Решение по делу № 2-61/2023 от 09.01.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 февраля 2023 года                                                      рп Арсеньево Тульской области

Одоевский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Деркача В.В.,

при секретаре Миляевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-61/2023 по иску акционерного общества «Почта Банк» к Соловьевой Анне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Соловьевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 116 848 рублей 18 копеек и судебных расходов в размере 3 537 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 14 октября 2019 года между ПАО «Почта Банк» и Соловьевой А.В. в электронной форме был заключен кредитный договор № подписанный простой электронной подписью, в соответствии с условиями которого ПАО «Почта банк» предоставило Соловьевой А.В. кредит в размере 115 000 рублей со сроком возврата кредита 14 октября 2024 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых, на условиях, определенных кредитным договором. Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита и обязался производить погашение задолженности путем внесения ежемесячных платежей согласно графику. Однако, обязательства ответчиком по своевременной уплате ежемесячных платежей по кредиту исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность в размере 116 848 рублей 18 копеек, состоящая из: 109 386 рублей 89 копеек - задолженности по основному долгу, 7 057 рублей 12 копеек - задолженности по процентам и 404 рублей 17 копеек – задолженности по неустойкам. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору потребительского кредитования, истец, просит суд взыскать с Соловьевой А.В. указанную задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 537 рублей 00 копеек.

Представитель истца АО «Почта Банк» извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, но согласно имеющемуся в деле ходатайству, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Соловьева А.В. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом, представила суду заявление в котором указала, что она является <данные изъяты>. Ей 73 года. В настоящий момент она не может платить кредит АО «Почта Банк» так как ее пенсия составляет 13 849 рублей 62 копейки, при этом она каждый месяц платит за кредит «Восточный Банк» по 2 862 рубля 92 копейки, оплачивает услуги ЖКХ по 4 000 рублей, тратит на лекарства по 1 000 – 1 5000 рублей, а также с ее сыном случилась беда и он теперь находится в <данные изъяты> куда она возит передачки по 3 000 – 4 000 рублей. Живет она одна. Помощи у нее нет. На житье-бытье у нее остается 2 000 рублей. От уплаты кредита АО «Почта Банк» не отказывается.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом было определено о рассмотрении дела при состоявшейся явке.

Изучив представленные доказательства и материалы дела в целом, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 ода № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1 ст. 5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 ода № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями п. 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ст. 438 ГК РФ закреплено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 14 октября 2019 года между ПАО «Почта Банк» и Соловьевой А.В. на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в электронном виде с использованием простой электронной подписи был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 115 000 рублей на срок до 14 октября 2024 года включительно с уплатой 19,90% годовых за пользование кредитом, который подлежит погашению путем внесения ежемесячных платежей в размере и в сроки установленные графиком платежей начиная с 14 октября 2019 года.

Составными, неотъемлемыми частями Кредитного договора являются: Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы по предоставлению потребительского кредита «Льготный», а также График платежей.

14 октября 2019 года сторонами заключено соглашение о простой электронной подписи, по условиям которого электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью.

Кредитный договор подписан Соловьевой А.В. простой электронной подписью.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий Договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий Кредитного договора своей подписью на Индивидуальных условиях Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора своей подписью Заемщик подтверждает, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами, в том числе на подключение услуги «Кредитное информирование», где размер (стоимость) комиссии составляет 1-й период пропуска платежа - 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа 2 200 рублей.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий Кредитного договора, полная сумма, подлежащая выплате, составила 182 291 рубль 84 копейки, включая сумму кредита, процентов и комиссий по Кредиту.

Заемщик был ознакомлен с неотъемлемыми частями Кредитного договора, в том числе с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы (п. 14 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Пунктом 1.5 Общих условий Кредитного договора установлено, что датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента.

Согласно п. 1.7 тех же Общих условий Кредитного договора Клиент обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

В соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров Банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции № 01/20 от 31 января 2020 года полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Факт исполнения обязательств по Кредитному договору со стороны кредитора подтверждается выпиской с лицевого счета, согласно которой 14 октября 2019 года Банк перечислил денежные средства в сумме 115 000 рублей на счет №, открытый в ПАО «Почта Банк» на имя Соловьевой А.В.

При этом, принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом ответчик Соловьева А.В. исполняла не надлежащим образом, последний платеж по кредиту был произведен 15 сентября 2021 года в размере 1 500 рублей, вследствие чего образовалась задолженность по состоянию на 6 декабря 2022 года за период с 28 июля 2021 года по 6 декабря 2022 года в размере 116 848 рублей 18 копеек, состоящая из: 109 386 рублей 89 копеек задолженности по основному долгу, 7 057 рублей 12 копеек задолженности по процентам и 404 рублей 17 копеек задолженности по неустойкам.

6 октября 2021 года АО «Почта Банк» направило Соловьевой А.В. заключительное требование о исполнении обязательств по Кредитному договору в полном объеме, однако задолженность должником так и не была погашена. После чего Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № 5 Одоевского судебного района Тульской области 15 марта 2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Соловьевой А.В. указанной задолженности по Кредитному договору, который 24 марта 2022 года был отменен определением того же мирового судьи в связи с поступившими от должника возражениями.

Расчет задолженности представленный истцом соответствует условиям Кредитного договора, в нем учтены все внесенные заемщиком денежные средства, данный расчет является математически верным и ответчиком не оспорен.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, наличия задолженности в ином размере либо ее отсутствие, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 116 848 рублей 18 копеек и подлежать взысканию с ответчика в пользу истца.

Оценив представленные доказательства и материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и о наличие достаточных оснований к их полному удовлетворению включая требование о взыскании неустойки, поскольку она предусмотрена Кредитным договором и ее размер не является явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по плате государственной пошлины в размере 3 537 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Соловьевой Анне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Соловьевой Анны Васильевны, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН: 1023200000010, дата присвоения ОГРН: 9 августа 2002 года, ИНН: 3232005484) задолженность по кредитному договору № от 14 октября 2019 года в размере 116 848 рублей 18 копеек, в том числе: 109 386 рубля 89 копеек – задолженность по основному долгу; 7 057 рублей 12 копеек – задолженность по процентам; 404 рубля 17 копеек – задолженность по неустойкам, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 537 рублей 00 копеек, всего в сумме 120 385 (Сто двадцать тысяч триста восемьдесят пять) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Одоевский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 2 февраля 2023 года.

Председательствующий                                                                    В.В.Деркач