Решение по делу № 2-3170/2023 от 14.04.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01.06.2023 года                         г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3170/2023 по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) к Брагину Виталию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Всероссийский банк развития регионов» обратился в суд с иском к Брагину Виталию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.11.2019 г. между банком и Брагиным В.Н заключен кредитный договор №.... Согласно общих условий договора потребительского кредитования, кредитный договор - договор, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредитования, общих условий, тарифов банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий. Исходя из пунктов 2, 4, 6 Индивидуальных условий, истец обязался выдать ответчику кредит в размере 337 000 руб., по ставке 14,6 % годовых, на срок 84 мес., с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет ответчика, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты истцу 6 430 руб. «20» числа каждого месяца до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по договору. Выдача кредита осуществлена истцом 19.11.2019 г. путем перечисления денежных средств в размере 337 000 руб. на счет ответчика №... открытый у истца, что подтверждается соответствующей выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства истцом исполнены надлежащим образом. В адрес ответчика 26.09.2022 г. направлено уведомление о расторжении договора потребительского кредитования и досрочном истребовании остатка задолженности по кредиту (исходящий №... от 23.09.2022 г.). Направленное в адрес ответчика уведомление до настоящего времени не исполнено.

На основании изложенного, истец, просит суд взыскать с Брагина В.Н. в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору №... от 19.11.2019 г., по состоянию на 30.03.2023 г., в размере 250 990,57 руб., из них: 249 041,20 руб. – задолженность по уплате основного долга; 1 471,85 руб. – задолженности по процентам, за период с 21.09.2022 г. по 26.10.2022 г., 352,77 руб. – неустойка, за период с 21.07.2022 г. по 26.10.2022 г., начисленная на сумму основного долга, 124,75 руб. – неустойка, за период с 21.07.2022 г. по 26.10.2022 г., начисленная на просроченный проценты за пользование кредитом.

Представитель истца АО «Всероссийский банк развития регионов» в судебное заседание не явилась, представила суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик в судебное заявление не явился. О дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом по месту регистрации, направил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что 19.11.2019 г. между банком и Брагиным В.Н заключен кредитный договор №...

Кредитный договор заключен посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий.

Исходя из пунктов 2, 4, 6 Индивидуальных условий, истец обязался выдать ответчику кредит в размере 337 000 руб., по ставке 14,6 % годовых, на срок 84 мес. с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет ответчика, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты истцу 6 430 руб. «20» числа каждого месяца до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по договору.

Выдача кредита осуществлена истцом 19.11.2019 г. путем перечисления денежных средств в размере 337 000 руб. на счет ответчика №... открытый у истца, что подтверждается соответствующей выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.2. и раздела 4 Общих условий, погашение кредита производится ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет Ответчика. Ежемесячный платеж включает сумму, направленную на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период.

Согласно п. 4.3. Общих условий, ежемесячные платежи (за исключением последнего ежемесячного платежа) одинаковы, включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга и отражаются в графике платежей, предоставляемом банком заемщику при заключении кредитного договора. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен кредит по представленной формуле.

Пунктом 4.5 Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета ответчика в погашение кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату Кредита) производится Банком в валюте Кредита в Дату погашения путем списания денежных средств со счета Ответчика в случае предоставления Заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями.

В свою очередь, заемщик обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту в полном объеме путем обеспечения наличия на своем счете денежных средств до наступления даты платежа (п. 5.3.2. Общих условий).

Вместе с тем, установлено, что ответчик нарушает обязательства по оплате, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п.5.2.5 Общих условий, банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Ответчиками условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Ответчика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования.

В результате допущенного нарушения, 26.09.2022 г. Банк направил в адрес Брагина В.Н. уведомление о расторжении договора потребительского кредитования № №... от 19.11.2019 г. и досрочном истребовании остатка задолженности.

Однако ответчик в срок, установленный в требовании для досрочного возврата кредита (30 календарных дней с момента получения), в полном объеме возврат задолженности по кредитному договору, с учетом неустойки и процентов не произвел, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями, ответчик вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий неустойка, составляет 20% годовых.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору, по состоянию на 30.03.2023 г., составляет 250 990,57 руб., из них: 249 041,20 руб. – задолженность по уплате основного долга; 1471,85 руб. - задолженность по процентам, за период с 21.09.2022 г. по 26.10.2022 г., 352,77 руб. - неустойка, за период с 21.07.2022 г. по 26.10.2022 г., начисленная на сумму основного долга, 124,75 руб. – неустойка за период с 21.07.2022 г. по 26.10.2022 г., начисленная на просроченный проценты за пользование кредитом.

Суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного с Брагиным В.Н. договора потребительского кредитования, а также учитывает, что данный расчет ответчиком не оспорен, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по оплате основного долга процентов по кредитному договору №... от 19.11.2019 г. заявлены законно и обоснованно, потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона следует, что с момента введения моратория, т.е. с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

01.10.2022 г. действие моратория не продлено.

Таким образом, неустойка не подлежит взысканию за период с 01.04.2022 г. по 02.10.2022 г.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ответчика неустоек, за период с 02.10.2022 г. по 26.10.2022 г., размер которых, составит: неустойка, начисленная на сумму основного долга – 138,56 руб.; неустойка, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом – 47,97 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5709,91 руб., несение которой банком подтверждено платежными поручениями: № 00006 от 24.11.2022 г., № 00016 от 05.04.2023 г.

Учитывая изложенные обстоятельства, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) к Брагину Виталию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить частично.

Взыскать с Брагина Виталия Николаевича (паспорт *** г.) в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) (ИНН №... задолженность по договору потребительского кредитования №... от 19.11.2019 г., по состоянию на 30.03.2023 г., в размере основного долга – 249 041,20 рублей, задолженности по процентам – 1 471,85 рублей, неустойка, за период с 02.10.2022 г. по 26.10.2022 г., начисленная на сумму основного долга – 138,56 рублей; неустойка, за период с 02.10.2022 г. по 26.10.2022 г., в размере 47,97 рублей, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 709,91 рублей, а всего взыскать 256 409 (двести пятьдесят шесть тысяч четыреста девять) рублей 49 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 08.06.2023 г.

Судья          подпись          О.С. Минина

Копия верна.

Судья:

Секретарь: