Решение по делу № 2-1690/2023 от 07.04.2023

Дело № 2-1690/2023	27 июня 2023 года
29RS0018-01-2023-001487-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Новиковой Е.Н.,

при помощнике судьи Утробиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Первушина Ю. В. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительным кредитного договора в части увеличения процентной ставки, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Первушин Ю.В. обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным кредитного договора в части увеличения процентной ставки, взыскании компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что 20.11.2022 г. между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1054 622 руб. сроком на 84 месяца под 16,3% годовых. По заявлению Первушина Ю.В., в тот же день между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» был заключен договор страхования, в подтверждение которого выдан страховой сертификат №5230642 от 20.11.2022 г. по программе коллективного страхования кредитных транспортных средств от крупных убытков (с выплатой по таблице) и финансового риска кредитора по программе «Гарантия погашения кредита». Условиями кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка может быть увеличена в случае выхода заемщика из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на срок свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без подключения программы, а именно до 21,3% годовых. Действия ответчика по включению в кредитный договор условия по увеличению процентной ставки в случае не заключения договора страхования заемщиком, являются незаконными, принятыми в нарушении ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которой кредитная организация не может в одностороннем порядке увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения. Разница между предложенными банком процентными ставками составляет 5% (при заключении договора страхования 16,3% годовых, без заключения договора страхования - 21,3% годовых) является дискриминационной и не оставляла истцу возможности выбора варианта кредитования, вынуждая Заемщика приобрести услугу личного страхования. Кроме того, банк включил сумму страховой премии по договору страхования в полную стоимость кредита, начислил на данную сумму проценты по установленной ставке годовых. Само страхование значительно увеличило сумму кредита и является невыгодным для заемщика. Таким образом, включение в кредитный договор условия об увеличении процентной ставки на 5% в случае отказа заемщика от заключения договора страхования на условиях, навязанных банком, является незаконным, и следовательно, данный пункт кредитного договора должен быть признан недействительным. При заключении кредитного договора Банк был обязан предоставить заемщику в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита: индивидуальных условий с дополнительными услугами и без дополнительных услуг. Однако этого сделано не было, бланки заявления на получение кредита и сам кредитный договор составлены в типовой форме, предоставлены заемщику в единственном экземпляре, что является нарушением прав потребителя на получение полной и достоверной информации, ограничением свободы договора и принципа соразмерности. Заемщик был лишен возможности сравнить условия кредитования, условия страхования в разный страховых компаниях и сделать правильный осознанный выбор. Потребитель не может реализовать право по отказу страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, так как в таком случае для него по кредитному договору с банком наступят негативные последствия - а именно увеличится процентная ставка по кредиту, что повлечет для потребителя расходы по сумме гораздо большие, чем страховая премия, которую он вернет, чем ущемляются права потребителя, предусмотренные законом, что недопустимо в соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Заключение договора страхования не охвачено в должной мере самостоятельной волей и интересом потребителя, поскольку условие о страховании в определенной банком страховой компании, с удержанием страховой премии из суммы кредита, в одностороннем порядке включено ответчиком в условия кредитного договора. Банк нарушил право заемщика на свободный выбор страховой компании, лишив его возможности реального выбора иной страховой компании, кроме предложенной банком, что является нарушением прав истца на свободу договора. Таким образом, пункт 4 кредитного договора об увеличении процентной ставки при отказе заемщика от заключения договора страхования является недействительным в силу закона, что влечет признание его таковым, так как ущемляет права потребителя по сравнению с нормами, установленными действующим законодательством. Просит признать недействительным п. 4 кредитного договора №6742741087 в части увеличения процентной ставки; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в свою пользу моральный вред за нарушение прав потребителя в размере 30000 руб.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В материалы дела представил возражения, в которых указал, что до подписания кредитного договора заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Заемщик добровольно принял решение и, действуя в своем интересе, выбрал программу кредитования с обязательным предоставлением вышеуказанного договора страхования с целью покрытия обозначенных рисков, был ознакомлен с альтернативным вариантом получения кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата кредита) условиях кредитования без обязательного заключения вышеуказанного договора страхования. О добровольности заключения договора страхования говорят также пункты раздела заявления о предоставлении потребительского кредита, после которых Истец ставит отметку «Согласен» и подтверждает подписью внизу страницы собственноручно. Соответственно, истец мог подписать форму договора без участия в программе страхования и самостоятельно застраховать транспортное средство в страховой компании либо не страховаться вовсе, о чем дополнительно прописано в тексте самого кредитного договора. В целом просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Третье лицо АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание представителя не направило, уведомлено о времени и месте рассмотрения дела.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как указано в п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (ч. 7).

