Решение от 23.07.2021 по делу № 2-2160/2021 от 04.06.2021

Дело № 2-2160/2021

УИД 74RS0017-01-2021-002768-85

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2021 года                            г.Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего     Буланцовой Н.В.,

при секретаре                    Коротаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Свириденко Олесе Александрове о взыскании задолженности по договорам,

установил:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Свириденко О.А., в котором просит:

- взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 746 419 руб. 56 коп., проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по ставке 27,9 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, а также расходы по уплате госпошлины в размере 10 664 руб. 20 коп.;

- взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 395 524 руб. 47 коп., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по ставке 13,9%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7 155 руб. 24 коп..

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк осуществил перечисление заемщику денежные средства в размере 600 000 руб.. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании проценты за пользование кредитом – 27,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк осуществил перечисление заемщику денежные средства в размере 1 323 000 руб. под 13,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по кредитным договорам не исполняет, ежемесячные платежи по договорам не вносит, не уплачивает проценты за пользование денежными средствами, в результате чего по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 746 419 руб. 56 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - в размере 395 524 руб. 47 коп.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.6, 133).

Ответчик Свириденко О.А. в судебное заседание не явилась, о времен и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации (л.д.69, 70).

Ответчиком в адрес суда были направлены возражения, относительно заявленных исковых требований (л.д.64), из которых следует, что банк предоставил заёмщику право пользования денежными средствами, заложив в процентную ставку издержки, выгоду и риски, в исключительно коммерческих целях. С учетом того, что при предоставлении кредита финансовое положение заемщика не играло ключевую роль, риски невозврата денежных средств закладывались их экстремальных коэффициентов при расчете кредитного риска. Таким образом, по мнению ответчика, компенсация, пеня за невыполнение обязательств уже задолжена в процентную ставку по договору.

Из адресной справки следует, что Свириденко О.А. зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.63). По указанному адресу ей направлялись судебное извещение на ДД.ММ.ГГГГ, которое возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.69). Кроме того, судебные извещения на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялись по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес> (л.д.5), которые также возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.62, 70). Какие-либо данные об ином месте жительства Свириденко О.А. материалы дела не содержат.

Сведения о времени и месте рассмотрения дела размещались на сайте Златоустовского городского суда сети «Интернет» (л.д.133).

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «За истечением срока хранения», признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела на основании анкеты-заявления на получение кредита на текущие расходы (л.д.17-18), ДД.ММ.ГГГГ между банком и Свириденко О.А. заключен кредитный договор № Условия договора содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (л.д.20-21). В соответствии с Индивидуальными условиями Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 323 999 руб. с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 13,90% сроком на 60 месяцев.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрено, что возврат кредитных средств осуществляется по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа составляет 30 716 руб., кроме последнего – 22 451 руб. 81 коп.. Дата осуществления ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца. Дата полного погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует до даты полного погашения задолженности по кредиту (п.1 индивидуальных условий).

За неисполнение или ненадлежащее исполнением обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты (л.д.25-26), между банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № по условиям которого, банком заемщику были предоставлены денежные средства в размере 600 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 27,90% годовых. Соглашение действует до даты полного погашения кредита, при полном погашении клиентом задолженности по кредиту на этот момент (л.д.29-30).

Как следует из п.6 индивидуальных условий, задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик обязан не позднее 25 числа календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 0 час. 0 мин. 1 числа этого месяца. Заёмщик освобождается от уплаты процентов, начисленных на сумму кредита, использованные в течение календарного месяца и погашенные не позднее 25 числа следующего месяца, за исключением процентов, начисленных на суммы кредита, предоставленного для оплаты операцией с картой по получению наличных денежных средств.

За неисполнение или ненадлежащее исполнением обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12).

