Решение по делу № 2-4851/2019 от 29.08.2019

Дело № 2-4851/2019

(УИН 61RS0006-01-2019-005345-20)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2019 года

г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе судьи Топорковой С.В.,

при секретаре Ватутиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Овчарова В.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: Банк ВТБ (публичное акционерное общество), о защите прав потребителя,

установил:

Овчаров В.М. обратился в суд, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключён кредитный договор на сумму 1331000 руб. под 17,2 % годовых сроком на 60 мес.

Кроме того, тогда же, ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и АО «ВТБ Страхование жизни» заключён договор страхования по страховой программе «На вырост», сроком на 8 лет, со страховым взносом в размере 50000 руб., которые оплачиваются каждые шесть месяцев.

Вместе с тем, по мнению истца, при заключении указанного договора страхования ему не разъяснялся порядок расчёта формируемого страхового резерва, он был введён в заблуждение относительно сумм страховых выплат, выкупной суммы, формирования резервного фонда, доходности от данного договора, что нарушило его право на получение полной и достоверной информации относительно существенных условий договора страхования, а также порядка и последствий его досрочного расторжения.

В данной связи истец полагает, что условия графика страховых взносов в части установления в первые два года размера выкупной суммы равным нулю является недействительным в силу закона, а уплаченный им страховой взнос в общей сумме 250 000 руб. подлежит возврату.

В адрес АО «ВТБ Страхование жизни» истцом была направлена претензия в рамках досудебного урегулирования спора с требованиями о расторжении договора страхования и возврате уплаченной суммы страхового взноса, оставленная без удовлетворения.

На основании изложенного, уточнив исковые требования в порядке статьи 39 ГПК РФ, истец просил суд признать недействительным график страховых взносов в части установления выкупной суммы в течение первых двух лет страхования равной нулю, взыскать с АО «ВТБ Страхование жизни» в свою пользу сумму уплаченного страхового взноса в размере 250000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика АО «ВТБ Страхование жизни» правопреемником ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечён правопреемник Банк ВТБ 24 (ПАО) – Банк ВТБ (ПАО).

Истец Овчаров В.М. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом (л.д. 54).

Ответчик ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и третье лицо Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание представителей не направили, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом (л.д. 50-51, 52-53). В ранее представленном отзыве на исковое заявление ответчик ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» исковые требования не признало, просило отказать в их удовлетворении в полном объёме (л.д. 80-82).

Дело рассматривается в отсутствие лиц, участвующих в деле, по правилам статьи 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с частью 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья426 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Статьёй 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пункту 4 статьи 453 ГК РФ по общему правилу стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено или по обязательству до момента изменения или расторжения договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «ВТБ Страхование жизни» был заключён договор страхования договор страхования по страховой программе «На вырост», сроком на 8 лет, что не оспаривается ответчиком и подтверждается материалами дела (л.д. 16-оборот – 20, 83-87).

Разделом 6 договора «Страховая премия» предусмотрен размер страхового взноса – 50000 рублей, которые оплачиваются по графику, являющемуся Приложением к договору, а именно каждые 6 месяцев.

Договор страхования заключён истцом на условиях Правил страхования жизни с участием в прибыли от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.105-136), которые являются неотъемлемой частью договора страхования и с которыми истец согласился, подтвердив их получение и согласие с ними собственноручной подписью в договоре (л.д. 18-оборот, 85).

Договор страхования содержит исчерпывающую информацию о предоставляемой страховщиком услуге, в том числе информацию о выкупных суммах, возвращаемых страхователю при досрочном прекращении действия договора страхования (Приложение кДоговору страхования – л.д. 19, 95).

Также договором страхования и Правилами от ДД.ММ.ГГГГ регламентирован порядок его досрочного расторжения.

В соответствии с пунктами 8.28, 8.29 Правил от ДД.ММ.ГГГГ определяются порядок досрочного расторжения договоров страхования в течение периода охлаждения.

Согласно пункту 2.12 Правил от ДД.ММ.ГГГГ период охлаждения – период времени, в течение которого страхователь имеет право отказаться от исполнения договора страхования.

Период охлаждения начинается в дату заключения договора страхования и заканчивается днём, предшествующим дню начала срока страхования, но не ранее 5 (пяти) рабочих дней, считая от даты заключения договора страхования.

