Решение по делу № 33-5048/2021 от 06.10.2021

                   КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья: Бондарев В.В.                                   УИД 39RS0004-01-2020-004978-47

                                                                                                    Дело №2-788/2021

                                                     33-5048/2021

                      АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 октября 2021 года                                                                г. Калининград

    Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:

    председательствующего         Поникаровской Н.В.

    судей                                      Харитоненко Н.О., Ивановой О.В.

    при секретаре                         Глодян В.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Заблоцкой Д.А. на решение Московского районного суда г. Калининграда от 19 марта 2021 года,

    Заслушав доклад судьи Харитоненко Н.О.,

    УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Заблоцкой Д.А., указав, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ответчик заключили договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 330 000 рублей на неотложные нужды. В обеспечение исполнение обязательств между сторонами заключён договор залога (ипотеки) жилого помещения по <адрес> кадастровый номер: №. Истец свои обязательства перед заёмщиком исполнил. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, вносит платежи в счёт возврата кредита и уплаты процентов в меньшем объёме с ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения кредита не поступают с ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию задолженности. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов в течение 30 дней, с даты его получения, однако задолженность не погашена. Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 341 676,18 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО КБ «Восточный» и Заблоцкой Дарьей Александровной, взыскать с Заблоцкой Дарьи Александровны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 341 676,18 руб. в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 272 610,42 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 64 927,52 руб., неустойку за нарушение сроков погашения основного долга в сумме 1 234,63 руб., неустойку за просроченные к уплате проценты в сумме 1 783,83 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в сумме 1 119,78 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 272 610,42 руб., начиная                                с 12.11.2020 года по дату вступления решения в законную силу, расходы по оплате госпошлины в размере 18 617 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером № расположенную по <адрес> с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 1 546 300 рублей.

Судом принято решение, которым исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены.

Расторгнут договор кредитования №                           от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО КБ «Восточный» и Заблоцкой Дарьей Александровной

С Заблоцкой Дарьи Александровны в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 341 676,18 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 272 610,42 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 64 927,52 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга в сумме 1 234,63 руб., неустойка за просроченные к уплате проценты в сумме 1 783,83 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в сумме 1 119,78 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 272 610,42 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, расходы по оплате госпошлины в размере                       18 617 рублей.

Обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером: № расположенную по <адрес>

Определена начальная продажная цена квартиры в размере                             1 840 000 (один миллион восемьсот сорок тысяч) рублей.

Определён способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путём проведения публичных торгов.

В апелляционной жалобе Заблоцкая Д.А. просит решение суда отменить, считая его незаконным и необоснованным. Указывает, что данное гражданское дело рассмотрено без участия ответчика, о дате и месте судебного заседания она не была извещена, в связи с чем, у неё отсутствовала реальная возможность для дачи показаний по существу спора и защите своих законных прав и интересов. Полагает, что суд дал неправильную оценку представленным доказательствам, неверно применил нормы материального права, нарушил нормы процессуального права, в связи с чем пришел к необоснованным выводам, изложенным в решении, которые не соответствуют обстоятельствам дела.

Представитель истца, ответчик в заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции извещены надлежащим образом. Ходатайство Заболоцкой Д.А. об отложении рассмотрения дела по причине болезни оставлено без удовлетворения, поскольку допустимые доказательства, подтверждающие наличие уважительных причин неявки в судебное заседание ответчиком не предоставлено, в связи с чем суд апелляционной инстанции в соответствии с ч. 3 ст. 167, ст. 327 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

      Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Заблоцкой Дарьей Александровной заключен договор кредитования № в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на неотложные нужды по тарифному плану- кредит под залог 2.0. Лимит кредитования- 330 000 руб. Срок действия кредита- до востребования. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Погашения кредита осуществляется путем внесения средств на счёт заемщика. Примерный размер минимального обязательного платежа 10540 руб. Процентная ставка 26% годовых. (п.п.1.1.1.-1.1.4. кредитного договора)

Банк открывает текущий банковский счет и лимит кредитования по заявлению заемщика после предоставления в банк договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет ипотеки, указанный в п.1.3.1.1 договора.( п.1.2.1 договора)

