Решение по делу № 2-291/2015 (2-4744/2014;) от 27.11.2014

Дело № 2-291/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«17» марта 2015 года                            город Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе

председательствующего судьи Каричкиной Н.Н.,

при секретаре Стручковой А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цой С.В. к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения,

У с т а н о в и л :

Цой С.В. обратилась в Центральный районный суд г. Твери с исковым заявлением с требованиями к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> расходы по оплате копировальных услуг в размере <данные изъяты> расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>., расходы по оценке ущерба в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОСАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования, по которому был застрахован автомобиль <данные изъяты> госномер № по рискам «Ущерб» и «Хищение». Страховая сумма в соответствии с условиями договора страхования была определена в размере <данные изъяты> страховая премия в размере <данные изъяты>. была оплачена в полном объеме. В период времени с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ у <адрес> неустановленное лицо совершило умышленное уничтожение имущества путем поджога. По факту поджога было возбуждено уголовное дело № от ДД.ММ.ГГГГ года. Так как с участием застрахованного автомобиля произошел страховой случай, истцом ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление о наступлении страхового случая с приложением всех документов в ОСАО «РЕСО-Гарантия». Сотрудниками ОСАО «РЕСО-Гарантия» было принято заявление и присвоен порядковый номер страхового дела, также было выдано направление на осмотр. На момент подачи искового заявления выплата страхового возмещения не была произведена, отказа в выплате страхового возмещения не поступало. Для определения размера ущерба Цой С.В. была вынуждена обратиться в экспертную организацию ООО ЭЮА «Норма-Плюс». Согласно экспертного заключения ООО ЭЮА «Норма-Плюс» стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты>, госномер № составляет <данные изъяты>.

Исковые требования истцом неоднократно уточнялись. ДД.ММ.ГГГГ к производству суда было принято уточненное исковое заявление, согласно которому истец просит признать дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования ничтожным, взыскать недоплаченное страховое возмещение в размере <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., расходы по оплате копировальных услуг в размере <данные изъяты>., расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты>., расходы по оценке ущерба в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Цой С.В. по доверенности Ребенок А.М. поддержал исковые требования и доводы искового заявления в полном объеме с учетом уточнения, просил удовлетворить заявленные требования.

Представитель ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» по доверенности Паламодова А.В. возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснила, что страховое возмещение было выплачено в полном объеме на основании договора страхования с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ года. Истец вводит суд в заблуждение, намеренно указывая на те обстоятельства, которые не фигурируют в спорном отношении, ссылаясь на нормы законов, которые не нарушены и (или) применяются в других правоотношениях.

В судебное заседание не явились: истец – Цой С.В., извещена о времени и месте проведения судебного заседания в соответствии со ст. ст. 113-118 ГПК РФ, обеспечила явку представителя в судебное заседание, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В связи с чем, судом определено на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

В силу ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности; риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

В соответствии ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В судебном заседании установлено, что Цой С.В. на праве собственности принадлежит автомобиль – «Тойота», государственный номер №, что подтверждается паспортном транспортного средства серии № и свидетельством о регистрации ТС, копии которых имеются в материалах дела.

ДД.ММ.ГГГГ между Цой С.В. и ОСАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор добровольного страхования средств автотранспорта, в силу которого объектом страхования является автомобиль <данные изъяты> государственный номер № принадлежащий Цой С.В. на праве собственности, по страховым рискам «Ущерб + Хищение», то есть по рискам, связанных с владением, пользованием и распоряжением указанным транспортным средством на условиях, изложенных в правилах страхования средств автотранспорта. Выгодоприобретателем по данному договору является страхователь. Срок действия договора - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

В подтверждение заключения договора ОСАО «РЕСО-Гарантия» был выдан полис № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В страховом полисе имеется ссылка на то, что страховая сумма указана в Доп. Соглашении от ДД.ММ.ГГГГ г., являющемся неотъемлемой частью настоящего Полиса.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ сторонами также было заключено дополнительное соглашение, которое является неотъемлемой частью договора страхования средств автотранспорта № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п.2 Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования средств автотранспорта № № в части страховых сумм по рискам «Ущерб» и «Хищение» указаны:

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком.

Суд полагает, что в соответствии с вышеуказанным договором страхования, страховая сумма определена сторонами договора в размере <данные изъяты>

Из указанного соглашения следует, что сторонами согласованы условия расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая, - вариант «по калькуляции страховщика», определены страховые суммы по рискам «Ущерб», «Хищение» в периоды страхования - каждый месяц страховая сумма уменьшается.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. В соответствии с настоящей статьей страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу.

Страховая премия по договору составляет <данные изъяты> была оплачена истцом в полном объеме, что подтверждается квитанцией № и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, стороны заключили договор добровольного страхования имущества в соответствии с требованиями ст.ст. 929, 940 ГК РФ и согласно ст. 942 ГК РФ определили существенные условия договора страхования и оговорили дополнительные.

Судом установлено, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ у <адрес> неустановленное лицо совершило умышленное уничтожение имущества путем поджога.

По факту поджога было возбуждено уголовное дело № от ДД.ММ.ГГГГ года, копии которого имеются в материалах дела.

Так как с участием застрахованного автомобиля произошел страховой случай, истцом ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление о наступлении страхового случая с приложением всех документов в ОСАО «РЕСО-Гарантия». Сотрудниками ОСАО «РЕСО-Гарантия» было принято заявление и присвоен порядковый номер страхового дела, также было выдано направление на осмотр. На момент подачи искового заявления в суд страховое возмещение не было выплачено истцу. Для определения размера ущерба Цой С.В. была вынуждена обратиться в экспертную организацию ООО ЭЮА «Норма-Плюс».

Согласно экспертного заключения ООО ЭЮА «Норма-Плюс» стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты>, госномер № составляет <данные изъяты>

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было выплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты> на основании договора страхования с учетом дополнительного соглашения, что не оспорено сторонами и подтверждено материалами выплатного дела.

В последующем, в ходе рассмотрения настоящего дела, по Дополнительному соглашению к Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была произведена доплата страхового возмещения в размере <данные изъяты>.

Анализируя представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что у ответчика не имелось правовых оснований для уменьшения подлежащей выплате истцу страховой суммы с учетом заключенного сторонами дополнительного соглашения.

Действительно, в соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ года, которое является неотъемлемой частью договора страхования средств автотранспорта № №, определены страховые суммы по рискам «Ущерб», «Хищение» в периоды страхования - каждый месяц страховая сумма уменьшается.

В соответствии с пунктом 12.21 Правил при урегулировании на условиях «Полная гибель» возможна выплата возмещения по одному из 2-х вариантов. Либо в размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5. настоящих Правил страхования, при условии передачи поврежденного ТС Страховщику (п. 12.21.1. Правил). Либо в размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5. настоящих Правил, за вычетом стоимости годных остатков ТС, при условии, что остатки ТС остаются у Страхователя (п. 12.21.2. Правил).

Согласно п. 5.5. Правил в период действия договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование», если иное не предусмотрено договором страхования, применяются следующие нормы её уменьшения: за 1-й год эксплуатации – 20% (за первый месяц – 3%, за второй месяц – 2%, за третий месяц и последующие месяцы – по 1,5% за каждый месяц); за 2-й год эксплуатации – 15 % (по 1,25% за каждый месяц); за 3-й и последующие годы эксплуатации – 12% за год (по 1% за каждый месяц). При этом неполный месяц договора страхования учитывается как полный.

В соответствии со статьями 1082, 15 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Из изложенной нормы следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда.

В пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №20 от 27 июня 2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Анализируя приведенные выше обстоятельства, положения Закона, суд приходит к выводу, что при определении размера страхового возмещения, к страховой сумме не могут применяться нормы её уменьшения за период эксплуатации автомобиля, в том числе - учет износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства, так как в противном случае возмещение вреда будет произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, и имущество, принадлежащее потерпевшему, будет приведено в худшее состояние, чем до причинения вреда.

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Право страхователя (выгодоприобретателя) в случае гибели застрахованного имущества отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы установлено названной выше нормой права.

Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае "полной гибели" транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа либо иного его уменьшения, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в Правилах страхования транспортных средств, утвержденных страховщиком, противоречит федеральному закону, что недопустимо.Учитывая указанное, страховщик не вправе производить страховую выплату с применением нормы её уменьшения за период эксплуатации автомобиля с момента страхования до наступления страхового случая на основании Правил страхования при конструктивной (полной) гибели автомобиля и дополнительного соглашения к договору, поскольку законом не предполагается уменьшение страховой суммы на сумму процента износа за период действия договора. Закон не ограничивает страховую выплату состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно статье 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии со статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все, полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) - возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При этом, согласно статье 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Исходя из выше изложенного, анализируя приведенные нормы Закона, суд приходит к выводу, что пункт 5.5 Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ Генеральным директором ОСАО «РЕСО-Гарантия», и п. 2 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ (за исключением определения страховой суммы за период действия всего договора (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>.), которое является неотъемлемой частью договора страхования средств автотранспорта №, предусматривающего применение к страховой сумме нормы её уменьшения при полной гибели транспортного средства, является ничтожным.

У суда не имеется оснований для признания всего Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ г. ничтожным.

Признание в части п. 2 данного Дополнительного соглашения ничтожным не влечет признание всего договора страхования недействительным.

По общему правилу, последствием недействительной сделки для ее сторон является двусторонняя реституция (приведение сторон в первоначальное состояние). При этом обязанность возместить все, полученное по сделке, лежит на обеих сторонах.

В соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ, применяя последствия недействительности сделки, суд должен в первую очередь обеспечить возврат сторонами друг другу всего полученного по сделке и лишь в случае невозможности возвратить полученное в натуре обеспечить возмещение его стоимости.