В соответствии с п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа). В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений ч. 10 и ч. 11 ст. 7 Закона о потребительском кредите при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Как указано в ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителе», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителе» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Подключение к Программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (статьи 5, 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

20.11.2022 г. между Первушиным Ю.В. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №6742741087, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1054 622 руб. сроком на 84 месяца на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>, год выпуска 2022, VIN №. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 16,3% годовых.

Кредитный договор заключен на основании заявления на получение потребительского кредита, подписанного заемщиком, индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее - Общие условия).

Указанные документы являются неотъемлемыми частями Договора, содержат все условия Договора, в том числе, и определяемые в соответствии с законом как существенные условия, и с которыми истец согласился (пункт 14 Индивидуальных условий Кредитного договора), что подтверждается личной подписью истца на соответствующих документах.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита процентная ставка может быть увеличена в том числе, в случае выхода заемщика из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на срок свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без подключения программы, а именно до 21,3% годовых, начиная с 31-го дня, следующего за днем выхода из программы, до дня, следующего за днем подключения к программе, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с выходом из программы.

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор залога транспортного средства; договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости) на следующих для заемщика обязательных условиях: договор страхования должен покрывать в том числе убытки по вышеуказанным рискам при причинении вреда по вине неустановленных третьих лиц; в зависимости от условий программы страхования заключить договор страхования в день выдачи кредита на весь срок действия договора либо заключить договор страхования на ежегодной основе с обязательной пролонгацией в течение срока действия Договора, обеспечив непрерывное действие договора страхования, а также представить в банк договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии, не позднее 3 рабочих дней с даты окончания срока действия предыдущего договора страхования; заключить договор страхования на страховую сумму не менее обеспеченного залогом требования по кредиту; в договоре страхования указать банк в качестве выгодоприобретателя (по рискам, указанным в п. 9.3 ИУ) в размере остатка задолженности по договору.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, год выпуска 2022, VIN №.

В силу пункта 15 Индивидуальных условий услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, отсутствуют.

В пункте 17 Индивидуальных условий прописано право заемщика получить дополнительно добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, в том числе, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, программы «Гарантия погашения кредита», «Защита при несчастных случаях и болезнях», выразив свое согласие в заявлении на включение в программу.

Одновременно с подачей заявления на предоставление кредита Первушиным Ю.В. подано заявление по страхованию имущественных рисков владельцев транспортных средств – на подключение в программу страхования GAP и программу страхования Гарантия погашения кредита, к комбинированному договору коллективного страхования кредитных транспортных средств от крупных убытков (с выплатой по таблице) (далее программы страхования GAP) и финансового риска кредитора по программе «Гарантия погашения кредита». Выдан сертификат №5230642 по типу страхования гарантия погашения кредита, дата страхования 20.11.2022 дата окончания страхования 19.11.2023 страховая сумма 979500.

В пункте 8 заявления указано, что подключение к программе страхования не является условием для получения кредита.

В пунктах 18, 19 заявления указано, что Первушин Ю.В. с программой страхования ознакомлен, согласен, возражений не имеет и обязуется выполнять условия программы, а также подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями страхования, памятку по страхованию получил.

Пунктом 15 заявления Первушин Ю.В. подтвердил, что ему известно, что оплата страховой услуги по подключению к программе страхования может быть произведена за счет его собственных денежных средств либо за счет кредитных денежных средств, предоставляемых банком.

В тот же день между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» был заключен договор страхования, в подтверждение которого выдан страховой сертификат №5230642 от 20.11.2022 г. по программе коллективного страхования кредитных транспортных средств от крупных убытков (с выплатой по таблице) и финансового риска кредитора по программе «Гарантия погашения кредита».

Указанным страховым сертификатом определены страховые случаи и страховые риски по программам страхования GAP и «Гарантия погашения кредита».

Таким образом, договором установлен порядок определения процентной ставки и урегулирован в зависимости от вариантности поведения заемщика. Заемщик до подписания кредитного договора был ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора, в том числе с пунктами 4, 17 Индивидуальных условий, в частности был уведомлен о том, что заключение договора страхования не является обязательным для предоставления кредита, а является основанием для получения дисконта по процентной ставке.

Информация о праве банка на увеличение процентной ставки была доведена до истца в полном объеме. Каких-либо заявлений о несогласии заемщика с условиями кредитного договора, либо об изменении его условий до подписания договора от заемщика не поступало.

Довод истца, что Банк обязал истца заключить договор страхования, не предоставив альтернативных вариантов, лишил возможности реального выбора иной страховой компании, кроме предложенной Банком, не предоставил двух вариантов заявлений о предоставлении потребительского кредита, суд отвергает как не основанные на нормах закона, данные доводы опровергаются представленными в материалы дела документами, подтверждающими наличие волеизъявления истца на заключение кредитного договора с пониженной процентной ставкой.

Согласно заявления о предоставлении потребительского кредита Первушин Ю.В. в заявлении указал, что дал добровольное согласие и, действуя в своем интересе, выбрал программу кредитования с обязательным предоставлением вышеуказанного договора страхования с целью покрытия обозначенных рисков. Он подтвердил, что был ознакомлен с альтернативным вариантом получения кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата кредита) условиях кредитования без обязательного заключения вышеуказанного договора страхования. Договор страхования заключается им самостоятельно.

При заключении договора истец располагал полной информацией о размере процентной ставки и ее изменении, действовал в своей воле и своем интересе, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, был вправе отказаться от его заключения.

Исходя из вышеизложенного, при установлении и согласовании размера процентной ставки по кредиту Банк действовал в соответствии с действующим законодательством.

Положения пунктов 4, 17 Индивидуальных условий устанавливают размер процентной ставки по кредиту, а также условия, при наступлении которых процентная ставка по кредиту увеличивается, и непосредственно размер увеличенной ставки, которые были согласованы между банком и заемщиком, что подтверждается подписью заемщика на каждой странице кредитного договора.

Доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о понуждении истца на заключение договора страхования и подключение к дополнительной услуге, и доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, истцом не представлено.

Напротив, суд приходит к выводу, что заемщик действовал в своем интересе, осознавая, что уменьшение процентной ставки влечет уменьшение процентов по кредиту.

Включение в договор потребительского кредита условия о страховании не попадает под запреты, установленные ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Условие о страховании является исключительно обеспечительной мерой, направленной как на защиту интересов заемщика, так и на защиту интересов Банка при наступлении несчастного случая с заемщиком или застрахованным имуществом. При наступлении указанных в договоре страховых случаев за счет этих выплат может быть погашена задолженность заемщика по кредиту.

Услуга по подключению к программе страхования не являлась необходимой и обязательной для заключения потребительского кредита, истец не был лишен возможности отказаться от страхования вообще.

У суда нет оснований полагать, что условия о подключении к Программе страхования являются ничтожными, исходя из положений ч. 5 ст. 166 ГК РФ и разъяснений, изложенных в пункте 70 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», а также того обстоятельства, что кредитный договор был заключен 20.11.2022 г., заемщик получил по нему денежные средства, с указанного времени фактически и юридически был застрахован, каких-либо возражений относительно условий страхования не заявлял, что давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Кроме того, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено допустимых и достаточных доказательств того, что отказ от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключение кредитного договора.

В связи с чем, включение в программу добровольного страхования не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия. В данном случае Банк предоставляет заемщику выбор варианта кредитования на усмотрение заемщика.

Напротив, истец пользовался кредитными средствами для указанных им целей. Следовательно, услуга по организации страхования клиента была оказана банком на основании добровольного волеизъявления клиента, что отвечает требованиям закона.

Таким образом, оснований для признания незаконным условия о повышении процентной ставки по кредитному договору не имеется, поскольку в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий они становятся обязательными для сторон с момента заключения.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований Первушин Ю.В. к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным п. 4 кредитного договора от 20.11.2022 г. в части увеличения процентной ставки, о взыскании с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца компенсации морального вреда, надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56 - 57, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Первушина Ю. В. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительным кредитного договора в части увеличения процентной ставки, взыскании компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 июня 2023 года.

Судья Е.Н. Новикова