Решение по делу № 2-916/2024 от 27.02.2024

УИД: 42RS0032-01-2024-000578-15

Дело №2-916/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего            Ортнер В. Ю.

при секретаре                    Зорькиной И. Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

26 апреля 2024 года

гражданское дело по иску Павленко А. Г. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании несчастного случая страховым случаем, взыскании суммы страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Павленко А. Г. обратился в Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании несчастного случая страховым случаем, взыскании суммы страховой выплаты.

Требования мотивированы тем, что 17.06.2019 г. между ним и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №<...> на сумму 892000 рублей. Одновременно с кредитным договором 17.06.2019 г. между Павленко А. Г. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования, согласно которому он застраховался на 12 месяцев, с возможностью пролонгации договора добровольного страхования, о чем также было подписано заявление при оформлении кредитного договора и страхового полиса.

17.06.2019 г. Павленко А. Г. было подписано и приложено заявление на перевод денежных средств в оплату страховой премии по программе все включено, в соответствии с которым Павленко А. Г. поручил АО «Альфа-Банк» осуществить перевод денежных средств со своего счета в размере 5 000 рублей в счет оплаты страховой премии по договору страхования №<...> от 17.06.2019 г., и далее ежегодно в течении срока действия договора. В соответствии с выпиской по счету, денежные средства в размере 5 000 рублей были переведены по программе страхования по кредитному договору от 17.06.2019 г.

    19.08.2020 г. с ним произошел несчастный на производстве. В соответствии со справкой серии МСЭ-2008 <...>, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по Кемеровской области-Кузбассу» Минтруда России Бюро медико-социальной экспертизы №10, истцу была установлена степень утраты профессиональной трудоспособности <...>, акт по форме Н-1 от 09.09.2021 г. Срок установления степени утраты профессиональной трудоспособности с 04.03.2021 г. - бессрочно. 05.03.2021 г. ему была выдана справка об установлении инвалидности <...>.

    24.06.2021    г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направило ответ на заявление Павленко А. Г., в соответствии с которым в страховой выплате ему было отказано.

    Согласно договору полиса от 17.06.2019 г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховыми случаями признаются: смерть застрахованного лица; установление инвалидности 1 группы застрахованному лицу; недобровольная потеря застрахованным лицом работы в результате увольнения (сокращения).

Согласно договору полиса ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», сумма страховой премии в случае «смерти Застрахованного лица» и «инвалидности 1-ой группы» составляет 814 760,68 руб.

С учетом изложенного, просит суд признать несчастный случай на производстве от 19.08.2020 г. страховым случаем; обязать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выплатить Павленко А. Г. сумму страховой выплаты в размере 814 760,68 рублей.

Истец, представитель ответчика ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", представитель третьего лица АО "Альфа-Банк", представитель третьего лица АО "АльфаСтрахование" в суд не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель истца – Панаева Ю. Ю., действующая на основании доверенности от 02.04.2024 года, исковые требования поддержала по изложенным в иске доводам и основаниям, настаивала на удовлетворении требований в полном объёме.

Согласно письменным возражениям, представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» полагал требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу части 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 17 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 17 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение).

Факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных нормативных положений следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу части 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Судом установлено, что 17.06.2019 года между АО «Альфа-Банк» и Павленко А. Г. был заключен кредитный договор №<...>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 892 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 11,99 % годовых (л.д. 11).

Согласно п. 11 кредитного договора №<...>, кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенным договорам: перед Банком ВТБ (ПАО) по договору от 24.04.2017 года: перед Банком ПАО Сбербанк по договору от 03.10.2018 года, и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование заемщиков кредитов наличными (Программа 1.1). Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые цели по усмотрению заемщика.

В этот же день Павленко А.Г. подписал заявление (полис-оферта), в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на условиях Полиса-оферты и Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций <...> (Программа 1.1) - (л.д. 13 (об.) – 14).

Согласно полису-оферте, страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» составляет 814 760,68 рублей, срок страхования – 12 месяцев, страховая премия - 77 239,31 рублей.

Страховыми рисками в соответствии с разделом Страховые случаи (Страховые риски) Договора страхования являются:

-    Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»);

-    Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»);

-    Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»).

18.06.2019 года АО «Альфа-Банк» перечислило на счет страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую премию 77 239,31 рублей (л.д.139).

Таким образом, договор страхования между Павленко А.Г. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен 18.06.2019 года, что соответствует п. 6.3 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций <...> (л.д. 128).

Согласно п. 3.4.2. Условий страхования, датой наступления страхового случая по риску Инвалидность Застрахованного является дата установления Застрахованному группы инвалидности.

Из предоставленной Справки МСЭ следует, что 04.03.2021 г. Павленко А.Г. была установлена <...> инвалидности вследствие травмы на производстве.

09.11.2021 года истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией, требуя выплатить ему страховую выплату в связи с наступлением у него инвалидности <...> (л.д. 19-23).

Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д. 25), договор страхования был заключен на 12 месяцев и прекратил свое действие 17.06.2020г., в связи с чем, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не может признать заявленное событие страховым случаем, поскольку инвалидность была установлена за пределами срока страхования.

Не согласившись с отказом страховой компании, истец обратился в суд с соответствующими исковыми требованиями о признании заявленного им события страховым случаем, взыскании страхового возмещения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в данном случае на истце лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывает возможность освобождения от выплаты возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Истец в подтверждение своих требований ссылается на подписанное им при заключении кредитного договора №<...> от 17.06.2019 года заявление на перевод денежных средств в оплату страховой премии по программе «Все включено», в соответствии с которым, Павленко А. Г. поручил АО «Альфа-Банк» осуществить перевод денежных средств со своего счета в размере 5 000 рублей в счет оплаты страховой премии по договору страхования <...> от 17.06.2019 г., и далее ежегодно в течении срока действия договора. В соответствии с выпиской по счету, 17.05.2020 года денежные средства в размере 5 000 рублей были переведены по программе страхования по кредитному договору от 17.06.2019 г. №<...>.

Между тем, судом установлено, что при заключении кредитного договора №<...> от 17.06.2019 г., истцом кроме спорного договора страхования «Страхование заемщиков кредитов наличными» (Программа 1.1), заключенного с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на срок 12 месяцев, также был заключен договор страхования № <...> от 17.06.2019 г. с АО «АльфаСтрахование» (л.д.141 – 151).

Именно в рамках данного договора, заключенного истцом с АО «АльфаСтрахование», Павленко А. Г. поручил АО «Альфа-Банк» осуществить перевод денежных средств со своего счета в размере 5 000 рублей в счет оплаты страховой премии по договору страхования № <...> от 17.06.2019 г., и далее ежегодно в течении срока действия договора.

Доказательств уплаты страховой премии по договору страхования «Страхование заемщиков кредитов наличными» (Программа 1.1), заключенному с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за период, когда истцу была установлена инвалидность <...>, суду не представлено, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований Павленко А. Г. суд не усматривает.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчиком правомерно было отказано в производстве истцу страховой выплаты. Доказательств незаконности и необоснованности отказа ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в страховой выплате истцом не представлено.

    Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Павленко А. Г. в удовлетворении требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании несчастного случая на производстве страховым случаем, а также о выплате суммы страховой выплаты, в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Кемеровский областной суд.

Судья                                                                                    В. Ю. Ортнер

    Мотивированное решение изготовлено 06.05.2024 г.

    Судья                                                                                  В. Ю. Ортнер