Решение по делу № 2-472/2024 от 16.01.2024

    Дело № 2-472/2024

УИД 18RS0002-01-2023-000339-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2024 года                                                   г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего - судьи Самсонова И.И.,

при секретаре Бабинцевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Перминовой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - истец, ООО «ХКФ Банк», Банк) изначально обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 13.03.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договору № 2169107461, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 199172,00 руб., в том числе 170000,00 руб. – к выдаче, 29172,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 24,90% годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Банк исполнил свои обязательства, выдав заемщику кредит через кассу офиса банка в сумме 170 000,00 руб., сумма 20 790 руб. перечислена в счет оплаты страхового взноса на личное страхование. Обязательства по договору должны исполняться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа составила 5823,79 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допустила просрочку платежей по кредиту, в соответствии с информацией реестра наследственных дел ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору № 2169107461 от 13.03.2013 по состоянию на 07.02.2023 в размере 218432,018 руб., из которых: сумма основного долга – 146815,36 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 62610,01 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9006,64 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 5384,32 руб.

Заочным решением Глазовского районного суда УР от 10.04.2023 по делу № 2-741/2023 иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу Перминовой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, удовлетворен. Взыскано с Перминовой А.С. в размере 218432 (Двести восемнадцать тысяч четыреста тридцать два) руб. 01 коп., из которых 62610,01 руб. –проценты за пользование кредитом,146815,36 руб. - основной долг,9006,64 руб. – штраф, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5384 (пять тысяч триста восемьдесят четыре) руб. 32 коп.

25.12.2023 поступило заявление от представителя ответчика Перминова С.М. об отмене заочного решения.

16.01.2024 определением Глазовского районного суда УР отменено заочное решение Глазовского районного суда по делу № 2-741/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу Перминовой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В тексте искового заявления указано о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие истца на основании ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Перминова А.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения уведомлена надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие истца на основании ст. 167 ГПК РФ.

В ранее проведенном судебном заседании представитель ответчика Перминов С.М. возражал по заявленным исковым требованиям, в объяснениях указал, что задолженность оплачена в полном объеме, в подтверждение суду был предоставлен приходный кассовый ордер.

Изучив представленные материалы дела в их совокупности, суд пришел к следующему выводу.

13.03.2013 ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила предоставить ей кредит в сумме 170 000,00 руб.

13.03.2013 между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор кредита № 2169107461 на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 199 172,00 руб., в том числе, сумма к выдаче – 170 000,00 руб., сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование – 29 172,00 руб., под 24,9% годовых, срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, оплата кредита – ежемесячно, равными платежами в размере 5823,79 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 02.04.2013.

Согласно графику погашения по кредиту размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 5 823,79 руб., за исключением последнего платежа 15.02.2018 – 5 619,76 руб.

В соответствии с условиями договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле индивидуальных условий по кредиту, с применением формулы сложных процентов. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 1.2 раздела II условий договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору 13.03.2013 сумма кредита 170 000,00 руб. выдана заемщику, сумма кредита 29 172,00 руб. перечислена на счет заемщика и впоследствии – на счет страховой компании.

Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем по состоянию на 07.02.2023 образовалась задолженность, сумма задолженности составила 218 432,018 руб., из которых: сумма основного долга – 146 815,36 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 62 610,01 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 006,64 руб.

Определением мирового судьи судебного участка Ярского района Удмуртской Республики - и.о. мирового судьи судебного участка Глазовского района Удмуртской Республики, от 16.08.2019 отменен судебный приказ № 2-842/2019 от 02.08.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору.

В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее.

Поскольку в период действия кредитного договора заемщик ФИО1 свои обязательства по оплате ежемесячных платежей не исполняла, в результате чего образовалась просроченная задолженность, указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования банком всей суммы кредита вместе с процентами за его использование.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Расчет соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Доказательств отсутствия или иного размера задолженности суду не представлено.По состоянию на 07.02.2023сумма задолженности составила218432,01 руб., из которых: сумма основного долга – 146815,36 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 62610,01 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9006,64 руб.