Как установлено ранее, условия о применении норм уменьшения страховой суммы, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование» не предусмотрены действующим законодательством, следовательно, является ущемлением прав истца, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости применения последствий недействительности сделки в соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, недействительность условий о применении норм уменьшения страховой суммы, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование», не составляет существо самого договора страхования и не является существенным его условием, поскольку в случае отсутствия указанного пункта в Правилах страхования и в дополнительном соглашении, сам договор страхования также считался бы правомерным.

Поскольку условие о применении норм уменьшения страховой суммы, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование» является недействительным (ничтожным) в силу ст. 168 ГК РФ, то удержанная во исполнение этого условия договора сумма является неосновательным обогащением и должна быть взыскана в пользу истца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Цой С.В. подлежит взысканию страховое возмещение в размере <данные изъяты>

В судебном заседании установлено, что истцом добросовестно были исполнены все обязательства и в его действиях не усматривается каких либо нарушений, однако страховая компания не исполнила в установленный законом срок свои обязательства в полном объеме по Договору добровольного страхования средств автотранспорта, чем нарушила права и законные интересы истца.

Более того, судом установлено и подтверждается материалами выплатного дела, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в ОСАО «РЕСО-Гарантия» было подано заявление о выплате страхового возмещения с приложением всех необходимых документов.

Согласно п.12.3.3. Правил страхования средств автотранспорта страховщик производит выплату страхового возмещения в течение 30 дней после получения всех необходимых документов, то есть в данном случае страховое возмещение должно было быть выплачено ДД.ММ.ГГГГ года.

ОСАО «РЕСО-Гарантия» оплатило часть страхового возмещения в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Согласно пункту 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в ред. от 4 декабря 2000 года) в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а заявляет лишь требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

С учетом допущенной ответчиком просрочки удовлетворения законного требования истца на основании положений п.5 ст.28 закона РФ «О защите прав потребителей», начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до даты фактического получения денежных средств, подлежит уплате неустойка в размере 3% цены оказания услуги (страховой премии) за каждый день просрочки, которая на основании абзаца 4 пункта 5 названной статьи закона «О защите прав потребителей» подлежит ограничению размером страховой премии – ценой оказания услуги по договору – <данные изъяты>

Доводы представителя ответчика, что сроки выплаты страхового возмещения в размере полной страховой суммы следует исчислять с момента подписания Дополнительного соглашения к Договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает несостоятельными, поскольку Правилами страхования предусмотрены общие сроки выплаты страхового возмещения - 30 дней.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Требования истца о компенсации морального вреда, причиненного ему как потребителю, чьи права были нарушены ответчиком необоснованным отказов в выплате страхового возмещения в полном объеме, подлежат удовлетворению. Такой моральный вред предполагается и не требует специального доказывания.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд с учетом принципа разумности и справедливости, считает, что возмещению подлежит сумма в размере 500 рублей, с учетом конкретных обстоятельств дела, отсутствия доказательств наступления для истца тяжких неблагоприятных последствий в результате действий ответчика.

Согласно части 6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с данной нормой Закона, с ответчика в пользу истца в связи с отказом добровольно удовлетворить законное требование потребителя надлежит взыскать штраф в размере <данные изъяты>., что составляет 50% от суммы <данные изъяты>), присужденной настоящим судебным решением в пользу потребителя.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителей.

На основании ст. 94 ГПК РФ суд признаёт необходимым отнести к судебным издержкам расходы истца на ксерокопирование документов для участников процесса <данные изъяты>, расходы по оценке ущерба в размере <данные изъяты>

Данные расходы являлись необходимыми и подтверждаются соответствующими документами в материалах дела.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя.

Расходы истца на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> объективно подтверждаются материалами дела.

Соотнося обстоятельства дела с объектом и объемом защищаемого права, принимая во внимание объем выполненной представителем истца работы, принципа разумности и справедливости, суд считает возможным возместить истцу расходы на оплату услуг представителя в полном размере в сумме <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 2 ст. 61.1 и п.2 ст. 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, взыскивается с ответчика в бюджет муниципального образования г. Твери, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Таким образом, в соответствии с пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в бюджет муниципального образования город Тверь подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Цой С.В. удовлетворить частично.

Признать ничтожным в части п.2 Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования средств автотранспорта № № в части страховой суммы по рискам «Ущерб» и «Хищение»:

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

- на период действия договора в течение ДД.ММ.ГГГГ года-ДД.ММ.ГГГГ года, полная страховая сумма в размере <данные изъяты>

Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Цой С.В. страховое возмещение в размере <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты>., расходы по оценке ущерба в размере <данные изъяты> расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>., расходы по ксерокопированию в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований Цой С.В. к ОСАО «РЕСО-Гарантия» – отказать.

Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в бюджет муниципального образования город Тверь государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Каричкина