Решение по делу № 2-341/2012 от 02.05.2012

Решение по гражданскому делу

                                                                                                               Дело   2 - 341/ 12

Р Е Ш Е Н И Е

                                                   Именем  Российской  Федерации

02 мая 2012 годагорода  Ухта, Республика Коми,

             Мировой судья Водненского судебного участка города Ухта, Республика Коми,

Меняйлова С.М.,

при секретаре  Шеине М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ухта, Республика Коми, гражданское дело по иску РЕУТОВА В.И. к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество) о взыскании незаконно полученных  денежных  средств  за обслуживание ссудного счета,

                                                                     у с т а н о в и л :

Реутов В.И. обратился в суд с данным иском к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество), в обоснование своих требований указал следующее: <Д2> был заключен кредитный договор <№>  на «Неотложные нужды» сумму  кредита <Н> рублей. За открытие и обслуживание  ссудного счета  он (истец) заплатил  единовременный платеж - «Тариф»  в  размере <Н>  рублей, что противоречит закону.  Указанную сумму он (истец) уплатил Банку в день заключения указанного кредитного договора.

              В судебном заседании ответчик не участвовал,  просит рассмотреть дело в  отсутствие  своего представителя,  требования не признал, доводы изложил в письменном отзыве на иск.

              Учитывая положения ст.167 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, выслушав доводы  истца, суд определил  рассмотреть дело в отсутствие  ответчика.

              В судебном заседании истец на иске настаивает, считает, что действия Банка неправомерны. Заключил договор на таких условиях, иначе Банк отказал бы в выдаче кредита.

              Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

       В судебном заседании установлено следующее: <Д3> между  Акционерным коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество) («Кредитор» по договору) и  Реутовым <Х1> («Заемщик») заключен  кредитный договор <№>, согласно п.1.1  Кредитор обязуется предоставить Заемщику « кредит на неотложные  нужды» в сумме  <Н> рублей   под <Н> процентов годовых  на срок  до <Д4> Согласно п.3.1  кредитного договора Кредитор открывает Заемщику ссудный счет <№>. За выдачу кредита Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере  <Н> рублей не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на счет после уплаты Заемщиком указанного тарифа (п.3.2, п.3.2.1 договора). Данную сумму истец  оплатил ответчику в день заключения вышеуказанного кредитного договора.

    Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года № 15-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

              В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

        В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется  возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

              Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-п «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно  п.2.1.2 которого: предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно ст.5 ч.1 п.2 Федерального Закона  «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой  счет.

               Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является  открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, как отметил Банк  России в Информационном письме от 29 августа 2003 г. № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского Кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и  погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и  возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

   Действия банка по открытию и  ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России, тогда как по условиям договора <№>  от  <Д3> комиссионное вознаграждение, то есть плата за открытие и ведение ссудного счета, возложена  на  Заемщика, то есть на истца, что ущемляет права последнего. Комиссии за обслуживание ссудного счета Заемщика, обуславливающие выдачу кредита, нормами Гражданского Кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей» и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены. Введением в Договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, следовательно, для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия ссудного счета кредит  выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию ссудного счета.

    Таким образом, условие кредитного договора <№> от <Д3> - п.3.1 -  в части уплаты Заемщиком  Кредитору  единовременного платежа за обслуживание ссудного счета  не основано на законе и нарушает права  Кредитора. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

 Следовательно, с ответчика  в пользу истца необходимо взыскать  незаконно полученный Банком платеж в сумме   <Н>  рублей   за обслуживание ссудного счета. 

                В соответствии с  ч.1 ст.103 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, ст.333.19 ч.1 Налогового Кодекса РФ (часть вторая) с ответчика  в доход государства подлежит взысканию  государственная пошлина в размере  <Н>  рублей.

                Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса  РФ, суд

                                                                              Р Е Ш И Л :

               Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество)  в пользу  Реутова В.И.  <Н>  рублей - единовременный платеж за  открытие ссудного счета.

               Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество)  в доход государства государственную пошлину в размере  <Н> (четыреста)рублей.

               Решение может быть обжаловано в Ухтинский городской суд, Республика Коми, через мирового судью Водненского судебного участка города Ухта, Республика Коми, в течение одного месяца со дня  изготовления  решения в окончательной форме.

              Мотивированное решение вынесено   04 мая 2012 года.       Мировой судья Водненского

       судебного участка города Ухта -                                              С.М. Меняйлова