Решение по делу № 2-1658/2023 от 16.08.2023

Дело № 2-1658/2023 УИД: 61RS0036-01-2023-001914-57

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2023 года Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Курилова А.Е.,

при секретаре Сибилевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Юрченко Василию Васильевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Юрченко В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 07.12.2022 года между ПАО «Сбербанк России» и Юрченко В.В. заключен кредитный договор №, по которому Юрченко В.В. предоставлен кредит в сумме 2417200 рублей на приобретение объекта недвижимости: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, под 11,7% годовых на срок 360 месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательств, заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) указанных объектов недвижимости. Ипотека зарегистрирована в Едином реестре недвижимости. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в кредит. Однако, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условиями кредитного договора, а также графиком платежей предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом. В нарушение указанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на 28.07.2023 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет всего 2535141 рубль 45 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 2416622,79 рублей и задолженности по просроченным процентам - 118518,66 рублей. Нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Учитывая, что заемщиком не исполняются обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, данное требование до настоящего момента не выполнено. Согласно заключению о стоимости имущества № от 14.06.2023 г., рыночная стоимость залогового имущества составила 2410 000 рублей. В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 1928 000 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от 07.12.2022 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Юрченко В.В.;

- взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с Юрченко В.В. задолженность по кредитному договору № от 07.12.2022 года в сумме 2535141,45 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 2416622,79 рублей, задолженности по просроченным процентам - 118518,66 рублей;

- обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок, общей площадью 1091 кв.м., категория земель: земли населенных пунктом, и жилой дом, общей площадью 67,7 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 1928 000 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

- взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Юрченко В.В. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26875 рублей 71 копейку.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Юрченко В.В. не явились, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено без участия сторон.

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 07.12.2022 года между ПАО «Сбербанк России» и Юрченко В.В. заключен кредитный договор №, по которому Юрченко В.В. предоставлен кредит в сумме 2417200 рублей на приобретение объекта недвижимости: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, под 11,7% годовых на срок 360 месяцев.

В качестве обеспечения исполнения обязательств, заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) указанных объектов недвижимости.

Залог (ипотека) указанных объектов недвижимости зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости.

Из материалов дела следует, что банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается копией лицевого счета.

Заемщиком Юрченко В.В. были приняты обязательства по ежемесячному погашению кредита - 360 ежемесячных аннуитетных платежей, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ответчик Юрченко В.В. нарушил условия кредитного договора, а именно исполнял обязательства по внесению ежемесячных платежей ненадлежащим образом, допускал неоднократные просрочки по внесению платежей, ежемесячные платежи в сроки, предусмотренные графиком платежей, не вносил, в результате чего, образовалась просроченная задолженность.

В адрес ответчика Юрченко В.В. со стороны истца было направлено требование с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору, однако, требования истца со стороны ответчика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена до настоящего времени.

В силу пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1)     при существенном нарушении договора другой стороной;

2)     в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что Юрченко В.В. ненадлежащим образом исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, кредитор имеет право потребовать у ответчика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на заложенное имущество.

Порядок расторжения кредитного договора истцом соблюден, так как в адрес ответчика было направлено требование от 27.06.2023 года, в том числе с предложением о расторжении кредитного договора.

Задолженность ответчика составляет всего: 2535 141 рубль 45 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 2416622 рубля 79 копеек, задолженности по просроченным процентам - 118518 рублей 66 копеек.

Данный размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, сведениями о движении денежных средств. Каких-либо мотивированных возражений по расчету, либо контр-расчет ответчиком не представлено.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГПК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ст. 78 указанного Федерального закона).

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 54.1 указанного Федерального закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Нарушение заемщиком Юрченко В.В. сроков внесения платежей в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд, составило более чем три раза, что на основании ст. 50 и ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному суду заключению о стоимости № от 14.06.2023 г., рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> составила 2410 000 рублей.

Данное заключение о стоимости, предоставленное истцом, ответчиком не оспорено, каких-либо доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не предоставлено.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества составит 1928 000 рублей (2410000 х 80%).

При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в общей сумме 26875 рублей 71 копейку, что подтверждается платежным поручением от 15.08.2023 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.

В связи с этим, суд также приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца понесенных по делу судебных расходов в виде уплаченной банком государственной пошлины в сумме 26875 рублей 71 копейку.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Юрченко Василию Васильевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.12.2022 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Юрченко Василием Васильевичем.

Взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с Юрченко Василия Васильевича задолженность по кредитному договору № от 07.12.2022 года в сумме 2535141 рубль 45 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 2416622 рубля 79 копеек, задолженность по просроченным процентам - 118518 рублей 66 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером – 61:15:0130104:179 и жилой дом с кадастровым номером - 61:15:0130104:1278, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1928 000 рублей, определив способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Юрченко Василия Васильевича расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26875 рублей 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 29.09.2023 года.

Председательствующий: