Решение от 13.07.2023 по делу № 2-919/2023 от 21.02.2023

Дело № 2-919/2023                                                          УИД 21RS0022-01-2023-000488-63

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 г.                                                                                          г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской Чувашской Республики под председательством судьи Кольцовой Е.В., при секретаре Никитиной К.Г.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к Бобковой Инге Геннадьевне о взыскании долга по договору займа, процентов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (далее - ООО МКК «ТвойюКредит», истец) обратилось в суд с иском к Бобковой И.Г. о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что 14.04.2022 между ООО МКК «Твой.Кредит» и Бобковой И.Г. заключен договор займа № 202204140460 на сумму 26 000 рублей на срок 7 дней под 0,92% в день. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МКК "Твой.Кредит". Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения, об использовании аналога собственноручной подписи. Индивидуальные условия были акцептованы и подписаны заемщиком. Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи ответчика. Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой процессингового центра ООО «Бест2пей». В соответствии с пунктом 2 договора займа срок возврата суммы займа установлен 21.04.2022. По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по договору займа перед займодавцем ответчиком не исполнены. В нарушение статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. С учетом ограничений, установленных законом, задолженность ответчика, образовавшаяся за период с 14.04.2022 по 03.11.2022 составляет 65 000 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу 26 000 руб., сумма задолженности по процентам 39 000 руб. Поскольку судебный приказ на основании возражений ответчика отменен, указанную задолженность в размере 65 000 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины истец просил взыскать с Бобковой И.Г. в порядке искового производства.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Твой.Кредит» не явился, представив заявление о рассмотрении дела без участия представителя общества.

Ответчик Бобкова И.Г., представитель третьего лица Новочебоксарского ГОСП УФССП по ЧР в судебное заседание не явились, будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщено. На основании ст. 167 ГПК РФ суд признает причину неявки ответчика неуважительной и в силу ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения стороны истца, определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Обязанность заёмщика по возврату долга с процентами в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, оговорена статьями 309, 310, 807, 809, 810 ГК РФ.

В силу ст. 421 ГК Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.04.2022 между ООО МКК "Твой.Кредит" и Бобковой И.Г. был заключен договор потребительского займа № 202204140460.

Согласно условиям договора кредитор предоставил Бобковой И.Г. заем в размере 26 000 рублей на срок 7 дней, т.е. до 21.04.2022 под 335,8% годовых или 0,92% за один календарный день пользования займом с установлением обязанности заемщика погашения суммы займа и процентов за его пользование. Договор займа заключен в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем). Договор потребительского займа от 14.04.2022 был подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, обстоятельства его заключения ответчиком не отрицались.

ООО МКК "Твой. Кредит" свои обязательства по договору выполнило в полном объеме, а ответчик в срок, установленный договором потребительского займа, свои обязательства по возврату сумму займа и процентов за пользование суммой займа, установленных договором, не исполнила, в связи с чем у нее образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование займом.

В пункте 12 договора предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Бобковой И.Г. по договору займа № 202204140460 от 14.04.2022 составляет в размере 74 557,60 руб., из которых 26 000 руб. - задолженность по основному долгу, 48 557,60 руб. - задолженность по процентам за период с 14.04.2022 по 03.11.2022 (203 дн.) (26 000 руб. х 0,92% х 203 дн.).

Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности (96 137,60 руб.) превышает ограниченный законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, истец снизил размер образовавшейся задолженности до 65 000 руб.

Установив отсутствие доказательств исполнения ответчиком обязательств по договору займа № 202204140460 от 14.04.2022, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца предъявленной к взысканию задолженности по основному долгу в размере 26 000 рублей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансовой деятельности.

Частью 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения между Бобковой И.Г. и ООО МКК «Твой.Кредит», договора, было предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите (займе) здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Закона).

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Частью 9 этой же статьи Федерального закона предусмотрено, что категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Частью 11 ст. 6 Закона было предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

По сведениям с официального сайта Центрального Банка РФ «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по потребительским микрозаймам без обеспечения для договоров, заключаемых на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 000 руб. включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 353,693% в год, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365,000% в год.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № 202204140460 от 14.04.2022 срок его предоставления был определен в 7 календарных дней (до 21.04.2022), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком 7 дней включительно.

Установленная полная стоимость кредита в размере 335,800% годовых не противоречит закону, поскольку не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных Центральным Банком РФ для таких кредитов (займов). При этом ответчик принял на себя обязанность выплатить проценты за пользование микрозаймом в размере, установленном договором.

Таким образом проценты за пользование микрозаймом за период с 14.04.2022 по 03.11.2022 составят 48 557,60 руб. (26 000 руб. х 0,92% х 203 дн.).

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по процентам за период с 14.04.2022 по 03.11.2022 в размере 39 000 руб., которые не превышают установленные ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, подп. пп. 1 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ ограничения.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 г. Новочебоксарск от 10.10.2022 по заявлению Бобковой И.Г. отменен судебный приказ от 19.09.2022 о взыскании с нее в пользу ООО МКК «Твой.Ередит» задолженности по договору № 202204140460 от 14.04.2022.

Из сообщения Новочебоксарского ГОСП УФССП по ЧР от 17.05.2023 исполнительный документ о взыскании с Бобковой И.Г. задолженности в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» на исполнение не предъявлялся.

Учитывая, что доказательств исполнения Бобковой И.Г. обязательств по договору займа № № 202204140460 от 14.04.2022 в полном объеме материалы дела не содержат и ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, проценты за пользование займом за период с 14.04.2022 по 03.11.2022 в размере 39 000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Возражения ответчика Бобковой И.Г. о том, что истцом не учтен произведенный ответчиком платеж 21.04.2022, заявленная ко взысканию сумма долга превышает ограниченный законом 1,5 кратный размер суд признает несостоятельными, так как материалы дела не содержат и ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств осуществления платежей в счет погашения долга по договору займа; начисленные истцом проценты за период с 14.04.2022 по 03.11.2022 в размере 39 000 руб. не превышают установленные ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, подп. пп. 1 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ ограничения.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 150 рублей, понесенные на основании платежных поручений № 57801 от 24.08.2022 и № 77487 от 07.11.2022.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░.░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 65 000 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 26 000 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 39 000 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 150 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                     ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 17 ░░░░ 2023 ░░░░.