Решение по делу № 33-1192/2020 от 17.01.2020

Строка 203г; госпошлина 150 руб.

Судья Волынская Н.В.                                          03 марта 2020 г.

Докладчик Мананникова Т.А.       Дело № 33-1192/2020            г.Архангельск

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе председательствующего Гаркавенко И.В.,

судей Мананниковой Т.А., Романовой Н.В.,

при помощнике судьи Осовской Ю.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-767/2019 по иску кредитного потребительского кооператива «Вельский» к Плужникову А.С. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов и по встречному иску Плужникова А.С. к кредитному потребительскому кооперативу «Вельский» о признании недействительным положения отдельного пункта договора займа по апелляционной жалобе ответчика (истца по встречному иску) Плужникова А.С. на решение Няндомского районного суда Архангельской области от 20 ноября 2019 г.

Заслушав доклад судьи Мананниковой Т.А., судебная коллегия

установила:

кредитный потребительский кооператив «Вельский» (далее – КПК «Вельский») обратился в суд с иском к Плужникову А.С. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что Плужников А.С. вступил в пайщики кооператива для получения финансовой взаимопомощи, в связи с чем 22 декабря 2017 г. написал соответствующее заявление. У заемщика в связи с членством в кооперативе возникли обязательства по внесению членских взносов, от выполнения которых он уклоняется. Сроки внесения членских взносов определены в пункте 10 уведомления и составляют 30 дней с даты окончания отчетного месяца. За нарушение сроков внесения членских взносов предусмотрена ответственность в виде пеней из расчета 0,5% от суммы задолженности. Задолженность заемщика по уплате членских взносов за период с 22 декабря 2017 г. по 31 июля 2019 г. составляет 62874 рубля, по пеням – 88001 рубль. Между КПК «Вельский» и Плужниковым А.С. 22 декабря 2017 г. заключен договор займа №***** на сумму 100000 рублей, в дополнение к договору оформлена расписка, по которой заемщику были переданы денежные средства в указанном размере. Плата за пользование заемными денежными средствами составляет 20% в год, в случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 20 % годовых за каждый день просрочки. Должнику направлена претензия о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа, которая не исполнена. С учетом изложенного попросил взыскать с Плужникова А.С. задолженность за период с 22 декабря 2017 г. по 31 июля 2019 г. в сумме 127070 рублей, в том числе: основной долг – 93027 рублей, проценты – 25739 рублей, неустойка – 8304 рубля; задолженность по уплате членских взносов – 62874 рубля, пени (уменьшенные истцом) – 88001 рубль.

    Плужников А.С. обратился в суд со встречным иском к КПК «Вельский» о признании недействительным пункта 18 договора займа №***** от 22 декабря 2017 г. в части включения членских взносов в состав займа. В обоснование встречного иска указал, что в нарушение требований закона сведения об уплате членских взносов включены в состав займа, то есть на него возложена обязанность по выплате двойных (скрытых) процентов. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», иными нормативными правовыми актами возможность взимания членского взноса как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена, поэтому данное положение договора является недействительным.

Ответчик (истец по встречному иску) Плужников А.С. с исковыми требованиями КПК «Вельский» не согласился, просил удовлетворить встречный иск. При этом согласился с расчетом суммы задолженности по договору займа №***** от 22 декабря 2017 г., произведенным специалистом Хворостухиной И.М.

Специалист Хворостухина И.М. в ходе рассмотрения дела пояснила, что КПК «Вельский» при исчислении задолженности определил следующий порядок ее погашения: членские взносы, пени, проценты, а затем основной долг. При расчете задолженности учитывала, что сначала погашаются проценты, затем основной долг, пени, членские взносы, пени по членским взносам. Кроме того, расчет выполнен с учетом платежей, поступавших от заемщика, подтверждающихся квитанциями, представленными ответчиком (истцом по встречному иску) и не учтенных кооперативом. С учетом порядка погашения задолженности, предусмотренного статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), задолженность Плужникова А.С. за период с 22 декабря 2017 г. по 31 июля 2019 г. составляет: проценты – 6140 рублей, основной долг – 73250 рублей 16 копеек, неустойка – 5927 рублей, членские взносы – 100330 рублей 44 копеек, пени – 39418 рублей 80 копеек.