Согласно пункту 8.28 Правил от ДД.ММ.ГГГГ страхователь имеет право отказаться от исполнения договора страхования в течение периода охлаждения путём подачи страховщику письменного заявления об отказе от договора страхования по установленной страховщиком форме.

В силу пункта 8.29 Правил от ДД.ММ.ГГГГ при отказе страхователя от исполнения договора страхования, страховщик возвращает страхователю всю уплаченную страховую премию (всю сумму уплаченного страхового взноса) при условии отсутствия по договору страхования страховых случаев.

Согласно пункту 8.30 Правил от ДД.ММ.ГГГГ если страхователь отказался от договора страхования после начала срока страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии (страхового взноса) оставляет за собой право удержать часть страховой премии (страхового взноса) пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала срока страхования до даты получения письменного заявления об отказе от договора страхования.

Договором от ДД.ММ.ГГГГ срок страхования предусмотрен с 00 час. 00 мин. 00 сек ДД.ММ.ГГГГ по 23 час. 59 мин. 59сек. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-оборот, 83).

Вместе с тем из материалов дела усматривается, что истец направил в адрес к АО «ВТБ Страхование жизни» претензию с требованием о расторжении договора страхования только ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

Следовательно, с учётом положений пункта 2.12 Правил от ДД.ММ.ГГГГ период охлаждения, в течение которого истец вправе был заявить отказ от исполнения договора страхования, на момент направления в адрес АО «ВТБ Страхование» претензии истёк.

Порядок досрочного расторжения договоров страхования по истечении периода охлаждения указан в пункте 8.27 Правил от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 8.27 Правил от ДД.ММ.ГГГГ при расторжении договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма.

При этом согласно пункту 8.27.1. Правил от ДД.ММ.ГГГГ размер выкупной суммы, рассчитанный страховщиком в пределах сформированного страхового резерва, действующий на момент расторжения договора страхования, указывается в договоре страхования.

В соответствии с пунктом 2.21 Правил от ДД.ММ.ГГГГ выкупная сумма – денежная сумма, возвращаемая страхователю при досрочном прекращении договора страхования в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва (математического резерва) на день расторжения договора страхования.

Размер выкупной суммы, равный 0,00 руб. прямо установлен в Приложении к договору страхования, о чём истец как сторона договора страхования был осведомлён при заключении договора, что подтверждается его подписью.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что истцом неверно истолкованы положения пункта 8.30 Правил страхования от ДД.ММ.ГГГГ и последствия заявления отказа от исполнения договора страхования/заявления о досрочном расторжении договора страхования, которые не могут толковаться в отрыве от положения пункта 8.28 тех же Правил, устанавливающего, что право на отказ от исполнения договора может быть реализовано страхователем в течение Периода охлаждения.

Кроме того, суд исходит из документальной неподтверждённости уплаты истцом страхового взноса в заявленном ко взысканию размере, а также учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ договор страхования с истцом расторгнут АО «ВТБ Страхование жизни» в одностороннем порядке в связи с неуплатой истцом очередного полугодового взноса в размере 50000 рублей (л.д. 99).

Таким образом, в удовлетворении требований истца о признании недействительным графика страховых взносов в части установления выкупной суммы в течение первых двух лет страхования равной нулю, взыскании с ответчика в свою пользу сумму уплаченного страхового взноса в размере 250000 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа в размере 50 % отвзысканной суммы надлежит отказать в полном объёме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Овчарова В.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: Банк ВТБ (публичное акционерное общество), о защите прав потребителя, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения.

Судья С.В.Топоркова

2-4851/2019

Категория:
Гражданские
Статус:
ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
Истцы
Овчаров Виталий Михайлович
Ответчики
ООО "СК СОГАЗ-Жизнь"
Другие
Банк ВТБ (ПАО)
Дубинина Анастасия Андреевна
Суд
Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону
Судья
Топоркова Светлана Вениаминовна
Дело на сайте суда
pervomajsky.ros.sudrf.ru
17.03.2020Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
17.03.2020Передача материалов судье
17.03.2020Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
17.03.2020Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
17.03.2020Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
17.03.2020Судебное заседание
17.03.2020Судебное заседание
16.12.2019Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
14.01.2020Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
05.12.2019
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее