Решение по делу № 2-1982/2021 от 16.09.2021

    №2-1982/2021

03RS0044-01-2021-003135-07

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

01 ноября 2021 года                                                село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,

с участием ответчика Герасимова А.А.,

при секретаре Вагизовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Банк «Северный морской путь» к Герасимову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество Банк «Северный морской путь» (далее по тексту АО Банк «Северный морской путь») обратилось в суд с иском к Герасимову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указывая в обоснование, что 24 ноября 2012 года между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» (в настоящее время – АО Банк «Северный морской путь») на основании заявления о предоставлении овердрафта предоставил Герасимову А.А. кредит в форме разрешенного овердрафта по карте с лимитом овердрафта 50 000 руб. Плата за пользование овердрафтом устанавливается Тарифами по обслуживанию банковских карт физических лиц и составляет 25,00% Соглашение перезаключено с изменением процентной ставки. Пластиковая карта с Пин-кодом получены ответчиком, что подтверждается распиской о получении банковской карты. Факт предоставления и использования овердрафта подтверждается выпиской по счету по состоянию на 09 августа 2021 года и судебным приказом, выданным мировым судьей судебного №2 по Иглинскому району РБ от 28 марта 2017 года. Таким образом, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному договору. Клиент обязан своевременно в соответствии с соглашением осуществлять возврат кредита Банку в размере не менее установленного Тарифами минимального платежа, а именно 5% от суммы основного долга на последний календарный день месяца, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с соглашением и Тарифами. В нарушение условий в установленные сроки от ответчика денежные средствами не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 09 июля 2021 года в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора о прекращении кредитования и с требованием погасить образовавшуюся задолженность. В связи с возникновением просроченной задолженности Банком подан в мировой судебный участок №2 по Иглинскому району РБ иск о досрочном взыскании кредита, взыскании просроченных платежей по процентам и неустойке, начисленным 07 мая 2016 года. Судебным приказам, выданным мировым судьей судебного участка №2 по Иглинскому району от 28 марта 2017 года исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу Банка взыскана задолженность по состоянию на 07 мая 2016 года в сумме 59 481,81 руб. При этом реализация Банком предусмотренного ч.2 ст. 811 ГК РФ права на досрочное востребование суммы кредита не означает расторжение кредитного договора. Решение вступило в законную силу 28 апреля 2017 года. Таким образом, заемщик продолжает пользоваться суммой кредита в период рассмотрения дела, вступления его в законную силу и до настоящего времени, а именно, по который решением суда была взысканы указанные процентов (с 07 мая 2016 года) по настоящее время. Учитывая, что соглашение не расторгнуто, проценты за пользование кредитом в силу и условий договора начисляются по день фактического возврата суммы кредита, принимая во внимание, что ранее решением суда взысканы проценты, начисленные по 07 мая 2016 года, а сумму кредита до настоящего времени не возвращена, на невозвращенную сумму кредита (ее соответствующую часть) продолжают начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная с 07 мая 2016 года до настоящего времени. Согласно кредитного соглашения при просрочке исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По решению суда взыскана неустойка в связи с нарушением срока уплаты процентов, начисленная по 06 мая 2016 года. Однако, просрочка исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов имела место и в период нахождения (рассмотрения) дела в суде и после принятия решения суда, предъявленные в данном деле проценты не уплачена до настоящего времени. Задолженность по процентам за период с 07 мая 2016 года по 09 августа 2021 года составляет 12 716,37 руб. Указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 508,65 руб. истец просит взыскать с ответчика, а также расторгнуть соглашение к банковскому счету №, заключенный между Герасимовым А.А. и Банком.

На судебное заседание представитель Банка не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ранее направил в суд письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Герасимов А.А. в ходе судебного заседания не возражал против расторжения кредитного соглашения, в части требований о взыскании задолженности по процентам заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24 ноября 2012 года между акционерным обществом Банк «Инвестиционный капитал» (впоследствии – АО Банк «Северный Морской путь») и Герасимовым А.А. заключен кредитный договор о предоставлении лимита овердрафта к счету №№ по условиям которого Герасимов А.А. был присоединен к Условиям открытия и обслуживания счета с предоставлением банковской карты АО «СМП Банк» и ему предоставлен кредит путем кредитования счета №№ в сумме 50 000 руб. на срок до востребования.

Факт предоставления и получения кредита подтверждается выпиской по счету №№ за период с 04 октября 2012 года по 09 августа 2021 года.

Таким образом, истец выполнил свои условия по кредитному договору.

26 октября 2015 года АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к АО Банк «Северный Морской путь».

С 30 ноября 2015 года по кредитному договору возникла просроченная задолженность.

Данных о том, что ответчик в свою очередь надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, в материалах дела не имеется и ответчиком в суд не представлено.

Кредитный договор в настоящее время не расторгнут.

На основании судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка №2 по Иглинскому району РБ 28 марта 2017 года, с Герасимова А.А. в пользу АО Банк «Северный морской путь» взыскана задолженность по состоянию на 06 мая 2016 года по соглашению о получении овердрафта № от 24 ноября 2012 года в размере 59 481,81 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 992,22 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то, по мнению суда, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами.

Как усматривается, истцом период выплаты процентов определен с 07 мая 2016 года по 09 августа 2021 года, при этом расчет процентов за указанный период составил согласно представленному расчету 12 716,37 руб.

Ответчик в ходе судебного разбирательства заявил о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 11 сентября 2021 года. Соответственно, взыскание возможно за три года, представавшие обращению в суд с настоящим иском, то есть с 11 сентября 2018 года.

Стало быть, требования истца за период до 10 сентября 2018 года предъявлены за пределами срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком в ходе судебного заседания, а потому в их удовлетворении следует отказать.

В то же время из представленного истцом расчета следует, что задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 12 716,37 руб. начислена Банком за период с 07 мая 2016 года по 31 марта 2018 года. За период 31 декабря 2019 года, 31 декабря 2020 года, 09 августа 2021 года начисление процентов не производились, в расчете указана сумма процентов 0,00 руб.

Таким образом, за тот период, по которому срок исковой давности не пропущен (начиная с 11 сентября 2018 года) проценты по кредитному договору не начислялись, а за тот период, за которой проценты были начислены (с 07 мая 2016 года по 01 марта 2018 года), истцом срок исковой давности пропущен.

В этой связи суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований истца в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 12 716,37 руб., а потому полагает, что в удовлетворении исковых требований в этой части следует отказать.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон (п. 4 ст. 453 ГК РФ).

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Ответчик Герасимов А.А. ненадлежащим образом выполнял условия соглашения от 24 ноября 2012 года, а именно не производил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору. Допущенное им нарушение взятого на себя обязательства является значительным, данных об исполнении решения суда и возвращении суммы основного долга, в материалах дела не имеется и ответчиком в суд не представлено.

Поскольку условия кредитного договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, заключенный между сторонами договор подлежит расторжению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 6 508,65 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований по требованиям неимущественного характера в размере 6 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества коммерческий Банк «Северный морской путь» удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение к банковскому счету №, заключенный 24 ноября 2012 года между акционерным обществом Банк «Инвестиционный капитал» и Герасимовым А.А..

Взыскать с Герасимова А.А. в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

            Председательствующий                                      Р.Р.Сафина