Решение по делу № 33-7002/2018 от 21.06.2018

Судья: Улитина Е.Ю.

Докладчик: Проценко Е.П. Дело № 33-7002/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

31 июля 2018 года Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Проценко Е.П.,

и судей: Жуленко Н.Л., Сучковой И.А.,

при секретаре: Амосовой Т.С.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Проценко Е.П. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Алексеевой Н.Е. на решение Киселевского городского суда Кемеровской области от 15 декабря 2017 года

по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого Банка «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Богданову Анатолию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» (далее по тексту - ООО КБ «АйМаниБанк»), в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Богданову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что 19 марта 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и Богдановым А.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в размере 624831 рубль на срок до 19 марта 2018 года включительно, с взиманием за пользование кредитом № годовых, с целью приобретении и под залог транспортного средства RENAULT LOGAN, 2012 года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>. Денежные средства были предоставлены банком на расчётный счет заёмщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства, однако, в нарушение условий кредитного договора, платежи в погашение основного долга и процентов заёмщик оплатил частично. Учитывая факт просрочки заёмщиком платежей, истец направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, оплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Однако, сумма задолженности по кредитному договору заёмщиком не возвращена до настоящего времени.

По состоянию на 16 августа 2017 года размер задолженности по кредитному договору составляет 430504 рубля 74 копейки, из которых: задолженность по основному долгу - 248354 рубля 41 копейка, задолженность по уплате процентов - 30022 рубля 66 копеек, неустойка за несвоевременную оплату кредита - 120277 рублей 81 копейка, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 31849 рублей 86 копеек. Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, банк уменьшает сумму неустойки по оплате кредита и процентов до суммы 76063 рублей 83 копеек.

Просили суд взыскать с ответчика Богданова А.С. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору № от 19 марта 2013 года в размере 354440 рублей 90 копеек, в том числе: по основному долгу - 248354 рубля 41 копейка, по уплате процентов - 30022 рубля 66 копеек, по уплате неустойки - 76063 рубля 83 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12744 рубля.

Обратить взыскание путём продажи с публичных торгов на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Богданову А.С. - автомобиль RENAULT LOGAN, 2012 года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер (VTN) №, ПТС <адрес>, с начальной продажной стоимостью заложенного имущества, подлежащей установлению судебным (Приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решением Киселевского городского суда Кемеровской области от 15 декабря 2017 года постановлено:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», предъявленных к Богданову Анатолию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 19 марта 2013 года, расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на предмет залога, - отказать.

В апелляционной жалобе представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Алексеева Н.Е. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В жалобе указывает, что не согласны с выводом суда о том, что в нарушении сроков исполнения обязательств отсутствуют виновные действия Богданова А.С.

Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик предпринимал меры к погашению кредитного обязательства, а ему в этом создавались препятствия, не имеется.

В данном случае отсутствуют сведения об отказе истца принять исполнение обязательства или предоставить необходимые для исполнения обязательства сведения. Кроме того, ответчик не был лишен возможности исполнить обязательство внесением долга в депозит в соответствии со ст. 327 ГК РФ

Кроме того, суд, отказывая в обращении взыскания на заложенное имущество, лишает Банк возможности удовлетворения требований за счет заложенного имущества.

На апелляционную жалобу принесены возражения ответчиком.

Проверив материалы дела, заслушав Богданова А.С., просившего решение суда оставить без изменения, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее 1.1 изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии ст. 329, ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Вместе с тем лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (абз. 2 п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления-анкеты (л.д.40-41) о
присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного
средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта (л.д. 57 -
65) между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк
«АйМаниБанк» (банк, залогодержатель), с одной стороны, и Богдановым
Анатолием Сергеевичем (клиент, заёмщик, залогодатель), с другой стороны,
был заключен кредитный договор №№ от 19 марта
2013 года.    

По условиям кредитного договора, а также в соответствии с уведомлением об изменении условий кредитного договора (л.д. 50 - 56) банк предоставляет заёмщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и условиях. При этом, заёмщик обязался осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Сумма кредита - 624831 рубль, срок действия договора (срок возврата кредита) - 60 месяцев, с 19 марта 2013 года по 19 марта 2018 года включительно, процентная ставка - № годовых.

Согласно п. 10 уведомления об изменении условий кредитного

договора № от 19 марта 2013 года, кредит выдан с передачей в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: автомобиль RENAULT LOGAN, 2012 года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) «№, ПТС <адрес> (л.д. 51 - 52).

В соответствии с договором № от 19 марта 2013 года Богданов А.С.

приобрел у ООО «Сибирский Фаворит» вышеуказанный автомобиль за

1460000 рублей. При этом, оплата автомобиля, а также страховых премий

была произведена за счёт кредитных средств, предоставленных банком, что

также подтверждается заявлением Богданова А.С. от 19 марта 2013 года на

перечисление денежных средств за автомобиль, страховку и другие

дополнительные сервисы (л.д. 44).

ООО КБ «АйМаниБанк» выполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив Богданову А.С. денежные средства на приобретение автомобиля на изложенных в договоре условиях.