Согласно п.1.3.1.1 договора, надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из договора или в связи с ним обеспечивается залогом квартиры по <адрес> площадью <данные изъяты> кв.м., этаж:1, кадастровый номер №. Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ

В рамках договора, банк открывает заемщику текущий банковский счёт, выпускает карту, предназначенную для совершения заемщиком операций с денежными средствами, находящимися на текущем банковском счете и устанавливает лимит кредитования (п.2.1 договора)

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет (наличными или в безналичном порядке) и их списания банком с данного счета в бесспорном порядке. (п.3.7 договора)

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с текущего банковского счёта денежных средств в размере минимального обязательного платежа а в дату платежа (либо в день внесения заемщиком денежных средств на счёт при просрочке платежа) с учётом установленной п.3.12 договора очередностью. (п.3.7.4. договора)

В соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного погашения в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 10 540 руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 538,89 руб., ДД.ММ.ГГГГ размер платежа-6 063,16 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в размере 10 538,89 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 979 руб., последний платеж 07.07.2023 в размере 12 688,08 руб.

Кроме того, в соответствии с заявлением Заблоцкой Д.А. от ДД.ММ.ГГГГ, выразившей волю на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», плата за подключение к программе составила 0,17% в месяц от суммы использования лимита кредитования.

Согласно представленной копии свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, Заблоцкая Д.А. является собственником квартиры по <адрес> с кадастровым номером №

Между банком и Заблоцкой Д.А. заключен договор ипотеки №, по условиям которого залогодатель Заблоцкая Д.А. в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ передает в залог залогодержателю вышеуказанную квартиру (п.1.1-1.2. договора ипотеки)

Предмет ипотеки остаётся во владении и пользовании залогодателя в течение всего срока действия договора. Залог сохраняется в первоначальном виде до полного исполнения залогодателем и заемщиком обязательств по договору кредитования. (п.1.5 договора ипотеки)

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В случае принятия залогодержателем решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ. (п.п.4.2.1-4.3 договора ипотеки)

Кредитный договор и договор ипотеки подписан ответчиком, факт заключения договоров не отрицался.

Согласно выписке по лицевому счету № ответчик допускала нарушение сроков внесения платежей в счет погашения кредитного обязательства, последнее зачисление денежных средств ответчиком датировано ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 000 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заблоцкой Д.А. требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору и его расторжении, в связи с неоднократным допущением нарушений условий в отношении сроков возврата задолженности, которая на дату отправки составила в общей сумме 318 410,50 руб., из них: просроченный остаток основного долга и просроченные проценты в сумме 57 305,85 руб., пени/штрафы в сумме 1 269,87 руб.

Согласно расчету, задолженность ответчика по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 341676, 18 руб, из которых: задолженность по основному долгу в сумме 272 610,42 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 64 927,52 руб., неустойку за нарушение сроков погашения основного долга в сумме 1 234,63 руб., неустойку за просроченные к уплате проценты в сумме 1 783,83 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в сумме 1 119,78 руб.

Указанный размер задолженности ответчиком не оспаривался.

Установив нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору, отсутствие правовых оснований для освобождения ответчика от обязанности по возврату кредита, суд на основании ст. ст. 309, 310, 323, 363, 348, 349, 350, 334, 450, 451, ГК РФ, ст. 51, 54, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и условий кредитного договора, пришел к правильному выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора, взыскании с заемщика задолженности в полном объеме по основному долгу? процентам, неустойки, а также процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиры, с установлением начальной продажной цены в сумме 1 800 000 руб., т.е. 80% от денежной оценки определенной в отчете специалиста от ДД.ММ.ГГГГ

Судебная коллегия соглашается с обоснованностью выводов суда, поскольку они основаны на совокупном исследовании имеющихся в деле доказательств, не противоречат действующему законодательству, подробно аргументированы в решении.

Вопреки доводам жалобы, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену судебного постановления, судом допущено не было.

Из материалов дела и протокола судебного заседания следует, что ответчик не только была судом извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, но и участвовала в нем 19 марта 2021 года, когда судом было рассмотрено дело и оглашена резолютивная часть решения.

Разрешая заявленные требования, суд правильно определили юридически значимые обстоятельства, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил судебный акт, отвечающий нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

                                              ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Московского районного суда г. Калининграда от 19 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: