Решение по делу № 2-159/2024 от 24.07.2024

Производство № 2-159/2024

УИД № 17RS0017-01-2022-003556-35

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

3 сентября 2024 года                                                            село Эрзин

Эрзинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Ондар А.Н., при секретаре Хайдып А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО6 взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (далее – ООО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов на оплату государственной пошлины. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ФИО8 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере <данные изъяты>., сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой <данные изъяты> годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ООО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по вышеуказанному договору займа перешли к АО «ЦДУ». ДД.ММ.ГГГГ. между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Задолженность ответчика по указанному договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты> руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам – <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика ФИО9 в пользу истца ООО «ЦДУ Инвест» задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание не явились:

- представитель истца ООО «ЦДУ Инвест», о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия;

- ответчик ФИО1, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, до судебного заседания представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Часть 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» (далее - займодавец) и ФИО10 (далее – заемщик) в офертно-акцептном порядке через систему электронного взаимодействия был заключен договор потребительского займа № (далее – договор займа), по условиям которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты> руб., срок возврата суммы займа – ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка – <данные изъяты> годовых, полная стоимость потребительского займа составила <данные изъяты>.).

Заемщик ФИО1 обязалась по истечении срока, на который был выдан заем, полностью вернуть сумму займа, уплатив истцу проценты за пользование займом в размере, указанном в пункте 4 договора займа.

Пунктом 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрен способ обмена информацией между кредитором и заемщиком: правила обмена сообщениями определены в Общих условиях договора потребительского займа, которые доступны по адресу: https://www.ezaem.ru/files/conditions/2.1.General_Terms.pdf.

Согласно Общим условиям договора потребительского займа ООО МФК «Веритас», для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом Договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в обществе, по результатам которой Обществом потенциальный клиент может быть принят на обслуживание Обществом (п. 2.1 Общих условий договора займа). Регистрация в Обществе осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента: на сайте путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, по телефону Общества, посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных о ходе телефонного разговора.

Проходя регистрацию в Обществе, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации в обществе: общие условия договора потребительского микрозайма, правила предоставления потребительских микрозаймов, информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, согласие на обработку персональных данных, политика в отношении обработки и защиты персональных данных, прочие сведения и заверения о клиенте, регламент рассмотрения обращений клиентов.

Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации в обществе, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с данными документами (п. 2.1.3 Общих условий договора займа).

В юридически значимый период ООО МФК «Веритас» заключало договоры потребительского займа на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), Общих условий договора потребительского микрозайма, утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ., Правил предоставления потребительских микрозаймов, утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ

Как усматривается из материалов дела, договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ был подписан заемщиком с использованием простой электронной подписи, то есть путем проставления уникального конфиденциального символичного кода, полученного в SMS-сообщении по номеру телефона.

Таким образом, документ, подписанный простой электронной подписью, приравнивается к соблюдению простой письменной формы сделки.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой истцу, об осуществлении транзакции на перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> руб. заемщику. (л.д. 48).

Ответчиком в установленный срок обязательства по договору займа не были исполнены, что привело к просрочке исполнения по займу на 162 календарных дня.

Из графика платежей следует, что сумма займа и проценты <данные изъяты>. подлежали уплате единым платежом ДД.ММ.ГГГГг.

Как следует из представленных истцом документов, ФИО1 не были исполнены обязательства по возвращению суммы займа и процентов в полном объеме.

Положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено взыскание с должника денежной суммы (неустойки, штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. (пункт 12 индивидуальных условий договора займа).

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - основной долг; <данные изъяты>. - проценты за пользование займом; <данные изъяты>. – просроченные проценты; <данные изъяты>. - штраф. Доказательств исполнения обязательств в большем объеме ответчиком суду не представлено.

Указанный расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным и основан на условиях договора займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Данный расчет ответчиком не оспорен, равно как не представлен другой расчет в нарушение ст. 56 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах у истца имеются основания для требования с ответчика суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Заявляя исковые требования ООО «ЦДУ Инвест», ссылается на заключение между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» договора прав требований (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому к последнему перешли права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении задолженности ФИО1, что подтверждается реестром уступаемых прав.

В свою очередь АО «ЦДУ» уступило права требования по вышеуказанному договору займа истцу ООО «ЦДУ Инвест» по договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается реестром уступаемых прав.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выражает согласие на уступки кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. При уступке прав (требований) по договору, кредитор вправе передавать персональные данные заемщика. Заемщик имеет права запретить производить кредитору по настоящему договору уступку права (требования) третьим лицам.

По смыслу данного пункта договора микрокредитная организация вправе была уступить свои права кредитора любому третьему лицу.

В силу ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ в правоотношениях, урегулированных данным законом кредитором может выступать специальный субъект - кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или приобращении взыскания на имущество правообладателя.

Истец ООО «ЦДУ Инвест» отнесено к числу указанных лиц, поскольку имеет лицензию на право заниматься взысканием задолженности с физических лиц.

Таким образом, суд признает ООО «ЦДУ Инвест» надлежащим истцом по делу.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из перечней уступаемых прав требований от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17) следует, что к ООО «ЦДУ Инвест» перешли права требования по договору займа с ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб., из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по штрафным процентам – <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. - задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № г. Кызыла Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по заявлению ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Поскольку заемщиком нарушены условия договора потребительского займа, ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском.

При таких обстоятельствах общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО11 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов на оплату государственной пошлины, основано на законе и договоре, и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку истцом при подаче заявления в суд уплачена государственная пошлина, с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 037 руб. 16 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Иск общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО12 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов на оплату государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1-ооловны (паспорт <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (<данные изъяты>) сумму задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>) руб.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>) руб.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Эрзинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий                                                                               А.Н. Ондар