На основании решения арбитражного суда г.Москвы, резолютивная часть которого была объявлена 20 января 2017 года, по делу №А40-207288/16-178-192 «Б» конкурсным управляющим ООО КБ «АйМаниБанк» является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 66).

Как следует из материалов дела, а также пояснений ответчика, Богданов А.С. производил погашение кредита согласно графику платежей до сентября 2016 года (последний платеж 05 сентября 2016 года, л.д. 12), что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 11 - 15), выписками по счёту (л.д. 17 - 37), то есть до момента отзыва у банка лицензии.

05 мая 2017 года конкурсный управляющий банка письмом №исх-№ (л.д. 98) проинформировал Богданова А.С. о том, что в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» объявлена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим ООО КБ «АйМаниБанк» является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Также в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени (л.д. 67), из которого ответчику стало известно о наличии у него задолженности по кредитному договору в размере 368660 рублей 32 копейки. Указанные письма ответчик получил 22 июня 2017 года.

Из писем ответчику стали известны новые платёжные реквизиты для погашения кредитной задолженности.

На полученное требование о возврате долга Богданов А.С. направил 14 июля 2017 года конкурсному управляющему претензию (л.д. 96 - 97), в которой сообщил, что готов продолжать погашать задолженность по кредиту, просил отменить взыскание пени и штрафов, предоставить рассрочку погашения кредита без увеличения задолженности, поясняя, что задолженность возникла из-за отсутствия у него информации о новых платежных реквизитах. Однако, в удовлетворении данной претензии заемщику было отказано.

Представитель истца сообщил, что о смене реквизитов все клиенты ООО КБ «АйМаниБанк» были извещены, в том числе с помощью СМС-рассылок. Также новые реквизиты были доступны в публичном доступе на сайте банка в сети «Интернет», информацию о реквизитах можно было получить по телефонам горячей линии банка (л.д.137).

Ответчик в судебном заседании пояснил, что смс-сообщений о смене реквизитов он не получал, на сайте банка такой информации не было, телефоны горячей линии не отвечали. Новые реквизиты банка стали известны ему из письменного требования о возврате долга в июне 2017 года. Доказательств обратного истцом не представлено. Как установлено судом, платежные реквизиты ООО КБ «АйМаниБанк» перестали действовать в октябре 2016 года.

До сентября 2016 года (до момента действия платежных реквизитов ООО КБ «АйМаниБанк») Богданов А.С. осуществлял платежи по кредиту, что подтверждается материалами дела.

После получения реквизитов, 21 ноября, 29 ноября и 15 декабря 2017 года Богданов А.С. осуществил оплату по кредиту в общей сумме 30000 рублей (л.д. 139-141). Кроме того, на момент рассмотрения апелляционной жалобы ответчиком внесено 4 февраля 2018 года 15 000 рублей, 17 февраля 2018 года 15 000 рублей, 29 марта 2018 года 5000 рублей, 27 апреля 2018 года 15 000 рублей, 30 мая 2018 года 5000 рублей, 28 мая 2018 года 5000 рублей, 13 июня 2018 года 15 000 рублей, 12 июля 2017 года – 173 000 рублей, что в сумме составляет 248 000 рублей. То есть после обращения истца в суд 17.10.2017 при наличии основного долга 248 354 руб,41 коп. и задолженности по процентам в сумме 30 022,26 руб. ответчик фактически уплатил 278 500 руб. Кроме того, ответчиком представлено в суд апелляционной инстанции платежное поручение о перечислении истцу 12 744 руб. в счет оплаты государственной пошлины и платежное поручение об уплате 10 000 руб. в счет оплаты неустойки. Таким образом, на момент рассмотрения дела судом апелляционной инстанции задолженность по основному долгу и процентам отсутствует, кроме того ответчиком оплачена государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд в сумме 12 744 руб. и 10 000 руб. в счет оплаты неустоек.

В соответствии с п. 16 уведомления об изменении условий кредитного договора (л.д. 52), информация направляется банком установленными договором способами, в том числе уведомлением в письменной форме. Поскольку условия кредитного договора определяют, что исполнение обязательств по возврату кредита и оплаты процентов осуществляется заёмщиком путем осуществления взноса на счет (п. 8 уведомления - л.д. 51), который сторонами установлен и согласован, соответственно, изменения договора, связанные с порядком исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору должны быть в каждом случае совершены в письменном виде и согласованы сторонами.     

Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации -основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средст░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 406 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░.47 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24.03.2016 № 7 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 395 ░░ ░░, ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░.░. (░░░░░ 3 ░░░░░░ 405, ░░░░░ 3 ░░░░░░ 406 ░░ ░░).

░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 2016 ░░ ░░░░ 2017 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ – ░░░░░░░ 2017 ░░░░, ░░ 4 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.333 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2000 ░░░░ №263-░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░ 330 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░.░., ░░ ░░░░░░░░, - ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 17 (░░░░░ 3) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░, ░, ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 76 063,83 ░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327.1 ░░░░░░ 1, 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░ 2017 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: