Решение по делу № 2-1428/2022 от 25.10.2022

Дело № 2-1428/2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Добрянка 17 ноября 2022 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Абдулиной Е.Б.,

при секретаре судебного заседания Пушиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Браун Нелли Николаевне о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец или Банк) обратилось в суд с иском к Браун Н.Н. (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Браун Н.Н. заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 22,70%/44,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности <данные изъяты> перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят суд взыскать с Браун Н.Н. задолженность по кредиту в размере 89 075,59 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 872,27 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены судом надлежаще и своевременно, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Браун Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще и своевременно, представила в суд письменные возражения на иск, в которых просит о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что с исковыми требованиями не согласна, истцом не представлено доказательств возникновения обязательства и заключения кредитного договора, факт получения денежных средств именно ответчиком. Не представлены документы, на основании которых совершены записи по счету, банковский ордер, содержащий сведений о зачислении кредитных средств. Выписка из реестра перечисления денежных средств не может являться доказательством получения денежных средств ответчиком, так как не заверена должным образом, не содержит информации о получении денежных средств. Истцом не представлено доказательств перечисления и получения денежных средств ответчиком. Исковое заявление подано и подписано неуполномоченным лицом, не представлена копия паспорта представителя по доверенности, подписавшего исковое заявление, документы, подтверждающие полномочия лица, заверившего копию доверенности на совершение данных действий. Копия доверенности заверена штампом, на котором невозможно разобрать фамилию заверителя, форма заверения и поданные истцом копии документов не соответствуют п.5.26 ГОСТ Р 7.0.97-2016, исковое заявление не соответствует правилам ст.131-132 ГПК РФ. Истец действует недобросовестно в отношении ответчика, исковые требования являются необоснованными, незаконными, представленные доказательства не обладают в совокупности признаками относимости, взаимной связи в том числе, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют. Просила в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать в полном объеме (л.д.48-50).

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела о выдаче судебного приказа №, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1, ч.2 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из положений ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ – о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. (ч.1 ст.845 ГК РФ)

Согласно ч.1 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

По правилам ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Браун Н.Н. обратилась в ДД.ММ.ГГГГ с заявлением на получение потребительского кредита, в котором указана информация о желаемом кредите: сумма кредита – <данные изъяты> рублей, срок возврата кредита – 36 месяцев, вид кредита – кредитная карта. Браун Н.Н. обязалась производить оплату согласно условиям договора кредитования (л.д.18-19).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Браун Н.Н. заключен договор кредитования № с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> рублей, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (п.п.1, 2 договора кредитования) (л.д.14-17, 27-28).

Из пункта 4 договора кредитования следует, что процентная ставка по кредиту за проведение безналичных операций – 22,70% годовых, за проведение наличных операций – 44,90% годовых.

Пунктом 6 условий договора кредитования предусмотрено, что размер минимального обязательного платежа составляет <данные изъяты> рублей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита.

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета (п.8 договора кредитования).

Исходя из п.9 договора кредитования Банк обязался бесплатно открыть заемщику текущий банковский счет.

Согласно п.12 условий договора кредитования установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет <данные изъяты>%.

Заемщик выразила согласие на выпуск Банком карты <данные изъяты>, была уведомлена о плате за оформление карты в размере <данные изъяты> рублей (п.15 договора кредитования).

Порядок предоставления кредита предусмотрен п.17 договора кредитования, из которого следует, что Банк предоставляет заемщику кредит путем открытия текущего банковского счета №, установления лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

При подписании договора кредитования Браун Н.Н. подтвердила своей подписью, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п.14 договора кредитования).

Одновременно с договором кредитования Браун Н.Н. подписано согласие на дополнительные услуги, согласно которому Браун Н.Н. выразила свое согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере <данные изъяты> рублей, согласие на оформление услуги <данные изъяты> и оплату первого страхового взноса в размере <данные изъяты> рублей за счет кредитных средств путем безналичного перечисления, также договор страхования по программе страхования «<данные изъяты>» № (л.д.20, 21-24).

Банк свои обязательства перед Браун Н.Н. исполнил в полном объеме, выдав банковскую карту № с кредитным лимитом в вышеуказанной сумме задолженности, что подтверждается сведениями о выдаче карты, выпиской по счету (л.д.12, 25).

В свою очередь, заемщик приняла на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате за него процентов, а также выполнить иные обязательства, предусмотренные договором кредитования.

Ответчик Браун Н.Н. воспользовалась кредитной картой, совершала расходные операции по счету, вместе с тем нарушила принятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, заемщиком допускались просрочки исполнения обязательств по возврату кредита, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитной карте перед банком, что подтверждается материалами дела, расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д.10-11, 12).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ с Браун Н.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В связи с поступившими возражениями Браун Н.Н. относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен (л.д.32).

Согласно сведениям ОСП по <адрес> УФССП России по <адрес> судебный приказ № в отношении Браун Н.Н. на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.).

В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ за государственным регистрационным номером № <данные изъяты> реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности <данные изъяты>» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (л.д.29-31).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности по договору кредитования с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, данное требование ответчиком не исполнено (л.д.13).

В обоснование заявленных исковых требований истцом представлен расчет задолженности. Согласно расчету задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей (л.д.10-11).