На основании п. 4.7. Общих условий договора о выпуске и использовании банковской карты АО ЮниКредит Банк, предоставленных истцом, клиент обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать пять процентов от суммы использованной и непогашенной части кредита (Основной долг), зафиксированной на 0 часов 0 минут 1 (первого) числа этого месяца.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий, кредит может быть использован до даты полного погашения кредита.

Сумма использованного кредита, погашенная в соответствии с условиями Договора, может быть использована повторно до даты полного погашения кредита (п.4.4.)

Общими условиями предусмотрено, что задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита (п.4.6).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Исполнение Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выписками по счетам (л.д.9-11, 75-132), из которых следует, что Свириденко О.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленных сумм кредитования по двум кредитным договорам, что ответчиком не оспорено.

Согласно выпискам по счетам (л.д. 9-11, 75-132), обязательства по кредитным договорам ответчиком надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки платежей.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Свириденко О.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 746 419 руб. 56 коп., из которых: 600 000 руб. – просроченная ссуда, 94 056 руб. 80 коп. – просроченные проценты, 9 762 руб. 85 коп. – пени за просроченные проценты и ссуду, плата за программу страхования – 42 599 руб. 91 коп. (л.д.9-11).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 395 524 руб. 47 коп., из которых: 361 591 руб. 23 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 20 043 руб. 76 коп. – просроченные проценты, 5671 руб. 65 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, 8 217 руб. 83 коп. – штрафные проценты (л.д. 12-16).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по каждому из кредитов не изменился, платежей в адрес Банка не поступало (л.д.71-132).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

На основании изложенного, суд полагает возможным взыскать со Свириденко А.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 746 419 руб. 56 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из которых: 600 000 руб. – основной долг, 94 056 руб. 80 коп. – просроченные проценты, 9 762 руб. 85 коп. – пени, плата за программу страхования – 42 599 руб. 91 коп.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 395 524 руб. 47 коп., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых: 361 591 руб. 23 коп. – основной долг, 20 043 руб. 76 коп. – просроченные проценты, 5671 руб. 65 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, 8 217 руб. 83 коп. – штрафные проценты.

Разрешая требования АО «ЮниКредит Банк» о взыскании процентов на будущее время, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 той же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из системного толкования приведенных выше норм права следует, что при отсутствии в договоре займа соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений ст. 809 ГК РФ они подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ, согласовали ежемесячную плату заемщика за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27,90% годовых, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – в размере 13,9% годовых, при этом, условий, отличных от положений п. 2 ст. 809 ГК Российской Федерации, кредитные договоры не содержат.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитами по дату фактического погашения задолженности предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из изложенного, со Свириденко О.А. в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежат взысканию проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на сумму остатка основного долга 600 000 руб. исходя из ставки 27,90%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – на сумму остатка основного долга 361 591 руб. 23 коп. исходя из ставки 13,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исходя из цены иска 1 141 944.03 руб. государственная пошлина составляет 15274,72 руб. (л.д.5-6).

Истцом уплачена государственная пошлина в сумме 17819,44 руб. (10664,20 + 7155,24) – л.д.3,4.

Следовательно, государственная пошлина в сумме 2544,72 руб. является излишне уплаченной.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15274,72 руб.

В соответствии со ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации истец вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о возврате излишне уплаченной суммы государственной пошлины в размере 2544,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 746 419 ░░░. 56 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 600 000 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 94 056 ░░░. 80 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 9 762 ░░░. 85 ░░░. – ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 42 599 ░░░. 91 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 395 524 ░░░. 47 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 361 591 ░░░. 23 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 20 043 ░░░. 76 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 5671 ░░░. 65 ░░░. – ░░░░░░░ ░░░░░░░░, 8 217 ░░░. 83 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 274 ░░░. 72 ░░░., ░ ░░░░░ – 1 157 218 ░░░. 75 ░░░..

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 600 000 ░░░. (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 27,90 %, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 361 591 ░░░. 23 ░░░. (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 13,90 %, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 544 ░░░. 72 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░              ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30.07.2021