Решение по делу № 2-3990/2024 от 02.08.2024

Дело №

24RS0017-01-2024-004560-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

02 октября 2024 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Виноградовой О.Ю.,

при секретаре Арсамаковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к Сидикову М. Э. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к Сидикову М.Э. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор №034/100824269-ПБ/21 от 08.07.2021, на сумму 1 531 539,84 рублей на срок по 12.06.2028 (включительно) под 14.9% годовых. Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения кредита не вносит, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на 24.07.2024 общая задолженность по вышеприведенному кредитному договору составляет 3 029 587,89 рублей, в том числе: 1 507 402,36 рублей – просроченный основной долг, 96 326,05 – проценты за пользование кредитом, 1 518,94 рублей – проценты на простроченный основной долг, 1 337 751,43 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 86 589,11 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Направленные банком требования о досрочном погашении кредита оставлены ответчиком без удовлетворения.

Учитывая изложенное, истец просит расторгнуть кредитный договор №034/100824269-ПБ/21 от 08.07.2021, а также взыскать с Сидикова М.Э. задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.07.2024 в общем размере 3 029 587,89 рублей, из которых 1 507 402,36 рублей – просроченный основной долг, 96 326,05 – проценты за пользование кредитом, 1 518,94 рублей – проценты на простроченный основной долг, 1 337 751,43 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 86 589,11 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 25.07.2024 по дату расторжения кредитного договора, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29 347,94 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ГПБ (АО) не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Сидиков М.Э. в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания дела извещался по известным суду адресам, посредством направления заказных писем с уведомлением, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения в почтовом отделении.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции РФ злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В этой связи полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, с учетом приведенных выше норм права, а также в силу ст. 167, 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Сидиковым М.Э. и Банком ГПБ (АО) заключен кредитный договор №034/100824269-ПБ/21 от 08.07.2021 (л.д. 10-11), в рамках которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 1 531 539,84 рублей, сроком по 12.06.2028 (включительно) (п. 2 Кредитного договора).

В соответствии с разделом 6 договора, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, которые заемщик должен производить 12 числа каждого текущего календарного месяца в размере 24 010 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате всех начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 12.06.2028.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 14.9% годовых.

Сторонами договора также согласован график погашения кредита, которым предусмотрено ежемесячное внесение суммы 24 010 рублей (за исключением первого и последнего платежей в размере 1 325,94 и 24 539,13 рублей соответственно) до 12-го числа каждого месяца (л.д.12).

Из п. 12 индивидуальных условий договора следует, что в случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор праве потребовать уплаты пеней в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) и в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) за период со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен, по дату фактического исполнения обязательств заёмщиком.

В индивидуальных условиях кредитного договора имеется отметка об ознакомлении и согласии заемщика с Общими условиями предоставления потребительских кредитов (п. 14).

Кредитной организацией исполнены обязательства из кредитного договора и 08.07.2021 выданы ответчику кредитные денежные средства в размере 1 531 539,84 рублей, открыв на имя ответчика счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком не оспорено (л.д.8).

Из расчета задолженности следует, что ответчик не вносил денежные средства в счет обязательств по договору, что привело к образованию задолженности, начиная, с 09.07.2021 ответчик добровольно не осуществил ни одного ежемесячного платежа в счет погашения суммы основного долга и процентов, доказательств обратного в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено (л.д.9).

В адрес ответчика Банком направлено требование от 19.01.2022, в котором Банк указывает на наличие у заемщика текущей задолженности по состоянию на 14.01.2022 в размере 1 463 211,08 рублей и требует полного досрочного погашения задолженности в срок до 18.02.2022 (л.д. 24-25).

Ответчиком задолженность в добровольном порядке не погашена, истец обратился за взысканием задолженности по кредитному договору в суд.

Разрешая исковые требования о расторжении договора, суд учитывает, что в силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.В соответствии с п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Проанализировав доказательства по делу, суд находит, что истцом доказан факт нарушения договора со стороны ответчика, и указанное нарушение является существенным, поскольку более 3 лет ответчик полностью не исполняет обязанности по внесению ежемесячных платежей. С учетом значительного размера задолженности по договору, длительности и неоднократности допущенных просрочек, суд приходит к выводу о возможности квалификации нарушения ответчиком договора как существенного нарушения, и о наличии оснований для расторжения договора с момента вступления решения в законную силу. Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в указанной части.