Суд, проверив представленный истцом расчет, включающий расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом по ставке, установленной договором, неустойки, не находит оснований ставить под сомнение его правильность, считает его соответствующим условиям договора кредитования и периоду просрочки его исполнения, учитывая при этом, что ответчик данный расчет не оспорил, своего расчета суду не представил.

Представленный истцом расчет суммы пеней проверен судом и признан обоснованным и верным. Как следует из расчета задолженности по договору кредитования на ДД.ММ.ГГГГ, неустойка на просроченную ссуду начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка на просроченные проценты начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после указанных дат неустойка кредитором не начислялась (л.д.10-11).

Принимая во внимание, что ответчик выразила согласие на заключение договора кредитования на указанных в договоре условиях, не оспаривала условия договора, размер и порядок начисления процентов и неустойки является обязательным для заемщика.

Ставить под сомнение договор кредитования и иные документы, представленные стороной истца, у суда оснований не имеется, договор кредитования заключен сторонами добровольно, без принуждения. Факт подписания кредитного договора и факт получения денежных средств стороной ответчика не оспорен, подтверждается материалами дела.

Наличие задолженности и размер долга по возврату кредита, подтверждены материалами дела.

Поскольку ответчик продолжительное время не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов, суд считает требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по договору кредитования с Браун Н.Н. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Указание ответчика на отсутствие возникновения денежных обязательств, заключение кредитного договора именно Браун Н.Н., а так же на то, что представленная истцом выписка по операциям на счете, отсутствие банковского ордера на зачисление денежных средств, не может служить доказательством получения Браун Н.Н. денежных средств по кредитному договору, суд признает необоснованным, поскольку отсутствие банковского ордера при наличии иных доказательств, в том числе заявления Браун Н.Н. на получение кредита, выписки по операциям по ее счету, подтверждающих факт получения ответчиком кредитной карты и запечатанного конверта с ПИН-кодом к данной карте, выдачи кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ, не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Браун Н.Н. заключен договор кредитования, Банком на имя ответчика открыт текущий банковский счет, выдана банковская карта. Выдача и получение ответчиком банковской карты <данные изъяты> с номером № подтверждается сведениями о банковской карте, в которых содержатся дата и подпись ответчика (л.д.25). Согласно выписке по счету, кредитная карта была активирована, Браун Н.Н., как держатель карты, распорядилась находящимися на счете денежными средствами, в период с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора кредитования вносила платежи в счет погашения задолженности, следовательно, в период действия договора признавала факт заключения кредитного договора, получение денежных средств и возникновение обязательств по договору.

Ответчик самостоятельно выразила волю на заключение договора кредитования, взяв на себя обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов на определенных договором условиях, действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе.

Договор кредитования не оспорен, недействительным не признан.

Ссылка ответчика на то, что представленная истцом выписка из реестра перечисления денежных средств не заверена надлежащим образом, не свидетельствует об отсутствии задолженности по договору кредитования.

Согласно ст.77 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Из материалов дела следует, что истец, обращаясь в суд с иском, в обоснование заявленных требований приложил к иску доказательства, подтверждающие обстоятельства, на которых основаны заявленные требования, в том числе выписку по счету, которая представлена в подлиннике, подписана представителем истца, действующим на основании доверенности.

Доказательств, ставящих под сомнение представленные истцом документы, ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Доводы ответчика о том, что исковое заявление подписано не уполномоченным лицом, не представлена копия паспорта представителя, подписавшего исковое заявление, не состоятельны.

Согласно ч.2 ст.48 ГПК РФ дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.

В соответствии с ч.1, ч.3 ст.53 ГПК РФ полномочия представителя на ведение дела должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации.

Подпись - это реквизит, который содержит собственноручную роспись должностного или физического лица и включает также наименование должности этого лица и расшифровку его подписи: инициалы, фамилию (п. 58 ФИО4 7.0.8-2013, п. 5.22 ФИО4 7.0.97-2016).

Как следует из материалов дела, исковое заявление подписано представителем ПАО «Совкомбанк», действующим на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. Доверенность удостоверяет полномочия представителя Банка, в том числе право на подписание искового заявления, доверенность выдана за подписью руководителя ПАО «Совкомбанк», действующего от имени юридического лица без доверенности, скреплена печатью организации, что подтверждается учредительными документами, сведениями из ЕГРЮЛ, доверенностью от ДД.ММ.ГГГГ. Копия доверенности надлежащим образом заверена, содержит наименование должности и расшифровку подписи: фамилию и инициалы заверившего лица (л.д.4-5, 29-31, 33).

Приложение копии паспорта представителя истца к настоящему исковому заявлению нормами гражданского процессуального законодательства Российской Федерации не предусмотрено.

Доводы Браун Н.Н., изложенные в возражениях на исковое заявление не основаны на нормах действующего законодательства.

Учитывая изложенное, с ответчика Браун Н.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 075,59 рублей.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

В подтверждение требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины истцом представлены в суд платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 2 872,27 рублей (л.д.8-9).

Таким образом, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 872,27 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Браун Нелли Николаевны о взыскании задолженности по кредиту, - удовлетворить.

Взыскать с Браун Нелли Николаевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 075,59 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 872,27 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированной части решения.

Председательствующий: подпись

<данные изъяты>

Председательствующий: Е.Б.Абдулина

Секретарь:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь:

Подлинник решения подшит в деле №.

Гражданское дело № находится в производстве Добрянского районного суда <адрес>.