Решение по делу № 2-408/2020 от 29.04.2020

Дело № 2-408/2020 (10RS0016-01-2020-000537-73)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сегежа                                27 мая 2020 года

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Скрипко Н.В.,

при секретаре Кудряшове А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Блиновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд к Блиновой Н.В. по тем основаниям, что последняя заключила кредитный договор №... от 31 мая 2014 года с ПАО «МТС-Банк» о предоставлении лимита овердрафта на сумму <...> руб. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету. ПАО «МТС-Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») заключили договор уступки прав требования № АФК-17062019 от 17 июня 2019 года, в соответствии с которым право требования, в том числе по спорному кредитному договору, было передано истцу, о чем ответчик был уведомлен надлежащим образом. На основании изложенного просит взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу на 17 апреля 2020 года в сумме 72 484 руб. 77 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 375 руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещены о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовали, об уважительности причин не явки не сообщали.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, об уважительных причинах не явки в судебное заседание не сообщала, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

Третье лицо ПАО «МТС-Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

На основании изложенного суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что 31 мая 2014 года между ПАО «МТС-Банк» и Блиновой Н.В. был заключен договор кредитования №... (далее – договор), в соответствии с которым последней был предоставлен лимит овердрафта на сумму <...> руб. под 21.5 % годовых со сроком действия карты до марта 2017 года.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении клиента на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета от 31 мая 2014 года, расписке от 31 мая 2014 года и условиях получения и использования банковских карт для клиентов-физических лиц, заключивших договоры до 4 сентября 2014 года, ознакомление с которыми ответчик подтвердила своей подписью.

В соответствии с распиской от 31 мая 2014 года на имя Блиновой Н.В. выпущена банковская карта №...******2073, номер банковского счета №... со сроком действия до марта 2017 года с лимитом кредитования <...> руб. и процентной ставкой 21,5% годовых.

В соответствии с п. 1.1 Условий получения и использования банковских карт для клиентов-физических лиц, заключивших договоры до 4 сентября 2014 года (далее – Условия) договор считается заключенным с момента акцепта банком представленного держателем карты заполненного и подписанного заявления, акцептом оферты со стороны банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается/выдается карта и открывается счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений в случае согласия банка на выдачу кредита является установка лимита. Заполненное и подписанное заявление держателя карты является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем условий договора.

Из п. 4.4 Условий следует, что срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – путем выставления держателю карты заключительного счет-выписки. Днем выставления банком держателю карты заключительного счет-выписки является день ее оформления и направления держателю карты. Дата выставления заключительного счет-выписки определяется по усмотрению банка. По усмотрению банка заключительный счет-выписка с указанием сроков погашения может быть направлен заемщику как в письменной форме на бумажном носителе, так и путем направления посредством «интернет-банк», а также по сетям электросвязи на указанный заемщиком контактный адрес электронной почты или основной номер мобильного телефона.

В случае если в сроки, установленные банком в заключительном счет-выписке, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанным в заключительном счет-выписке, считается просроченной задолженностью держателя карты перед банком (п. 4.7 Условий).

Согласно п. 4.9 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счет-выписке, держатель карты выплачивает банку неустойку в размере, установленном тарифами.

За пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты, которые начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле просты процентов с использованием процентной ставке согласно тарифам за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства РФ, исходя из количества календарных дней в году (п. 4.10 Условий).

В соответствии с п. 4.11 Условий минимальная сумма внесения средств на счет определяется тарифами и исчисляется исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода.

В силу п. 6.1 Условий договор считается заключенным на неопределенный срок.

Прекращение действие договора по какой-либо причине не изменяет и не влияет на обязательства держателя карты перед банком, возникшие до даты прекращения действия договора и неисполненные держателем карты на дату прекращения (п. 6.4 Условий).

Согласно п. 8.16 Условий банк вправе переуступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору, а также его агенты и иные уполномоченные им лица, вправе направить/вручить держателю карты уведомление о состоявшейся уступке/передаче с указанием счета для осуществления платежей в отношении уступленных/переданных прав требования. В этом случае исполнение держателем карты своих денежных обязательств по уступленных правам требования должно осуществляться держателем карты на тот счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении. Во избежание иного толкования, в случае, если держателю карты был указан иной счет для осуществления платежей в соответствии с настоящим пунктом, моментом исполнения держателем карты своих денежных обязательств по уступленным/переданным правам требования считается момент зачисления соответствующих сумм на такой иной счет.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, выпустив на имя ответчика кредитную карту с кредитной линией, предоставил кредитный лимит денежных средств, в соответствии с представленными в материалы дела отчетами по кредитной карте, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части информацию о полной стоимости кредита. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

17 июня 2019 года между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав требования № АФК-17862019, в соответствии с которым истцу было передано право требования, в том числе по кредитному договору № №... от 31 мая 2014 года на общую сумму 72 484 руб. 77 коп., из которых сумма просроченного основного долга – 62 478 руб. 18 коп., сумма просроченных процентов – 10 006 руб. 59 коп.

Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 17 апреля 2020 года, из которого следует, что задолженность ответчика по основному долгу составляет 62 478 руб. 18 коп., по процентом, начисленным за пользованием кредитом, – 10 006 руб. 60 коп.

Поскольку ответчик требования закона и условия договора не исполняет, что подтверждается представленными документами, суд считает требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования, процентов за пользование кредитом обоснованными.

Истцом в адрес ответчика было выслано уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебная претензия (требование), в соответствии с которым последней было сообщено о наличии задолженности по состоянию на 20 июня 2019 года в общей сумме 72 484 руб. 77 коп. и предложено в сроки, установленные Условиями, ее погасить.

Мировым судьей судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия 11 октября 2019 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Блиновой Н.В. задолженности по кредитному договору №... от 31 мая 2014 года за период с 22 мая 2017 года по 22 июня 2019 года в размере 72 484 руб. 77 коп., из которых сумма основного долга – 62 478 руб. 18 коп., проценты за пользование кредита – 10 006 руб. 59 коп., судебные расходы – 1 187 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия от 13 января 2020 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений со стороны ответчика.

Согласно представленным материалам исполнительного производства №... в отношении Блиновой Н.В. с ответчика взысканий в счет погашения задолженности по судебному приказу не производилось.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Следовательно, с учетом положений ст. ст. 309, 807 – 811, 819, 820 ГК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать просроченную задолженность на 17 апреля 2020 2019 года по договору кредитования №... от 31 мая 2014 года по основному долгу в сумме 62 478 руб. 18 коп., по процентам, начисленным за пользование кредитом, в сумме 10 006 руб. 59 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 2 375 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с Блиновой Н.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по договору кредитования №... от 31 мая 2014 года по основному долгу в размере 62 478 руб. 18 коп., по процентам, начисленным за пользование кредитом, в размере 10 006 руб. 59 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 375 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                            Н.В. Скрипко