Решением суда иск КПК «Вельский» к Плужникову А.С. удовлетворен частично; в удовлетворении встречного иска Плужникова А.С. к КПК «Вельский» отказано. В частности, с Плужникова А.С. в пользу КПК «Вельский» взыскана задолженность по договору займа № ***** от 22 декабря 2017 г. в размере 154333 рублей 23 копеек, в том числе: 73250 рублей 16 копеек – основной долг, 6140 рублей 97 копеек – проценты, 5927 рублей 13 копеек – неустойка, 62874 рублей – членские взносы, 6140 рублей 97 копеек – пени по членским взносам; в удовлетворении исковых требований в остальной части отказано.

С данным решением суда не согласился ответчик (истец по встречному иску) Плужников А.С. В поданной апелляционной жалобе попросил решение отменить, принять новое решение, которым встречный иск удовлетворить в полном объеме.

В апелляционной жалобе по существу повторяет позицию, изложенную в возражениях на исковое заявление и во встречном исковом заявлении, дополнительно указав, что законом не предусмотрено взимание членского взноса как самостоятельного платежа, в связи с чем соответствующее положение договора является недействительным. С учетом этого оснований для применения двойной процентной ставки за пользование кредитом не имелось, при этом членские взносы не являются фиксированной суммой. Также считает, что в связи с отказом в удовлетворении встречного иска имелись основания для снижения размера членских взносов и процентов на основании статьи 333 ГК РФ.

В суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

        Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со статьями 327 и 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом первой инстанции установлено, что 22 декабря 2017 г. Плужников А.С. обратился в правление КПК «Вельский» с заявлением о принятии его в члены данного кооператива, в котором указал, что ознакомлен с Уставом кооператива, Положением о членстве, Положением об органах управления, Положением о порядке предоставления займов (кредитная политика), Положением о порядке привлечения сбережений (депозитная политика) (в редакции от 30 июня 2015 г.), обязуется их соблюдать и выполнять иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к деятельности.

Согласно выписке из решения Правления КПК «Вельский» от 22 декабря 2017 г. Плужников А.С. принят в члены кооператива с указанной даты с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива.

22 декабря 2017 г. между КПК «Вельский» и Плужниковым А.С. заключен договор потребительского займа № *****, в соответствии с пунктами 1 и 2 индивидуальных условий которого сумма займа составляет 100000 рублей; договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по возврату займа; окончательный срок возврата займа установлен до 22 декабря 2019 г.

Из расписки от 22 декабря 2017 г. Плужникова А.С., которая является неотъемлемой частью вышеуказанного договора займа, следует, что заемщик получил наличными 100000 рублей.

Согласно пунктам 4, 6 и 12 индивидуальных условий договора займа за пользование займом начисляются проценты из расчета 20% годовых; заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Сумма, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей (Приложение 1). При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых.

Согласно пункту 18 индивидуальных условий договора займа пайщик уведомлен об установленной обязанности внести членский взнос. Размер подлежащего уплате членского взноса составляет 240 рублей в день, в том числе постоянная величина членского взноса (константа) – 179 рублей 43 копейки, переменная величина членского взноса – 60 рублей 57 копеек. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием, в том числе для получения потребительского займа, поэтому размер членского взноса справочно отражен в настоящем договоре потребительского займа и в графике платежей к нему.

Уведомлением от 22 декабря 2017 г. предусмотрено, что пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5 % в день от суммы долга (пункт 10).

В связи с неисполнением Плужниковым А.С. обязательств, вытекающих из договора займа, в марте 2019 г. КПК «Вельский» обратился к нему с требованием о возврате суммы займа, которое исполнено не было.

Как следует из расчета, представленного КПК «Вельский», общая сумма задолженности Плужникова А.С. с 22 декабря 2017 г. по 31 июля 2019 г. составляет 127070 рублей, в том числе заем – 93027 рублей, пени – 8304 рубля, проценты – 25739 рублей; по уплате членских взносов – 62874 рубля, пени (уменьшенные истцом) – 88001 рубль.

Плужниковым А.С. представлены квитанции об уплате 22 декабря 2017 г. суммы в размере 10 рублей, 14 февраля 2018 г. – 3450 рублей, 14 февраля 2018 г. – 17550 рублей, 22 февраля 2018 г. – 3125 рублей, 13 февраля 2019 г. – 15907 рублей, 13 февраля 2019 г. – 14093 рубля, 28 февраля 2019 г. – 10731 рубль, 28 февраля 2018 г. – 1046 рублей.

Удовлетворяя исковые требования частично, суд первой инстанции, руководствуясь расчетом специалиста, выполненным с соблюдением порядка погашения задолженности, предусмотренным статьей 319 ГК РФ, и с учетом положений части 3 статьи 196 ГПК РФ взыскал с ответчика задолженность в размере 73250 рублей 16 копеек – основного долга, 6140 рублей 97 копеек – процентов, 5927 рублей 13 копеек – неустойки, 62874 рублей – членских взносов, 6140 рублей 97 копеек – пеней по членским взносам.

