Решение по делу № 2-765/2022 от 12.08.2022

Дело №2-765/2022

УИД 74RS0013-01-2022-000952-38

    Р Е Ш Е Н И Е    

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Селецкой Е.П., при секретаре Распаевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дмитриевой С.А. о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России (далее по тексту ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Дмитриевой С.А. о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 211 007,49 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 310,07 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Дмитриевой С.А. и ПАО «Сбербанк» был заключён Договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Дмитриевой С.А. была выдана кредитная карта Gold MasterCard № по Эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Заёмщику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым Договором. Указанный Договор заключён в результате публичной оферты путём оформления Заёмщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашения кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчёта по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму обязательного платежа до полной оплаты Заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по Карте производились Заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению. За заёмщиком согласно расчёту, образовалась просроченная задолженность. Ответчику Дмитриевой С.А. были направлены письма с требованиями досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего времени не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.75), просят дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Дмитриева С.А. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.63), представила письменное заявление о рассмотрении дела без ее участия. (л.д.65)

Представитель ответчика ООО «ГАМБИТ 24» Дмитриева И.С., действующая по доверенности (л.д.70) в зал суда не явилась, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя (л.д.69)

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст.820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой, влечёт недействительность договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как указано в ст.850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса РФ), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Дмитриева С.А. обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением, в котором просила открыть ей счёт и выдать кредитную карту с лимитом кредита в размере 190 000,00 рублей (л.д.11).

В соответствии с п.п.3.1, 3.2, 3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие двенадцать календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счёту карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счёт (Счёт карты) и ссудный счёт в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счёту карты и ссудному счёту Держателя.

На сумму Основного долга начисляются за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно) (л.д.12,19).

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (л.д.12), Условий выпуска и обслуживания кредитной кара ОАО «Сбербанк России», размер кредитного лимита составляет 190 000,00 рублей; срок действия кредита – Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объёме Общей задолженности по карте. Завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия Счёта карты; процентная ставка по кредиту– 23,9% годовых, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчёта.

Собственноручно выполненной подписью Дмитриева С.А. подтвердила, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами Банка, Памяткой Держателя, Памятки по безопасности ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять (л.д.11, 16).

Банк акцептовал заявление, открыл Дмитриевой С.А. счёт №, установив лимит кредитования 190 000,00 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами в офертно-акцептной форме заключён Договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключённым, если заявление такого требования с учётом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Статьёй 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям Договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Судом установлено, что принятые на себя обязательства по Кредитному договору, исполнены Банком надлежащим образом.

Ответчиком Дмитриевой С.А. факт получения денежных средств в указанной выше сумме не оспаривается.

Обязательство Дмитриевой С.А. перед Банком в полном объёме исполнено не было, ежемесячные платежи по кредитному обязательству были прекращены, в результате образовалась задолженность.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ, Банком в адрес Дмитриевой С.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ, но в добровольном порядке указанное требование не было исполнено (л.д.17).

Согласно расчёту, представленному ПАО «Сбербанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 212 940,32 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 189 953,47 рублей, просроченные проценты в размере 21 054,02 рублей, неустойка в размере 1 932,83 рублей (л.д.25).

Однако истец по своей инициативе неустойку в размере 1 932,83 руб. не требует взыскать с ответчика.

Оценивая расчёт задолженности, суд признаёт его верным, сумма задолженности в указанном размере соответствует условиям заключённого между Банком и Дмитриевой С.А. Договора, внесённым со стороны Заёмщика денежным суммам в размерах и в даты, указанные в расчёте задолженности, которые Дмитриевой С.А. не оспариваются.

Учитывая, что принятые на себя обязательства Дмитриевой С.А. в нарушение условий договора надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по Эмиссионному контракту в судебном порядке являются законными и обоснованными.

Кроме этого, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 5 310,07 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дмитриевой С.А. о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Дмитриевой С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 211 007 (двести одиннадцать тысяч семь) рублей 49 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг в размере 189 953 (сто восемьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 47 копеек;

- просроченные проценты в размере 21 054 (двадцать одна тысяча пятьдесят четыре) рубля 02 копейки;

Взыскать с Дмитриевой С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 310 (пять тысяч триста десять) рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий Е.П. Селецкая