Решение по делу № 33-7190/2017 от 21.08.2017

В суде первой инстанции дело слушал судья Королева И.А.

дело № 33-7190/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе

    председательствующего     Шиловой О.М.

    судей    Дорожкиной О.Б., Масловой Т.В.

при секретаре                Лыткиной А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании 18 октября 2017 года в г. Хабаровске гражданское дело по исковому заявлению Кузьмицкой И. Г., Кузьмицкого А. В. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о выплате страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

третье лицо: ПАО «ВТБ 24»,

    по апелляционной жалобе ООО «СК «ВТБ Страхование» на решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 08 июня 2017 года,

выслушав доклад судьи Масловой Т.В., объяснения истцов Кузьмицкой И.Г., Кузьмицкого А.В.,представителя третьего лица ПАО «ВТБ 24» Корякиной Н.В., действующей по доверенности, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Кузьмицкая И.Г., Кузьмицкий А.В. обратились с иском к ООО «СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования от 26.11.2007 г. № в пользу выгодоприобретателя ПАО Банк ВТБ-24 в размере 35 802,76 долларов США по курсу ЦБ РФ на день оплаты, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа.

В обоснование иска указав, что 16.11.2007 г. между их сыном ФИО1. и Банком ВТБ 24 был заключен договор ипотечного кредитования, на приобретение кв. <адрес>. 26.11.2007 г. между ФИО1 и ООО «ВТБ Страхование» заключен договор о комплексном ипотечном страховании в том числе по риску смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умер по болезни, не исполнив в полном объеме обязательства по кредиту. ООО «СК «ВТБ Страхование» отказало в выплате страховки, ссылаясь на отсутствие страхового случая. Истцы, как наследники умершего, считают, что смерть по болезни является страховым случаем.

Решением Центрального районного суда г. Хабаровска от 08 июня 2017 года исковые требования Кузьмицкой И.Г., Кузьмицкого А.В. удовлетворены частично. Судом постановлено: Признать смерть застрахованного лица ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем. Взыскать с ООО «СК «ВТБ Страхование» в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) страховую выплату в размере 32 547, 97 долларов США.

В удовлетворении иска о взыскании компенсации морального вреда, штрафа отказать.

В апелляционной жалобе ООО «СК «ВТБ Страхование» просит решение суда отменить, вынести новое решение об отказе в удовлетворении иска. В обоснование доводов жалобы указав, что смерть Кузьмицкого И.А. не может быть признана страховым случаем, поскольку смерть застрахованного наступила в результате алкогольного отравления, а не болезни. Судом не дана надлежащая оценка доводам ответчика, о наличии задолженности по уплате страховой премии и неверно определена сумма страхового возмещения, которая по состоянию на дату наступления случая, имеющего признаки страхового, задолженность по кредитному договору составляла 27 393,21 долларов США.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая заявленные исковые требования и возлагая обязанность по выплате суммы страхового возмещения на ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу выгодоприобретателя Банка ВТБ 24 суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст.8, 421, 422,934, 940, 947, 961, 963, 964, 1112, 1175, 317 ГК РФ, ст. 1 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» исходил из того, что смерть Кузьминского И.А. является страховым случаем, который произошел в период действия договора о комплексном ипотечном страховании № 35 5001 00-00082 от 26.11.2007 г., вследствие чего у ООО СК «ВТБ Страхование» возникло обязательство по выплате страхового возмещения, в связи с чем, отказ в выплате страхового возмещения является незаконным.

Разрешая исковые требования в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда, суд первой инстанции, руководствуясь ст. 15, п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований, указав на то, что истцы потребителями услуг по договору страхования не являются.

Судебная коллегия оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции не усматривает.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По договору страхования от 26.11.2007 г. к страховым рискам относится смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни.

Согласно п. 3.2.3 договора страхования от 26.11.2007 г. страховыми случаями не признаются события произошедшие вследствие алкогольного, токсического или наркотического опьянения страхователя и/или отравления в результате потребления им наркотических, сильно действующих и психотропных веществ без предписания врача.

Смерть ФИО1. наступила ДД.ММ.ГГГГ., причиной смерти явился <данные изъяты>.

Факт длительного употребления Кузьмицким И.А. <данные изъяты> до обращения за медицинской помощью установлен со слов родственников, что следует из <данные изъяты>.

Однако, доказательств того, что заболевание, послужившее причиной смерти, явилось результатом длительного токсического воздействия алкоголя на организм застрахованного, либо наступила в момент нахождения его в состоянии алкогольного опьянения и это состояние явилось прямой причиной смерти, не имеется.

Поскольку в соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не представлено достаточной совокупности доказательств наличия причинно-следственной связи между употреблением Кузьмицким И.А. спиртных напитков и смертью последнего, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о наступлении страхового случая и отсутствии оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Размер страховой выплаты определен судом правильно в пределах страховой суммы установленной договором комплексного ипотечного страхования и сведений, содержащихся в справке о состоянии ссудной задолженности.

Оснований полагать что договор страхования был расторгнут в установленном законом порядке, не имеется. В материалах дела отсутствуют доказательства уведомления страховщиком при жизни ФИО1., либо в последующем выгодоприобретателя об отказе от выполнения обязанностей по договору страхования от 26.11.2007 года. В силу п.4.1 договор действует до момента полного исполнения обязательств по кредитному договору, в течении 182 месяцев с даты фактического предоставления кредита по кредитному договору.

Таким образом, при наступлении страхового случая страховщик, продолжает нести ответственность и обязан произвести страховую выплату.

Поскольку доводы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании норм материального права, не опровергают выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, других доказательств суду не предоставлено, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328,329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 08 июня 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО «СК «ВТБ Страхование» без удовлетворения.

Председательствующий:                    О.М. Шилова

Судьи:                                О.Б. Дорожкина

                                    Т.В. Маслова