При этом суд первой инстанции не усмотрел оснований для удовлетворения встречного иска Плужникова А.С.

Судебная коллегия с данными выводами согласна, поскольку они являются правильными, мотивированными, основанными на анализе и соответствующей правовой оценке фактических обстоятельств дела, условий заключенного сторонами договора, верном применении материального закона, регулирующего спорные правоотношения.

Правовые, экономические и организационные условия создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов установлены Федеральным законом от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством предоставления займов своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (статьи 3, 4 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»).

Под членским взносом понимаются денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (подпункт 7 пункта 3 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»).

Содержание указанных норм права свидетельствует о том, что обязанность по уплате членских взносов и право на получение заемных средств непосредственно связаны и прямо обусловлены членством в кредитном потребительском кооперативе.

Согласно пункту 1.3 главы 3 Положения о членстве в КПК «Вельский» пайщики несут обязанность по уплате членских взносов. Размер членских взносов устанавливается пропорционально объемам, срокам и интенсивности потребления пайщиками услуг финансовой взаимопомощи в части получения займов. Сумма, порядок оплаты членского взноса согласовывается с пайщиком-заемщиком до получения займа. Обязанность пайщика по оплате членского взноса оговаривается договором займа, где указывается сумма членского взноса и порядок его оплаты. Календарный график внесения членских взносов включается в график платежей по займу и оформляется приложением к договору займа.

Пунктом 10 уведомления о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива, пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5 % в день от суммы долга.

Согласно Положению о порядке предоставления займов пайщикам, утвержденного решением общего собрания КПК «Вельский», членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи. Оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика.

Пунктом 18 договора потребительского займа от 22 декабря 2017 г. установлена обязанность заемщика уплачивать заимодавцу членские взносы в размере 240 рублей в день. Размер членского взноса справочно отражен в данном договоре и в графике платежей по нему

Из содержания договора следует, что членские взносы в соответствии со статьей 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» включены в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа). Полная стоимость займа не превышает предельное значение, установленное для займов данной категории.

С договором займа, графиком платежей, уведомлением о применении обязанностей пайщика, уставом кооператива, положениями о членстве, о порядке предоставления займов заемщик ознакомлен, о чем имеется соответствующая подпись.

С учетом изложенного соответствующие доводы апелляционной жалобы не могут быть приняты во внимание.

Довод апелляционной жалобы о признании недействительным условия договора потребительского займа в части взимания членского взноса со ссылкой на положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» основан на ошибочном толковании норм материального права.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях.

        Плужников А.С. является членом кредитного кооператива (пайщиком), спор связан с исполнением им обязательств по договору займа. Правоотношения по предоставлению кооперативом займа основаны исключительно на членстве граждан в этом кооперативе и их участии в его деятельности, члены кооператива не являются потребителями в смысле, определяемом вышепоименованным Законом.

Как верно отмечено судом первой инстанции, членские взносы не являются платой по договору займа, а представляют собой денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка (штраф, пени) одновременно является способом обеспечения обязательства и одной из форм гражданско-правовой ответственности. Основанием для применения неустойки (штрафа пени) является факт неправомерного поведения стороны в обязательстве.

В силу статьи 333 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в пунктах 69, 71, 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», неустойка, установленная законом или договором, может быть уменьшена в судебном порядке при наличии доказательств ее явной и очевидной несоразмерности.

В этой связи довод апелляционной жалобы о применении положений статьи 333 ГК РФ в связи с отказом в удовлетворении встречного иска является ошибочным.

Иных доводов, имеющих правовое значение для дела, в апелляционной жалобе не содержится.

Фактически доводы апелляционной жалобы повторяют позицию ответчика (истца по встречному иску), изложенную в возражениях на исковое заявление и во встречном исковом заявлении, по существу аналогичны тем доводам, которые являлись предметом исследования судом первой инстанции и получили надлежащую оценку, и сводятся к выражению несогласия с произведенной судом оценкой доказательств по делу, при этом не содержат фактов, не проверенных и не учтенных судом первой инстанции при рассмотрении дела и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы суда первой инстанции, а потому не могут служить основанием для отмены вынесенного судебного постановления.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Няндомского районного суда Архангельской области от 20 ноября 2019 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Плужникова А.С. – без удовлетворения.

Председательствующий                                  И.В. Гаркавенко

    Судьи                                    Т.А. Мананникова

                                        Н.В. Романова