Решение по делу № 2-2686/2022 от 21.09.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2022 года                                                                                             г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Колосковой Л.А.,

при помощнике судьи Измайловой Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2686/2022 (№-65) по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к Урюпиной Дарье Николаевне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

    ООО МФК «Займер» через своего представителя по доверенности Короцинцеву К.В. обратилось в суд с иском к Урюпиной Д.Н. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и Урюпиной Д.Н. заключен договор займа               № по условиям которого заемщику предоставлен займ в размере 30000 руб. под 365 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, у него возникла задолженность в размере 54860 руб., из которой: сумма задолженности по основному долгу – 30000 руб., сумма задолженности по процентам – 9900+14154,93 руб., пени-805,07 руб.

На основании изложенного, просили суд взыскать с Урюпиной Д.Н. в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54860 руб., из которых: 30000 руб.-сумма займа, 9900 руб.-проценты по договору за 98 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 14154,93 руб. – проценты за 344 дня пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 805,07 руб.-пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1845 руб.

Представитель истца ООО МФК «Займер» по доверенности Короцинцева К.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом. В исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Урюпина Д.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ранее в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» (Займодавец) и Урюпиной Д.Н. (Заемщик) был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику заем в сумме 30000 руб. с уплатой 365% годовых сроком возврата суммы займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1-3 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru, путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

Пунктом 7 Индивидуальных условий договора потребительского займа определено, что сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 9000 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом и в дату, указанную в п.2 настоящих индивидуальных условий.

Заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или её части (п.7 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть основного долга.

С Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и Общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца: www.zaymer.ru и в мобильном приложении «Займер-Робот онлайн займов» ознакомлен, согласен и присоединяется к ним. Электронная подпись заемщика: № (п.14 Индивидуальных условий).

Займ предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств, указанных в п.1 настоящего договора на 220220хххххх2104. Номер банковской карты указывается в формате 444455ХХХХ1111, полный номер карты указывается заемщиком на сайте Партнера займодавца- www.tinkoff.ru, денежные средства переводятся со счета займодавца на указанный заемщиком номер карты через Партнера займодавца-www.tinkoff.ru.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении Договора были нарушены требования закона, по делу не имеется. Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 808 ГК РФ.

ООО МФК «Займер» выполнило свои обязательства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив Урюпиной Д.Н. денежные средства в сумме 30000 руб., что подтверждается письменными материалами дела и пояснениями ответчика, данными в ходе судебного разбирательства.

Из выписки коммуникаций с клиентом следует, что ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа был продлен до ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ путем уплаты Урюпиной Д.Н. процентов за пользование заемными денежными средствами.

В соответствии с п.6.4 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» возможно продление срока возврата займа. Для этого заемщику необходимо зайти в Личный кабинет на сайте www.zaymer.ru или в Мобильном приложении, в соответствующем разделе нажать на специальную кнопку с надписью «Продлить» и внести оплату за пользование заемными денежными средствами в соответствии с договором займа, а также подписать дополнительное соглашение к договору потребительского займа.

Таким образом, с учетом продления срока возврата микрозайма, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ период пользования займом в сумме 30000 руб. составил 98 дней, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 365% годовых, срок возврата займа-ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения договора потребительского займа и его продления ответчик в судебном заседании подтвердила.

Однако ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязательств по погашению задолженности не исполнила, в связи с чем, у неё возникла просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Пролетарского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ 2-1322/64//2022 о взыскании с Урюпиной Д.Н. в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54860 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 922,90 руб., который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением от Урюпиной Д.Н. письменных возражений относительно его исполнения.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 54860 руб., из которой: сумма основного долга – 30000 руб., проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9900 руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -14154,93 руб., пени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-805,07 руб.

Исходя из представленных в материалы дела письменных документов, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 30000 руб.

Проверяя расчет процентов, суд приходит к следующему.

