Решение по делу № 2-3269/2021 от 22.07.2021

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Дело № 2-3269/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ростов-на-Дону 18 октября 2021 года

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Голованя Р.М.,

при секретаре Галяутдиновой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к Владимировой Н.С., Владимирову Д.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО КБ «Центр-инвест» Дудник Т.И. обратился в Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону с вышеуказанным иском к Владимировой Н.С., Владимирову Д.И., ссылаясь на то, что 04.07.2017 г. между ПАО КБ «Центр-инвест» (Кредитор) и Владимировой Н.С. (Заемщик) заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен стандартный кредит в размере 250 000 руб. со сроком возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ

За пользование кредитом заемщиком должен уплачивать банку проценты:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13, 75 % годовых;

- с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 14, 75 % годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься заемщиком в соответствии с графиком погашения, приведенном в приложении № 2к кредитному договору №.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ и расходным кассовым ордером №.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита не исполнял.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по возврату кредита по кредитному договору № составляет 131476, 38 руб., которая состоит из задолженности по возврату кредита в размере 122901, 04 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 7493, 06 руб., задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита – 813, 48 руб., задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 268, 80 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору № обеспечивается договором поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Владимировым Д.И.

На основании изложенного, истец, с учетом уточнений, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 145 927, 35 руб., расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления.

Ответчики Владимирова Н.С., Владимиров Д.И. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ в адрес суда от Владимировой Н.С. поступили возражения на исковое заявления, в которых также содержится ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков в порядке ст. 167 ГПК Российской Федерации, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантирована судебная защита его прав и свобод. В соответствии с положением ст.8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека «на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом».

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в Российской Федерации, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со ст. 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают издоговорови иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК Российской Федерации предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентным органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основаниидоговораи в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п. 1 ст. 434 ГК Российской Федерациидоговорможет быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом длядоговоровданного вида не установлена определенная форма. Если стороныдоговорилисьзаключитьдоговорв определённой форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом длядоговоровданного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.432 ГК Российской Федерациидоговорсчитается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными для договораявляются условия о предметедоговора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существенные и необходимые длядоговоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статьи 309, 310 ГК Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК Российской Федерации предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1 статьи 808 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды

Как указано в пункте 1 статьи 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном порядке установлено, что между ПАО КБ «Центр-инвест» и Владимировой Н.С. (Заемщик) заключен кредитный договор № (л.д. 8-13), по которому заемщику предоставлен стандартный кредит в размере 250 000 руб. (п. 1 кредитного договора) со сроком возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 кредитного договора).

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13, 75 % годовых;

- с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 14, 75 % годовых (п. 4 кредитного договора).

Платежи по кредиту должны вноситься заемщиком в соответствии с графиком погашения (л.д. 19-20), приведенном в приложении № 2 к кредитному договору № (п. 6 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему договору и (или) досрочно расторгнуть настоящий договор, а также изменить его в следующих случаях: нарушения заемщиком условий договора, заключенного на срок 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 6.2 кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженности по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случае образования просроченной задолженности по кредиту и процентам, и/или платы за обслуживание ссудного счета.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что, в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту, заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом, предусмотренных пунктом 4 договора, пеню в размере 20 % годовых от суммы непогашенного кредита / неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

При получении кредита ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе указанными выше, что подтверждается его подписью на каждом листе кредитного договора, правил потребительского кредитования, дополнительного соглашения и графика внесения платежей.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ и расходным кассовым ордером № (л.д. 24, 26).

Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита не исполнял.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по возврату кредита по кредитному договору № составляет 131476, 38 руб., которая состоит из задолженности по возврату кредита в размере 122901, 04 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 7493, 06 руб., задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита – 813, 48 руб., задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 268, 80 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору № обеспечивается договором поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Владимировым Д.И.(л.д. 21-23).

При подписании Договора поручительства, Поручитель был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласился отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п. 2.1.1 договора поручительства), а также принял на себя обязательства отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету ответчик с ноября 2020 года перестал вносить платежи как в счет погашения основного долга, так и процентов за пользование кредитов.

ДД.ММ.ГГГГ банк во исполнение положений статей 450, 452 ГК Российской Федерации и договорных обязательств направил ответчикам уведомления (исх. №, исх.№) с намерением расторгнуть кредитный договор, в случае отказа погасить задолженность по данному договору (л.д. 27, 28).

Свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в ходе судебного разбирательства нашли свое подтверждение:

- выполнение истцом своих обязательств по предоставлению ответчику суммы кредита в полном объеме;

- ненадлежащее и несвоевременное исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего у последнего образовалась задолженность по основному долгу, процентам и пени.

Ответчик Владимирова Н.С. в своих возращениях на исковое заявление выразила несогласие с представленным истцом расчетом, однако контррасчет суду не представлен.

Расчет задолженности ответчиков, представленный банком, содержит информацию о произведенных заемщиком платежах, с указанием их размеров и подробной расшифровкой периодов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Указанный расчет проверен судом и признан арифметически верным.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, расчетом задолженности ответчиков по этому договору, подлежат удовлетворению.

Мотивируя вывод о наличии именно солидарной задолженности ответчиков, суд руководствуется нормами статей 323, 361, 363, 367 ГК Российской Федерации и исходит из того, что в возникшей ситуации договор поручительства не оспорен, а обеспеченное залогом обязательство не прекращено.

Суд, учитывая фактические обстоятельства дела, полагает, что со стороны ответчика были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, в связи с чем имеются законные и фактические основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентами и пени.

Разрешая требования ответчика о снижении суммы пени по просроченному долгу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Между тем, требуемые истцом по кредитному договору пени являются соразмерными последствиям нарушения обязательств, оснований для снижения размера пени не имеется. Кроме того, доказательств наличия исключительных обстоятельств для снижения неустойки по кредитному договору не представлено.

Исходя из анализа обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных к взысканию сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, а также того, что заявленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательства с учетом размеров суммы задолженности, процентов, учитывая неисполнение ответчиком условий договора, суд полагает, что оснований для снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.

При заключении кредитного договора его сторонами были согласованы условия о взимании неустойки за нарушение сроков возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, и ответчица согласилась с данными условиями.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков в пользу истца взыскивается государственная пошлина в размере по1 914, 7 руб. с каждого (л.д. 50).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом коммерческим банком «Центр-инвест» и Владимировой Н.С., с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать солидарно с Владимировой Н.С., Владимирова Д.И. в пользу публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 927, 35 руб., которая состоит из задолженности по возврату кредита в размере 122901, 04 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 4 862, 69 руб., задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита – 4 862, 69 руб., задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 1 383, 24 руб.

Взыскать с Владимировой Н.С. и Владимирова Д.И. в пользу публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере по1 914, 7 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Р.М. Головань

Текст мотивированного решения изготовлен 19.10.2021.