Решение по делу № 2-7912/2019 от 17.09.2019

Дело 2-7912/2019

УИД 72RS0014-01-2019-008973-77

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2019 года Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

судьи Насоновой О.Ю.

при секретаре Мресовой С.В.

помощнике Цыганковой Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7912/ 2019

по иску Грищенко Дмитрия Борисовича к АО «АльфаБанк», АО «АльфаСтрахование- Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о признании договора добровольного страхования клиентов финансовых организаций (страхование заемщиков кредитов наличными), заключенный между АО «АльфаСтрахование- Жизнь» и Грищенко Д.Б., 18.09.2018 недействительным (незаключенным), применении последствий недействительности сделки: понуждении сторон возвратить все полученное по недействительной сделке, взыскании с ответчиков убытки в виде оплаченной страховой премии в размере 95000 рублей, взыскании пени в размере 61750 рублей, морального вреда в размере 5000 рублей, штрафа. Мотивируя свои требования тем, что между истцом и АО «Альфа-банк» 18.09.2018 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 1000 000 рублей, по ставке 11,99% годовых. При заключении кредитного договора истцу было предложено подписать заявление на страхование и бланк полиса – оферты. Поскольку истец нуждался в денежных средствах, он был вынужден подписать документы, был заключен договор страхования. Согласно полиса- оферты срок действия договора страхования составил 12 месяцев. Согласно условий договора страхования, датой списания банком денежных средств заемщика в пользу АО «АльфаСтрахование- Жизнь» является день заключения кредитного договора и договора страхования – 18.09.2018 года. Согласно справке АО «АльфаБанк» № от 03.07.2019 года датой полного погашения кредита является 02.07.2019. Истец указывает, что заключение договора страхования жизни и здоровья, защиты от потери работы было обязательным, в ином случае кредит не был бы одобрен. 26.04.2019 истец направил ответчику АО «АльфаСтрахование-Жизнь» претензию о добровольном расторжении договора страхования и уплаченной страховой премии за 5 месяцев оставшегося срока действия договора страхования. Письмом от 17.05.2019 года истцу было отказано. 05.07.2019 года истец направил претензии ответчикам о возврате уплаченной страховой премии, об отказе от договора страхования и возврате части страховой премии. Ответа ответчики не предоставили, денежные средства истцу не перечислены.

Истец в судебном заседании поддержал исковые требования. Представители ответчиков в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представлено, представили отзывы на исковое заявление, в которых просят в иске отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения истца, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно статьи 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Как установлено судом, 18.09.2018 года между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей, сроком на 60 месяцев, по ставке 11,99% годовых.

Согласно заявления на страхование истец был уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, что вправе не заключать договор страхования и не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать любой другой страховой компании по своему усмотрению. Данное обстоятельство подтверждается заявлением на страхование.

На основании указанного заявления между истцом (страхователь) и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик-координатор, в части страхования жизни и здоровья), ОАО «АльфаСтрахование» (страховщик, в части страхования финансовых рисков) был заключен договор страхования, оформленный полисом-офертой добровольного страхования № № от 18.09.2018. По условиям указанного договора страхования страхователь (застрахованный) – Грищенко Д.Б.; страховые риски: смерть, установление застрахованному инвалидности 1-ой группы, страховая премия 66 012 рублей 06 копеек. страховая сумма 1000 182 рублей 68 копеек, страховщик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»; страховые риски: увольнение (сокращение) Страхователя с постоянного (основного) места работы в соответствии с п.п. 1, 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ, страховая премия 28 805 рублей 26 копеек, страховая сумма 1000 182 рублей 68 копеек, страховщик ОАО «АльфаСтрахование»; страховая премия составила 94817 рублей 32 копейки. Срок действия договора страхования с даты уплаты страховой премии в полном объеме в течение 12 месяцев.

Согласно п.11 индивидуальных условий кредитного договора № № от 18.09.2018 года добровольная оплата заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование заемщиков кредитов наличными (Программа 1.1) кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заемщика.

Страховая премия в сумме 94817 рублей 32 копейки, в оплату по договору страхования была удержана банком и перечислена страховщику, что подтверждается платежным поручением № от 19.09.2018 года.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец выразил добровольное согласие на заключение указанного договора страхование, уплату страховой премии; договор страхования содержит соглашение по всем существенным условиям, предусмотренным законом. Доказательств понуждения истца или введения истца в заблуждение при заключении спорного договора страхования суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что отсутствуют правовые основания для признания договора добровольного страхования клиентов финансовых организаций (страхование заемщиков кредитов наличными), заключенный между АО «АльфаСтрахование- Жизнь» и Грищенко Д.Б., 18.09.2018 недействительным (незаключенным), применении последствий недействительности сделки: понуждении сторон возвратить все полученное по недействительной сделке, взыскании с ответчиков убытки в виде оплаченной страховой премии в размере 95000 рублей, взыскании пени в размере 61750 рублей.

Поскольку нарушение прав истца, как потребителя, в судебном заседании не установлено, то основания для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, отсутствуют. Также отсутствуют основания для взыскания штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст. 12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, ст. 421, 927, 958 ГК РФ, суд

Р е ш и л :

В иске Грищенко Дмитрию Борисовичу к АО «АльфаБанк», АО «АльфаСтрахование- Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, морального вреда, штрафа- отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Тюменский облсуд через Ленинский райсуд г.Тюмени путем подачи апелляционной жалобы.

Судья:

Мотивировочная часть решения изготовлена 28 октября 2019 года