Решение от 17.05.2016 по делу № 2-3061/2016 от 09.03.2016

Дело № 2-3061/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2016 года                                г.Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

судьи             Ваншейд А.К.,

при секретаре    Бочкаревой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО4 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО5 (далее – банк) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> руб. под 33,49 % годовых сроком на 36 месяцев. ФИО1 был открыт банковский счет, на который перечислена сумма кредита в указанном размере. Обязательства по возврату кредита, уплате процентов ответчик не исполняет. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – платы за пропуск платежей, <данные изъяты> коп. – проценты на просроченный долг, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебном заседании ответчик иск не признал, поддержал доводы письменных возражений на исковое заявление. Первоначально отрицал факт заключения кредитного договора, получение денежных средств. В последующем подтвердил факт заключения договора, однако выразил несогласие с размером задолженности. Указал, что банком начислены проценты на просроченный долг и штрафы на пропуск платежей, то есть применена двойная мера ответственности, что недопустимо. Указанные суммы являются чрезмерно завышенными, поэтому на основании положений ст. 333 ГК РФ просил снизить размер штрафных санкций.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть настоящий спор без его участия.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Положениями ст. 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ФИО7 с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды. В соответствии с установленными в Заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту на заключение с банком кредитного договора, договора об открытии банковского счета.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов и заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора являются действия истца по открытию банковского счета №.

В соответствии с условиями договора, указанными в заявлении о предоставлении кредита, графике платежей и Тарифах, с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен, процентная ставка по кредиту установлена 33,49 % годовых, срок пользования кредитом – 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб., сумма первого платежа <данные изъяты> руб.; сумма последнего платежа – <данные изъяты> руб.

Согласно графику платежей по кредитному договору, внесение ежемесячного платежа осуществляется 11-го числа каждого месяца, полная сумма, подлежащая выплате, составляет <данные изъяты> руб., полная стоимость кредита 41,28 % годовых.

В соответствии с п. 2.2 условий кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. Плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (п. 3.1.2). Для осуществления планового погашения задолженности, клиент не позднее даты очередного ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа.

Таким образом, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между сторонами, его письменная форма соблюдена, при его заключении ответчику была предоставлена информация о полной стоимости кредита, иных существенных условиях договора.

Как следует из имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета, сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. была перечислена на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ года, то есть в день заключения кредитного договора.

Оснований сомневаться в том, что кредитный договор заключался ответчиком, у суда не имеется, поскольку данный факт подтверждается документами кредитного дела, представленными в виде надлежащим образом заверенных копий.

Кроме того, при оформлении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были представлены личные данные, такие как: номера телефонов, как мобильного, как и домашнего, рабочего; в анкете к заявлению о выдаче кредита указаны место жительства, образование, семенное положение, место работы, представлена копия паспорта, фотография, свидетельство о государственной регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя.

Ответчик в своих возражениях, а также устных пояснениях не указывает, каким образом документы, содержащие его личные данные (в том числе фотография), оказались в банке. ФИО1 также не представил доказательств того, что подпись в договоре ему не принадлежит, ходатайства о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы не заявил.

Кроме того, в течение 2012-2014 гг. ФИО1 производилось погашение кредита, всего от него в счет погашения кредита поступило <данные изъяты> руб.

Оценивая по существу исполнение ответчиком условий договора в части возврата долга и уплаты процентов, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 809, 810 ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды установлено, что в случае пропуска платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности, отправив с этой целью требование.

В случае невыполнения клиентом требований по погашению плановой задолженности, кредитор также имеет право начислять штрафные санкции в размере, установленном тарифами и тарифами по карте (п. 8.16).

Тарифами установлена плата за пропуск очередного платежа, допущенного: впервые – <данные изъяты> руб., 2-й раз подряд <данные изъяты> руб., 3-й раз подряд – <данные изъяты> руб.

Как усматривается из представленных материалов, выписки из лицевого счета, ответчик обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, ДД.ММ.ГГГГ коп. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – платы за пропуск платежей, <данные изъяты> коп. – проценты на просроченный долг. Расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размере неустойки согласно ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. По смыслу указанной статьи право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Пленум Верховного Суда РФ в п.73 постановлении от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика.

С учетом размера основного долга и процентов за пользование кредитом, периода просрочки, суд находит начисленную неустойку (плату за пропуск платежей) в размере <данные изъяты> руб. соразмерной степени нарушения обязательств, оснований для ее снижения не находит. Доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки ответчиком не представлено.

Доводы о наличии двойной меры ответственности (взыскании штрафов за пропуск платежей, а также процентов за пользование кредитом на просроченные платежи) суд считает несостоятельными, не основанными на нормах действующего законодательства, поскольку взыскание процентов за пользование кредитом (по ставке 33,49 % годовых) на просроченные ежемесячные платежи не является штрафной санкцией за несвоевременное исполнение обязательств, а представляет собой плату за пользование кредитом, которая начисляется до полного возврата суммы кредита на основании ч.2 ст.809 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░8 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░