Решение по делу № 2-152/2023 (2-3526/2022;) от 01.07.2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>

<адрес>                                  09 января 2023 года

Истринский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Жуковой О.В.,

при секретаре ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, 3- е лицо: Окружное управление социального развития № Министерства социального развития <адрес>, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями, в обоснование    которых пояснил, что    между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4, ФИО2, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому    ответчикам была выдан кредит в сумме <данные изъяты>, под 11,25 % годовых.

    Кредит брался на приобретение объекта недвижимости- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым №.

    В рамках кредитного договора с ФИО1 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

    В целях обеспечения    исполнения обязательства по кредитному договору в залог был предоставлен объект недвижимости- квартира, по адресу: <адрес>, с кадастровым №.

    Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению    кредита и уплату процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 4 <данные изъяты> рублей, в т.ч.:

<данные изъяты>- просроченный основной долг,

<данные изъяты>- просроченные проценты.

    Ответчикам были направлены    требования досрочно возвратить банку всю сумму кредита и о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

    Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>; обратить взыскание на предмет залога- квартиру, по адресу: <адрес>, с кадастровым № площадью 53,8 кв.м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 <данные изъяты>

    Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом,    просили дело рассматривать без их участия.

    Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, в связи с их неявкой суд счел возможным рассматривать дело в порядке заочного судопроизводства.

    3-е лицо: Окружное управление социального развития № Министерства социального развития <адрес> в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

      Проверив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между юридическим лицом и гражданином должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение сумы займа по частям, то при нарушении заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа и уплаты процентов.

Из представленных суду документов следует следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4, ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому    кредитор    предоставил созаемщикам на условиях солидарной ответственности кредит на приобретение    жилья (л.д.22-25).

    Согласно п. 1 индивидуальных условий кредитования, сумма кредита устанавливалась <данные изъяты>, под 11,25 % годовых, сроком возврата 240 месяцев с даты    фактического предоставления кредита (п.2,4).

    Согласно п. 10 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставляют под залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости - 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости 2014-03/2210 от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами оформлена закладная, которая зарегистрирована в Управлении Росреестра № от ДД.ММ.ГГГГ Залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон устанавливалась в размере <данные изъяты> (л.д.81-85).

    Согласно п. 12 за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита или уплату процентов (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования), устанавливается ответственность заемщика в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

    Согласно п. 14 общих условий кредитования,    созаемщики ознакомились с содержанием общих условий кредитования, согласились с ними.

    Согласно п. 17 общих условий    выдача кредита осуществлялась путем зачисления на счет №.

    К кредитному договору устанавливался график платежей (л.д.44-46).

    Дополнительным соглашением № к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1    обязался выступать поручителем перед кредитором и отвечать за исполнение созаемщиками ФИО3, ФИО4, ФИО2, обязательств по кредитному договору     №. Кроме того, п.1.2 кредитор предоставил созаемщикам отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с п. 1.3 предоставлялась отсрочка в погашении платежей по начисляемым процентами сроком на 6 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В льготный период устанавливался минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 20 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Согласно п. 1.4 срок возврата кредита увеличен и составил 24 месяца, считая от даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/ счет банковской карты заемщика (л.д.31-32).

    Согласно выписке по лицевому счету банк предоставил созаемщикам кредит в сумме <данные изъяты>, ответчики указанными денежными средствами воспользовались на покупку жилья- квартиры, по адресу: <адрес>, кадастровый №.

    В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору у     ответчиков образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в т.ч. (л.д.7):

<данные изъяты> рублей- просроченный основной долг,

<данные изъяты> рублей- просроченные проценты.

    Ответчикам были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, расторжении кредитного договора, однако требования ответчиками не исполнены (л.д.28,51,52,55).

    До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

Согласно ст. 363 ГК РФ:

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Суду не представлено доказательств, что в установленный кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ срок     ответчиками производились платежи по возврату суммы кредита, следовательно,     с ответчиков подлежит    взысканию сумма задолженности в размере <данные изъяты>

При определении размера задолженности суд соглашается с расчетом, предоставленным истцом, поскольку он выполнен в соответствии с нормами действующего законодательства, ответчиками указанный расчет не оспорен (л.д.7).

    Согласно п. 10    договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики обеспечивают под залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости - 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23 оборотная сторона).

    Согласно выписке из ЕГРН, спорная квартира находится в общей совместной собственности ФИО4 и ФИО3, установлена ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» (л.д.26-27,16-20).

В соответствии с ст.334 ГК РФ

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 334.1 ГК РФ

1. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 336 ГК РФ

1. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 340 ГК РФ

1. Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

2. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

3. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ст. 348 ГК РФ

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ст. 349 ГК РФ

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ

1. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    С учетом установленного в ходе судебного разбирательства существенного нарушения созаемщиками обязательств, а также предоставления в качестве обеспечения возврата задолженности по кредиту- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, залоговая стоимость которой    по соглашению сторон определена в размере <данные изъяты>.81-85), суд видит возможным обратить взыскание на указанную квартиру, установив ее начальную продажную стоимость в размере 3 698 368,20 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 36 916,53 рублей, поскольку имеется документальное подтверждение (л.д.66).

       На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

    Иск ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, 3- е лицо: Окружное управление социального развития № Министерства социального развития <адрес>, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,- удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2, ФИО3, ФИО4.

    Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 4 <данные изъяты>

    Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины по <данные изъяты>

    Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, по адресу: <адрес>, с кадастровым № площадью 53,8 кв.м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты> порядок реализации – с публичный торгов.

               Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

               Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

             Судья Истринского

городского суда                             О.В. Жукова

Мотивированное решение изготовлено 09.02.2023г.