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

Согласно предоставленным нотариусом нотариальной палаты Удмуртской Республики материалам наследственного дела ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, выдано свидетельство о праве на наследство по закону на следующее имущество: ? доли в праве на денежные средства в ПАО Сбербанк; ? доли в праве собственности на объект незавершенного строительства, кадастровый №, местоположение: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 на дату смерти принадлежали 1/12 доли в праве собственности на здание по адресу: <адрес>; 1/12 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>; объект незавершенного строительства по адресу: <адрес>.

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес>; составляет 1 011 348,58 руб.; кадастровая стоимость здания по адресу: <адрес>; составляет 225 488,53 руб.; кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес>; составляет 96 422,00 руб.

Из ответа ПАО Сбербанк на запрос суда следует, что по состоянию на 31.08.2021 на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был открыт счет, остаток денежных средств на нем составлял 12 795,21 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    Согласно п.2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

    Согласно п.4 ст. 1153 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Как предусмотрено ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пунктах 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Приведенные положения закона при их правильном толковании указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником первой очереди является ее дочь Перминова А.С., которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, и получила свидетельства о праве на наследство по закону, о чем в материалах дела имеются соответствующие доказательства, полученные на основании судебных запросов.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО1 в связи с ее смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов на заемные денежные средства может продолжаться и после смерти должника. Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа, в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

Таким образом, судом установлено, и ответчиком доказательств обратного не представлено, что ответчиком принято наследство после смерти ФИО1 путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства, именно она вступила во владение имуществом, оставшимся после смерти ФИО1 в виде ? доли денежных средства на счете ПАО Сбербанк, и ? доли в праве собственности на объект незавершенного строительства, кадастровый №, местоположение: <адрес>

Также умершей ФИО1 на момент смерти принадлежали: 1/12 доли в праве собственности на здание по адресу: <адрес>; 1/12 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>.

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Поскольку наследником ФИО3 наследство принято, суд приходит к выводу о переходе к наследнику должника обязанности по исполнению не исполненного должником обязательства в пределах размера наследственного имущества, которое составляет на день рассмотрения дела в суде 538897,78руб. (10111348,58 руб./2+12795,21 руб./2+225488,53 руб./12+96422,21 руб./12) При этом судом учитывается, что стоимость принятого ответчиком наследственного имущества значительно превышает стоимость не исполненного должником обязательства. Истцом доказательств стоимости наследственного имущества в другом размере суду не представлено.

При указанных выше обстоятельствах исковые требования банка подлежали бы удовлетворению в полном объеме.

Однако, в судебном заседании представитель ответчика пояснил, что 18.01.2024 Перминовой А.С. уплачена в полном объеме задолженность перед банком в размере 223 816,33 руб.

Изложенное в полной мере подтверждено приходным кассовым ордером № 000006 от 18.01.2024 об оплате Перминовой А.С. за ФИО1 со счета № на счет № денежной суммы 223 816,33 руб. – вся требуемая истцом задолженность по настоящему иску, в том числе сумма уплаченной истцом гос. пошлины.

Таким образом, задолженность перед Банком погашена ответчиком в полном объеме и на момент принятия решения задолженность отсутствует, доказательств и доводов об обратном не представлено. Оснований не доверять данному документу суд не усматривает.

Копия данного платежного поручения была направлена судом истцу с целью принятия к сведению и предоставления возможности реализации процессуальных действий, данный документ был получен представителем банка 14.02.2024, о чем имеется почтовое уведомление о вручении заказной судебной корреспонденции.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований, в том числе частично не имеется.

Поскольку решение состоялось не в пользу истца, то в силу ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные им по оплате госпошлины, возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Перминовой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме (через Глазовский районный суд УР).

В окончательной форме решение суда изготовлено 01.03.2024

Судья:                                                                                                        И.И. Самсонов