Решение по делу № 2-5204/2020 от 25.09.2020

УИД 19RS0001-02-2020-007199-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2020 года, г. Абакан, РХ         Дело № 2-5204/2020

Абаканский городской суд в составе председательствующего судьи Балашовой Т.А. при секретаре Баяндиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Траст» к Третьяковой Т.В., Неверовой А.М., Третьяковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Траст» обратилось в суд с требованиями к Третьяковой Т.В., Неверовой А.М., Третьяковой Е.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 731 885,91 руб., в том числе, 577 063 руб. – сумма основного долга, 154 822,91 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 518, 86 руб., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Третьяковой Т.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 577 063 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22,6 % годовых. Обязательства заемщика по исполнению условий кредитного договора обеспечены поручительством Неверовой А.М., на основании договора поручительства №/Р2 от ДД.ММ.ГГГГ, Третьяковой Е.А. на основании договора поручительства №/Р1 от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора поручительства поручители отвечают перед кредитором солидарно с заемщиком. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнила ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент (ПАО «Восточный экспресс банк») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту, к должникам на основании кредитных договоров, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензию о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору. Ответчик требования истца проигнорировала, сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи иска составляет 731 885,91 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Третьякова Т.В., Неверова А.М., Третьякова Е.А. в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, судебные извещения вернулись в адрес суда адресатом невостребованными с отметкой почтамта «истек срок хранения».

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.п. 67 - 68 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку ответчики в течение срока хранения заказной корреспонденции за ее получением не явились, на основании ст. 117 ГПК РФ суд признает ответчиков надлежащим образом извещенными о необходимости явки в судебное заседание. В силу принципа диспозитивности, сторона по делу самостоятельно распоряжается своими процессуальными правами, по своей воле и в своих интересах.

Руководствуясь ч.ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Третьякова Т.В. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита №. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление является офертой на заключение с Банком кредитного договора, в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ.

Организационно-правовая форма ОАО «Восточный экспресс банк» изменена на Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный».

Согласно заявлению на получение кредита, кредитный договор заключается путем акцепта Банком изложенного в заявлении предложения заемщика о заключении кредитного договора. Акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию Заемщику текущего счета, на который в день его открытия были перечислены заемщику денежные средства, установлен график внесения платежей по кредиту.

Кредит в сумме 577 063 руб. предоставлен ответчику Третьяковой Т.В. сроком на 120 месяцев под 22,6 % годовых, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В счет обеспечения исполнения обязательства между Банком с одной стороны и Третьяковой Т.В. с другой стороны, заключены договоры поручительства с Неверовой А.М. №/Р2 от ДД.ММ.ГГГГ и Третьяковой Е.А. №/Р1 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1.1 договоров поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обязательств Третьяковой Т.В. по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, с которыми ответчик Третьякова Т.В. была ознакомлена, ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе «Б» Заявления Клиента, Клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту для погашения кредитной задолженности. Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС Клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Согласно п. 1.3 Типовых условий, клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце.

Подписав график гашения кредита, ответчик обязалась производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, не позднее 28 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 167 руб., последний платеж в размере 13 651,50 руб. должен быть внесен заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик Третьякова Т.В. обязательства по кредитному договору не исполняла, платежи по кредиту с июня 2012 г. надлежащим образом не вносила.

В силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Траст» был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым Банк передал ООО «Траст» права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных банком с физическими лицами, согласно приложениям.
В выписке из приложения к Договору об уступке прав требований, отражено, что ООО «Траст» передано право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком Третьяковой Т.В. в общей сумме 731 885,91 руб., включая сумму долга 577 063 руб. и проценты в сумме 154 822,91 руб.

Доказательств оплаты долга по кредитному договору после заключения договора об уступке прав, ответчиком суду не предоставлено.
В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Из системного толкования приведенных норм следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Заключая с ОАО «Восточный экспресс банк» кредитный договор, Третьякова Т.В. в анкете согласилась со всеми его условиями, в том числе и с условием, предусматривающим право банка полностью или частично уступить право требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).
Учитывая, что при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по настоящему договору, а также что право требования возврата сумм кредита не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства.
При наличии заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Траст» договора уступки права требования по кредитному договору, предусматривающего возможность уступки права требования третьему лицу, а также согласия должника на такую уступку, сумма задолженности по кредиту подлежит взысканию с заемщика Третьяковой Т.В. и поручителей Неверовой А.М., Третьяковой Е.А.

Согласно представленному истцом расчету, который суд проверил и признал верным, размер задолженности Третьяковой Т.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 731 885 руб., из которых, основной долг – 577 063 руб., проценты за пользование кредитом – 154 822,91 руб.

Руководствуясь нормами материального права, оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к тому, что, поскольку ответчиками надлежащим образом не исполнены обязательства по кредитному договору в части возврата денежных средств, то у истца в силу ст. 384 ГК РФ возникло право требовать взыскания задолженности о кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 731 885,91 руб., из которых: 577 063 руб. – сумма основного долга, 154 822,91 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков также подлежит взысканию в пользу истца уплаченная последним при подаче иска государственная пошлина в размере 10 519 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» солидарно с Третьяковой Т.В., Неверовой А.М., Третьяковой Е.А. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 731 885,91 руб., из которых: 577 063 руб. – сумма основного долга, 154 822,91 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, кроме того, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 519 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

СУДЬЯ Т.А. БАЛАШОВА

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.