Согласно расчету, представленному Банка ГПБ (АО), задолженность ответчика по кредитному договору (по состоянию на 24.07.2024) составляет 3 029 587,89 рублей, из которых 1 507 402,36 рублей – просроченный основной долг, 96 326,05 – проценты за пользование кредитом, 1 518,94 рублей – проценты на простроченный основной долг, 1 337 751,43 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 86 589,11 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств исполнения обязательств по договору.

Поскольку истцом доказано наличие обязанности ответчика (заемщика) по возврату суммы кредита, по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, со стороны ответчика наличие данной обязанности не опровергнуто, требование истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ подлежит удовлетворению.

В пользу Банка ГПБ (АО) с Сидикова М.Э. подлежат взысканию сумма основного долга в размере 1 507 402,36 рублей, процентов за пользование кредитом – 96 326,05, проценты на просроченный основной долг – 1 518,94 рублей.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Обращаясь в суд с исковым заявлением, истец Банк ГПБ (АО) также просил взыскать пени по состоянию на 24.07.2024 за просрочку возврата кредита на сумму не возвращенного в срок кредита в сумме 1 337 751,43 рублей и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 86 589,11 рублей, а также пени из расчета 0,1 % в день за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начиная с 25.07.2024 по дату расторжения кредитного договора.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах обоснованными являются требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,1% в день, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом по дату расторжения кредитного договора.

Размер неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита, определяется в размере 1 443 269,60 рублей, исходя из следующего расчета: 1 337 751,43 рублей (пени, начисленные истцом на 24.07.2024 согласно представленному расчету) + 105 518,17 рублей (пени за период с 25.07.2024 по 02.10.2024, определяемые следующим образом: 1 507 402,36 руб. (размер основного долга на 24.07.2024, исходя из которого истец определяет размер неустойки в своем расчете) х 70 дн. х 0,1 %).

Размер пени по кредитному договору, начисляемых на сумму процентов за пользование кредитом, составит 93 331,93 рублей и определяется следующим образом: 86 589,11 рублей (пени, начисленные истцом на 24.07.2024 согласно представленному расчету) + 6 742,82 рублей (пени за период с 25.07.2024 по 02.10.2024, определяемые следующим образом: 96 326,05 руб. (размер срочных процентов на 24.07.2024 исходя из которого истец определяет размер неустойки в своем расчете) х 70 дн. х 0,1 %).

Поскольку датой расторжения договора является в силу приведенных норм п. 3 ст. 453 ГК РФ дата вступления решения в законную силу, суд в целях определенности судебного акта считает необходимым указать на взыскание неустойки (пени) за просрочку возврата кредита на сумму не возвращенного в срок кредита и неуплату процентов на будущее время до дня вступления решения суда в законную силу – в пределах исковых требований.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом всех установленных судом обстоятельств, длительности периода просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, положения п. 6 ст. 395 ГК РФ, суд признает размер требуемых истцом неустоек и штрафа соразмерным последствиям нарушения обязательств по договору со стороны ответчика, и считает необходимым взыскать их в пользу истца в заявленном объеме.

При таких обстоятельствах исковые требования «Газпромбанк» (АО) о взыскании с ответчика задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать возврат государственной пошлины в размере 29 347,94 рублей, при этом, в доход местного бюджета подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 561,30 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита №034/100824269-ПБ/21 от 08.07.2021, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497 ОГРН 1027700167110) и Сидиковым М. Э., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №) с даты вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с Сидикова М. Э., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497 ОГРН 1027700167110) задолженность по договору потребительского кредита №034/100824269-ПБ/21 от 08.07.2021 в размере 3 141 848 рублей 88 копеек, из которых 1 507 402 рубля 36 копеек – просроченный основной долг, 96 326 рублей 05 копеек – проценты за пользование кредитом, 1 518 рублей 94 копейки – проценты на простроченный основной долг, 1 443 269 рублей 60 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 93 331 рубль 93 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также возврат государственной пошлины в размере 29 347 рублей 94 копейки, а всего денежную сумму в размере 3 171 196 рублей 82 копейки.

Взыскать с Сидикова М. Э., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497 ОГРН 1027700167110) пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов по кредитному договору №034/000026700-ПБ/19 от 24.12.2019, начиная с 03.10.2024 по дату расторжения договора (вступления в законную силу настоящего решения суда).

Взыскать с Сидикова М. Э., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 561 рубль 30 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Виноградова

Решение в полном объеме изготовлено 16.10.2024.