Согласно п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Начисление повышенных процентов после истечения действия срока договора микрозайма противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, на что указал Верховный Суд Российской Федерации в определениях от 22.08.2017 №7-КГ17-4, от 13.11.2018 №41-КГ18-46, от 22.01.2019 №25-КГ18-12,

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 тыс. руб. включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Займер» Урюпиной Д.Н. в сумме 30000 руб. на срок 30 дней, установлена договором с процентной ставкой 365% годовых, находящейся в указанных пределах. Аналогичная ставка – 365% установлена и для микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 тыс. руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно.

Таким образом в период с 18.07.2021 по 23.10.2021 ответчику надлежало уплатить в счет погашения процентов за пользование займом 30000/100х98=29400 руб.

Из представленной ответчиком в материалы дела справки ООО МФК «Займер» усматривается, что в период пользования займом в размере 30000 руб. Урюпиной Д.Н истцу было перечислено в счет погашения процентов 19500 руб., т.е. всего задолженность по процентам за указанный период составляет 29400-19500=9900 руб., что соответствует исковым требованиям истца.

Также истцом произведен расчет суммы процентов на просроченный основной долг за период с 24.10.2021 (даты выхода на просрочку) по 27.07.2022 (277 дней), в размере 14154,93 руб.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 тыс. руб. включительно на срок до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 168,376% при их среднерыночном значении 126,282%.

    Таким образом проценты за пользование микрозаймом за период с 24.10.2021 по 27.07.2022 (277 дн.) составляют 30000х277/365 дн.х126,282%=28750,78 руб.

    За период с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу перечислено в счет уплаты процентов 640 руб., т.е. задолженность по процентам за указанный период составляет 28110,78 руб.

    Ответчиком истцу предъявлена сумма процентов ко взысканию за указанный период в размере 14154,93 руб.

    Также истцом к ответчику предъявлено требование о взыскании пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 805,07 руб.

Начисление пени в размере 20% годовых на непогашенную часть основного долга предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий договора за неисполнение обязательств по возврату суммы займа в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа.

    То есть размер пени рассчитывается следующим образом: 30000х277/365х20%=4553,42 руб.

    Таким образом, размер пени, предъявленный истцом ко взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не превышает сумму 4553,42 руб.

Сумму пени в размере 805,07 руб. суд находит соответствующей последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для ее снижения в силу ст.333 ГК РФ.

    Таким образом, общая сумма ко взысканию с ответчика составляет 54860 руб. (30000 руб. (основной долг) + 9900 руб. (проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 14154,93 руб. (проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 805,07 руб. (пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

    Сумма процентов и пени, подлежащая взысканию с ответчика не превышает полуторократного размера суммы предоставленного потребительского кредита с учетом ранее уплаченных ответчиком процентов и пени (19500+640+14154,93+805,07=35100), которые могут быть взысканы в настоящем случае.

    Доводы ответчика о том, что установленная договором процентная ставка не подлежит применению, поскольку данная процентная ставка регулируется Центральным банком Российской Федерации, основана на неверном понимании норм материального права, регулирующего спорные правоотношения и противоречит им.

    Ввиду вышеизложенного, представленный ответчиком расчет размера задолженности с процентами, подлежащей взысканию в пользу истца в сумме 24750 руб. судом признаётся неверным, не соответствующим условиям договора и требованиям закона.

    Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО МФК «Займер» подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к котором положениями ст. 94 отнесены, в частности, суммы, подлежащие уплате экспертам, расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1845 руб. 80 коп., несение данных расходов подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1845 руб. 80 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к Урюпиной Дарье Николаевне о взыскании задолженности по договору займа- удовлетворить.

Взыскать с Урюпиной Дарьи Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, СНИЛС №, состоящей на регистрационном учете по адресу: <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» (ОГРН 1134205019189, ИНН: 4205271785) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54860 рублей, судебные расходы в размере 1845 рублей 80 копеек, а всего 56705 (пятьдесят шесть тысяч семьсот пять) рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий