2020 по 13.01.2021).

Таким образом, взысканию подлежит задолженность по платежам после 4 ноября 2018 года.

Согласно представленному истцом расчету задолженности с учетом применения срока исковой давности, за период с 08.11.2018 по 08.10.2025 года задолженность по основному долгу составляет 70990,12 рублей (л.д.122-123).

    Поскольку судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, тем самым ответчик допустил существенное нарушение договора, что повлекло образование задолженности, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, суд считает исковые требования ООО «Филберт» о взыскании с Гордеева А.С. задолженности по кредитному договору №17618229 от 8 ноября 2016 года подлежащими частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность с учетом применения срока исковой давности в размере 70990,12 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 2329,70 рублей (70990,12-20000*3%+800).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ № №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» (░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 70990 ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2329 ░░░░░░ 70 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 73319 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 82 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2023 ░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░░░░░