Решение от 13.05.2021 по делу № 2-1317/2021 от 06.04.2021

Дело №2-1317/2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Элиста                                          13 мая 2021 года

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Богзыковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Цебекова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Мололкиной Татьяне Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Представитель Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

17 апреля 2020 года между Мололкиной Т.А. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №04743064798 на сумму 500 000 руб. под 19.467% годовых на срок 36 месяцев. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, а также ч.9 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора безмездного оказания услуг. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате платежа, чем нарушала условия договора (п.п.3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор в одностороннем порядке 24 февраля 2021 года путем выставления ответчику заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор №14571357073533). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п.5.2. Общих условий расторжения Банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности. На дату направления в суд искового заявления в суд (31 марта 2021 года) размер задолженности ответчика перед Банком составляет 534 325 руб. 41 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 484 187 руб. 21 коп., просроченные проценты – 46 267 руб. 35 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа – 3 870 руб. 85 коп.

Просил суд взыскать с Мололкиной Т.А. в пользу Банка просроченную задолженность по договору потребительского займа, образовавшуюся за период с 6 сентября 2020 года по 24 февраля 2021 года, в сумме 534 325 руб. 41 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 484 187 руб. 21 коп., просроченные проценты – 46 267 руб. 35 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа – 3 870 руб. 85 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 543 руб. 25 коп.

В судебное заседание представитель Банка не явился несмотря на надлежаще извещение о времени и месте судебного заседания, просил суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал, не возражал в рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Мололкина Т.А. в судебное заседание не явилась несмотря на надлежащее извещение о времени и месте судебного заседания.

На основании ст.235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п.67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности и необходимости частичного удовлетворения исковых требований Банка.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктами 3.2. и 3.4. Общих условий кредитования предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с п.4.2.1. Общих условий кредитования клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Погасить всю задолженность в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета.

Согласно п.4.3.1. Общих условий кредитования Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом.

В соответствии с п.7.1. Условий комплексного банковского обслуживания стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору с соответствии с законодательством Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 17 апреля 2020 года между Мололкиной Т.А. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №04743064798 на сумму 500 000 руб. под 19.467% годовых на срок 36 месяцев. До заключения кредитного договора Банком предоставлена ответчику вся информация о предмете и условиях заключаемого кредитного договора, о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись заёмщика Мололкиной Т.А. в заявлении-анкете от 17 марта 2020 года о заключении Банком с ней кредитного договора и на условиях Тарифного плана КН 5.0 (Рубли РФ), с которым она ознакомлена и согласилась. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, и платы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В силу ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из искового заявления, материалов дела, в связи с допущением неоднократной просрочки по оплате минимального платежа, нарушением условий договора заёмщиком, на основании п.п.3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования 24 февраля 2021 года Банком кредитный договор расторгнут путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Банком зафиксирован, дальнейшего начисления процентов Банком не осуществлялось. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.5.2. Общих условий кредитования Банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

По расчёту Банка ввиду несвоевременной уплаты ответчиком денежных средств задолженность Мололкиной Т.А. перед Банком по состоянию на 31 марта 2021 года составляет 534 325 руб. 41 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 484 187 руб. 21 коп., просроченные проценты – 46 267 руб. 35 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа – 3 870 руб. 85 коп.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Расчет составлен на основании Тарифного плана Банка, с которым ответчик согласился.

Факт активирования ответчиком кредитной карты, снятия им наличных денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Возражений относительно расчёта Банка и соответствующих доказательств в опровержение этого расчета ответчиком не представлено.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит) предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщик обязан в силу норм статей 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Заемщики по своей воле вступают в правовые отношения с кредитором, в момент заключения кредитного договора должны осознавать степень риска, предусмотреть все возможные риски, связанные с возможным уменьшением дохода, возникновением заболевания, осознавать последствия неисполнения обязательства. В связи с этим заемщики в силу закона несут риск наступления неблагоприятных последствий необъективной оценки своих финансовых возможностей.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, доказательств понуждения истца к заключению данного договора суду не представлено.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Требуемые Банком ко взысканию неустойки (штрафные проценты) на просроченный основной долг и на просроченные проценты не превышают размер задолженности по просроченному основному долгу и размер задолженности по просроченным процентам.

Указанное свидетельствует о том, что неустойки (штрафные проценты) соразмерны последствиям нарушения заёмщиком обязательства по кредитному договору.

Исходя из приведенных норм права, принципов разумности, справедливости и соразмерности нарушения обязательства последствиям нарушения обязательства, периода неисполнения обязательства размер неустоек (штрафных процентов), подлежащих взысканию с ответчика, является разумным и уменьшению не подлежит.

Судом установлен факт неисполнения Мололкиной Т.А. взятых на себя обязательств по внесению платежей (основного долга, процентов за пользование кредитом) по кредитному договору.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением №215 от 19 марта 2021 года за подачу иска Банком уплачена государственная пошлина в размере 8 543 руб. 25 коп.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 543 руб. 25 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░ 2020 ░░░░ №0473064798 ░░ ░░░░░░ ░ 6 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░ 534 325 ░░░. 41 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 484 187 ░░░. 21 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 46 267 ░░░. 35 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 870 ░░░. 85 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 543 ░░░. 25 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.237 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                          ░.░. ░░░░░░░░░