Решение по делу № 2-4075/2021 от 26.10.2021

Дело № 2-4075/2021

УИД 55RS0004-01-2021-005849-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Пироговой М.А., при секретаре Казариной Я.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Варфоломеевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

23 ноября 2021 года

гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Тарасовой Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Октябрьский районный суд города Омска с вышеназванным исковым заявлением. В обоснование исковых требований истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком принятых обязательств по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 990,11 рублей, из которых: 79 990,65 рублей – просроченный основной долг, 15 363,23 рубля – начисленные проценты, 1 636,23 рублей – штрафы и неустойки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 109,70 рублей.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Тарасова Н.В. в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга в размере 79 990,65 рублей. Суду пояснила, что платежи по соглашению о кредитовании вносила до ДД.ММ.ГГГГ года. Ежемесячный платеж составлял 10 700 рублей. Заявленный ко взысканию размер задолженности не оспаривает.

Выслушав ответчика Тарасову Н.В., исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Тарасова Н.В. обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты.

В тот же день, путем подписания Индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, между АО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) и Тарасовой Н.В. (заемщик) заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты, по условиям которого, кредитор предоставил заемщику лимит кредитования на сумму 80 000 рублей, со сроком действия договора и сроком возврата кредита – в течение неопределенного срока, до дня расторжения Договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Договоре кредита (пункты 1,2 Индивидуальных условии кредитования).

Согласно дополнительному соглашению к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты № №, пункты 4 и 15 Индивидуальных условий кредитования изложены в следующей редакции: процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий – 33,99% годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом - 100 календарных дней. Комиссия за обслуживание кредитной карты – 1 190 рублей, ежегодно.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по Договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 28 число каждого месяца, соответствующее дню заключения Договора кредита.

Пунктом 4.1 Общих условий договора предусмотрено, что Заемщик обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа.

Согласно пункту 4.2 Общих условий договора минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по Кредиту на Дату расчета Минимального платежа, если иной размер не установлен Индивидуальными условиями кредитования, а также проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.10, с учетом условий п. 3.11 Общих условий договора.

Согласно пункту 2.1 Общих условий договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования. Заемщик может воспользоваться кредитной картой после ее активации.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий договора, что предоставление Кредита осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования.

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет (пункт 3.10 Общих условий договора).

В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (пункт 8.1 Общих условий договора).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения также установлен пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования, согласно которому заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С Общими условиями договора, Индивидуальными условиями кредитования заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует простая электронная подпись Тарасовой Н.В. в договоре.

Из представленных суду выписок по счету № № следует, что Тарасова Н.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей лимита кредитования. Из указанных выписок усматривается также наличие неисполненных ответчиком перед истцом обязательств, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся.

С целью взыскания с Тарасовой Н.В. задолженности, Банк обратился к мировому судье судебного участка № 70 в Октябрьском судебном районе в г. Омске с заявлением о выдаче судебного приказа, однако судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Из представленного истцом в обоснование исковых требований расчета, следует, что задолженность Тарасовой Н.В. по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 990,11 рублей, из которых: 79 990,65 рублей – основной долг, 15 363,23 рублей – начисленные проценты (период с ДД.ММ.ГГГГ), 1 636,23 рублей – штрафы и неустойки (период с ДД.ММ.ГГГГ).

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании явилось основанием для обращения в суд с рассматриваемым иском.

Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по соглашению о кредитовании применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).

Граждане и юридические лица в силу положений пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из содержания п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Заемщик, не исполняя обязанности по возврату полученных денежных средств и своевременной уплате начисленных банком процентов за пользование кредитом, нарушил требования закона и условия заключенного им кредитного договора.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Соответственно, у истца имеются основания, установленные законом и договором, требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, неустойки.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Со стороны ответчика доказательства в опровержение заявленных требований, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлены.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Проанализировав вышеизложенное, представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Тарасовой Н.В. задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ поскольку в ходе судебного заседания нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывал свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному договору, а также нарушения условий возврата кредита и уплаты процентов. Доказательств обратного ответчиком, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду представлено не было.

Таким образом, с ответчика Тарасовой Н.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в счет погашения задолженности по Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты подлежит взысканию денежная сумма в размере 96 990,11 рублей, из которых: 79 990,65 рублей – просроченный основной долг, 15 363,23 рубля – начисленные проценты, 1 636,23 рублей – штрафы и неустойки.

При подаче искового заявления в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 109,70 рублей, что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно требованиям ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счет уплаты государственной пошлины денежная сумма в размере 3 109,70 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Тарасовой Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Тарасовой Натальи Валерьевны в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере:

- 79 990 руб. 65 коп. – просроченный основной долг,

- 15 353 руб. 23 коп. – начисленные проценты,

- 1 636 руб. 23 коп. – неустойка.

Взыскать с Тарасовой Натальи Валерьевны в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 109 руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 ноября 2021 года.

Судья подпись М.А.Пирогова