Решение по делу № 33-6864/2022 от 24.06.2022

УИД № 59RS0040-01-2021-003645-05

Дело № 33-6864/2022 (№ 2-621/2022)

Судья Коновалова И.Е.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе председательствующего судьи Казанцевой Е.С.,

судей Ивановой Е.В., Мухтаровой И.А.,

при помощнике Сероваевой Т.Т.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 20.07.2022 дело по апелляционной жалобе Казанцева Сергея Александровича на решение Чайковского городского суда Пермского края от 20.04.2022, которым постановлено:

«Иск ООО МФК «ВЕРИТАС» удовлетворить.

Взыскать с Казанцева Сергея Александровича в пользу ООО МФК «ВЕРИТАС» задолженность по кредитному договору № ** от 28 мая 2019 года в размере 96000 (девяносто шесть тысяч) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3080 (три тысячи восемьдесят) рублей.».

Заслушав доклад судьи Мухтаровой И.А., изучив материалы дела, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ООО МФК «ВЕРИТАС» обратилось в суд с иском к Казанцеву С.А. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указали, что 28.05.2019 ООО МФК «ВЕРИТАС» и Казанцев С.А. заключили договор потребительского займа № **, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб., сроком на 5 календарных дней, с процентной ставкой 547,500% годовых, срок возврата займа 02.06.2019. Между ООО МФК «ВЕРИТАС» и ООО «Долговые Инвестиции», в соответствии со ст. 1005 ГК РФ, заключен Агентский договор № ** от 20.07.2021. Предмет договора потребительского займа № **, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнений по займу на 771 календарный день. Просит взыскать с Казанцева С.А. в пользу ООО МФК «ВЕРИТАС» сумму задолженности по договору займа № ** от 28.05.2019 за период с 24.06.2019 по 03.08.2021 (771 календарный день) – 96 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска 3 080 руб.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого в апелляционной жалобе просит ответчик, повторяя возражения на заявленные требования, настаивает на отсутствии задолженности перед истцом со ссылкой на непредоставление истцом письменных доказательств заключения договора займа, платежного документа о предоставлении займа, поскольку все документы, которые истец приложил к иску в подтверждение денежных средств, составлены самим истцом в одностороннем порядке.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, извещены.

Конверт с судебным извещением, адресованным Казанцеву С.А., возвратился в суд апелляционной инстанции с отметкой об истечении срока хранения, что в силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ с учетом разъяснений, приведенных в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» свидетельствует о надлежащем извещении.

Учитывая, лица участвующие в деле, были надлежащим образом извещены о дате времени и месте рассмотрения дела, в силу ч. 2 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы размещена заблаговременно на интернет-сайте Пермского краевого суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность состоявшегося решения в порядке, установленном гл. 39 ГПК РФ, с учетом п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что в соответствии со справкой о заявке на предоставление займа по договору № **, Казанцев С.А. 24.01.2018 зарегистрирован на сайте www.ezaem.ru (л.д. 55).

Согласно справке о сведениях, указанных при регистрации, 28.05.2019 на имя Казанцев С.А., ** года рождения была совершена регистрация, путем предоставления данных на сайте ООО МФК «ВЕРИТАС» https: //www.ezaem.ru/ (л.д. 54).

28.05.2019 между ООО МФК «Е заем» и Казанцевым С.А заключен договор потребительского займа № **. Согласно условий индивидуальных условий договора потребительского займа № **, сумма займа составляет 30 000 руб. (п. 1), срок возврата займа 02.06.2019 включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 год (п. 2). Процентная ставка 547,500% годовых, переменная процентная ставка не применяется (п. 4). Заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1) (п. 6); количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются, проценты начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения, частичное досрочное погашение займа может быть осуществлено заемщиком без предварительного уведомления кредитора (п. 7). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12). Заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу: https://www.ezaem.ru/files/conditions/2.1.General Terms.pdf, а также в личном кабинете заемщика (п. 14). Заемщик обязан возвратить сумму займа и начисленные проценты в срок, установленный договором. Заемщик обязуется посещать официальный сайт кредитора, в том числе проверять действующую редакцию Общих условий договора потребительского займа, Правил предоставления и обслуживания потребительских займов кредитора не менее одного раза в пять календарных дней (п. 17). Согласно графика платежей от 28.05.2019 дата исполнения обязательств – 02.06.2019, общая сумма (сумма потребительского кредита (займа) и начисленные проценты) составляют 32 250 руб. (л.д. 12-14).

Истцом обязательства по предоставлению займа исполнены надлежащим образом, денежные средства в размере 30 000 руб. зачислены на карту заемщика № **, что подтверждается данными программно-аппаратного комплекса Payneteasy информации о следующей успешной транзакции, совершенной расчетным банком по поручению Веритас МФК (л.д. 99).

Согласно Общим условиям договора потребительского займа ООО МФК «Е заем» п. 2.3 порядок заключения договора займа описан в Правилах. Договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику сумму займа. Заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты, в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка, подлежащая применению к Договору займа, а также порядок начисления процентов определяется индивидуальными условиями договора (п. 3.1). Заемщик обязан возвратить займ полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день погашения, определенный индивидуальными условиями договора. Погашение задолженности по договору займа должно осуществляться единовременным платежом, если иной график не платежей прямо не предусмотрен индивидуальными условиями договора. В случае возврата суммы займа полностью в день его получения на сумму займа начисляются проценты за пользование займом за один день (п. 5.1) (л.д. 58-59).

Порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления микрозаймов (Правила). В соответствии с п. 2.1 стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 2.2 настоящего Соглашения, считаются подписанными АСП Клиента. Электронный документ считается подписанным АСП Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Сервиса, в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный системой на основании МСМ-кода, введенного Клиентом в специальном интерактивном поле (п. 2.2) СМС-код предоставляется клиенту Обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на Зарегистрированный номер клиента и соответственно считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода (п. 2.3). Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление клиента, которое выражено в электронном документе, соответствует требованиям п. 2.2 Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе (п. 2.5). Согласно п. 1.1.1 Правил, для получения доступа к сервису, Клиенту необходимо выполнить следующие действия: клиент должен пройти процедуру регистрации. Для перехода к процедуре регистрации Клиент на Сайте должен указать желаемую сумму и срок микрозайма, нажать на кнопку «Получить деньги». Далее клиент переходит к процессу заполнения Профиля, указывая на сайте либо сообщив оператору Контакт-Центра (в случае регистрации с помощью Контакт-центра) следующие сведения: адрес электронной почты, пароль, номер мобильного телефона и подтвердить на странице сайта/устно оператору Контакт-центру, что им прочитаны и ему понятны содержания Правил и политики в отношении обработки и защиты персональных данных. Нажимая кнопку «Зарегистироваться» / подтверждая ознакомление и согласие с документами оператору Контакт-центра Клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с указанными документами принимая их в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ. После выполнения клиентом вышеуказанных действий и нажатия кнопки «Зарегистрироваться» / подтверждение ознакомления и согласия с документами оператору Контакт-центра клиент становится пользователем Сервиса с Профилем Старт (л.д. 60-66).

Заемщиком обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнены, платежи по возврату займа и уплате процентов за пользование займом не вносились.

Договор займа от 28.05.2019 является действующим, не оспаривался и не расторгался сторонами.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд исходил из положений Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающего, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809).

В исковом заявлении указано, что размер задолженности по договору займа № ** от 28.05.2019, исчисленной истцом за период с 24.06.2019 по 03.08.2021, составляет 96 000 руб., в том числе сумма займа - 30 000 руб., проценты - 63 456,45 руб., штрафы/пени - 2 543,55 руб.

Проверяя расчет истца, суд признал его правильным, поскольку он произведен на основании условий договора займа, достигнутых его сторонами.

С 28.01.2019 вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно ч. 4 ст. 3 которого со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата по которым на момент их заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договор займа между ООО МФК «ВЕРИТАС» и Казанцевым С.А. заключен 28.05.2019 на срок, не превышающий одного года, в связи с чем, удовлетворяя иск о взыскании денежной суммы 96 000 руб., суд исходит из того, что размер взыскиваемых истцом процентов за пользование займом 63456,45 руб. и неустойки - 2543,55 руб. не превышает ограничения, установленного ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 1 ст. 12). Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56).

Ответчик доказательств, подтверждающих исполнение денежного обязательства, не представил.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Чайковского судебного района № 6 от 07.10.2021 судебный приказ от 21.09.2021 о взыскании с Казанцева С.А. в пользу ООО МФК «ВЕРИТАС» задолженности по договору займа № ** от 28.05.2019 в размере 96 000 руб., расходов по госпошлине в размере 1 540 руб. отменен в связи с возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 8).

Довод ответчика Казанцева С.А. об отсутствии договорных отношений ООО МФК «ВЕРИТАС» с основанием к отмене решения не является, был предметом оценки суда первой инстанции, обоснованно отклонен.

В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 (п. 2 ст. 434).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438).

На основании положений Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона (ч. 2 ст. 6).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5).

На основании ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденными Банком России 22.06.2017, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Вопреки доводам апелляционной жалобы материалами дела достоверно подтверждается, что договор займа № ** заключен сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети «Интернет» на основании подтвержденного согласия с офертой по займу и одобрения заявки с направлением кода подтверждения 28.05.2019 года в 7:44 и его ввода клиентом 28.05.2019 в 7.45. Код предоставлен ответчику в виде смс - сообщения на номер телефона **, указанный в регистрационной анкете и использованный Казанцевым С.А. в качестве аналога собственноручной подписи (л.д. 44).

Ссылка ответчика в апелляционной жалобе на положения ч. 1 ст. 812 ГК РФ в настоящем случае неприменима, поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что 30 000 руб. были переданы заемщику 28.05.2019 путем перечисления на банковскую карту ответчика № **, выданную ПАО «Сбербанк России», что подтверждается, в том числе выпиской по указанной банковской карте, зачисление направлено 28.05.2019, операция совершена на интернет площадке MFC E ZAEM (л.д. 99, 189-190).

Таким образом, доводы апелляционной жалобы о том, что истцом при рассмотрении дела не представлено доказательств фактического перечисления заемных денежных средств по договору от 28.05.2019 ответчику, являются необоснованными и опровергаются материалами дела.

Удовлетворяя иск, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о доказанности факта заключения сторонами договора займа, получения ответчиком денежной суммы 30 000 руб. и исходил из отсутствия доказательств исполнения заемщиком денежного обязательства.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскал с ответчика расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины в размере 3 080 руб.

Доводы жалобы апеллянта сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу.

Нарушений судом норм процессуального права, которые являются безусловным основанием к отмене решения суда, или норм материального права, которые могли привести к принятию неправильного решения, в том числе и тех, на которые имеется ссылка в апелляционной жалобе, судом апелляционной инстанции не установлено.

По приведенным мотивам судебная коллегия не усматривает оснований для отмены постановленного по делу решения по доводам, изложенным в апелляционной жалобе ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 199, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Чайковского городского суда Пермского края от 20.04.2022 оставить без изменения, апелляционную жалобу Казанцева Сергея Александровича - без удовлетворения.

Председательствующий: подпись

Судьи: подпись