Решение от 27.07.2022 по делу № 2-368/2022 от 20.04.2022

Дело № 2-368/2022

УИД 48RS0001-01-2022-000433-85

                                                 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2022 года                                                          п.Добринка Липецкой области

    Добринский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего- судьи Перелыгиной Г.М.,

при секретаре Степанян К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п.Добринка гражданское дело № 2-368/2022 по иску ПАО «Сбербанк России» к Путилину Александру Николаевичу о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору.

     У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с иском к администрации сельского поселения Верхнематренский сельский совет Добринского района Липецкой области о взыскании задолженности наследодателя (ФИО1) по кредитному договору № от 22.01.2019 в размере 108 659,52 руб., из которых 18 395,70 руб. просроченные проценты, 90 263,82 руб. просроченный основной долг, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 373 руб., а всего 112 032,52 руб.

Требования обоснованы тем, что 22.01.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 120 035,48 руб. на срок 60 месяцев, под 19,4 % годовых. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный займ и проценты по нему в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Погашение кредита по условиям договора должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей аннуитентными платежами. ФИО1 умер 03.10.2020. За период с 24.11.2020 по 22.12.2021 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 108 659,52 руб.

Не располагая информацией на день предъявления иска о наследниках ФИО1 и наследственной массе, иск был предъявлен к администрации сельского поселения Верхнематренский сельский совет Добринского муниципального района Липецкой области.

Впоследствии, определением суда была произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего – Путилина Александра Николаевича, брата умершего наследодателя, который фактически принял наследство.

    Истец - представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке. Потапова Н.Ю., действующая по доверенности, в исковом заявлении просила суд рассмотреть дело в их отсутствии (л.д.4).

Ответчик Путилин А.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке. Суду представил заявление, из которого следует, что после смерти брата ФИО1 он фактически принял наследство, стал пользоваться его домом и окашивать придомовую территорию. Исковые требования признал, но указал, что при заключении кредитного договора был заключен договор страхования жизни ФИО1 и что смерть брата наступила в результате несчастного случая (ДТП).

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица Курбанова Л.Н. в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке. Суд не располагает сведениями об уважительности причин неявки.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица ООО «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела был уведомлен. В суд предоставил документы о информацию о том, что заемщик ФИО1 является застрахованным лицом в рамках программы страхование жизни ДСЖ %/1902, срок действия страхования с 22.01.2019г. по 21.01.2024г.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

            Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не обоснованными и заявленными истцом преждевременно.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 указанного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 указанного Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно положениям статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом,

22.01.2019 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита в сумме 120 035,48 руб. на срок 60 месяцев (л.д.17-18).

В этот же день (ДД.ММ.ГГГГ) между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 120 035,48 руб. на срок 60 месяцев под 19,4 % годовых, а ответчик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за его пользование ежемесячными аннуитентными платежами в размере 3 140,27 руб. 13 числа каждого месяца (л.д.7-9).

Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом определены в Общих условиях кредитования. Договор подписан ФИО1 простой электронной подписью и не содержит каких-либо оговорок (л.д.8).

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в размере 120 035,48 руб., путем зачисления данной суммы на счет дебетовой карты, открытый у кредитора, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.22).

03.10.2020 ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти и записью акта о смерти (л.д.14).

На момент смерти у ФИО1 имелись неисполненные обязательства перед истцом по заключенному кредитному договору, которые согласно представленному истцом расчету составляют 108 659,52 руб., из них 18 395,70 руб. просроченные проценты, 90 263,82 руб. просроченный основной долг, задолженность образовалась за период с 24.11.2020 по 22.12.2021 (л.д.15,25, 26-30).

Согласно реестру наследственных дел, наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось (л.д.36).

Однако, как следует из справки администрации сельского поселения Верхнематренский сельский совет, после смерти ФИО1 остались наследники-его брат Путилин А.Н. и сестра Курбанова Л.Н., которые похоронили брата, закрыли его дом и окашивают придомовую территорию.

О том, что Путилин А.Н. и Курбанова Л.Н. доводятся родными братом и сестрой умершему ФИО1 подтверждается их записями о рождении и записью акта о регистрации брака Курбановой Л.Н.

Как следует из заявления ответчика Путилина А.Н., после смерти брата ФИО1 он фактически принял наследство умершего, стал пользоваться его домом и окашивать придомовую территорию. Признавая исковые требования, ответчик указал, что при заключении кредитного договора был заключен договор страхования жизни ФИО1 и что смерть брата наступила в результате несчастного случая (ДТП). Об указанном он сообщил в банк. Поэтому он считает, что страховка должна быть выплачена банку.

Данные доводы ответчика суд считает обоснованными и заслуживающем у внимания.

Из информации и копий представленных банком документов следует, что при подписании кредитного договора ФИО1 заявил о своем участии в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика и выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

По договору страхования покрывались риски: смерть застрахованного лица от несчастного случая (п.1.1.1., п.1.2.1 заявления). Страховая сумма по риску «смерть от несчастного случая» составляет 120 035,48 руб. (п.5.1 заявления). Плата за подключение к программе страхования определена в п.4 заявления. Срок страхования по всем страховым рискам, за исключением временной нетрудоспособности и первичного диагностирования критического заболевания - 60 месяцев (п.3 заявления).

Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, за исключением временной нетрудоспособности и первичного диагностирования критического заболевания, является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (п.7 заявления).

03.10.2020 ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти и записью акта о смерти (л.д.14).

06.10.2020года по факту дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 05.10.2020г., заместителем начальника ОМВД России по Добринскому району возбуждено уголовное дело №.

Из постановления о возбуждении уголовного дела от 06.10.2020 следует, что в данном дорожно-транспортном происшествии скончался ФИО1, водитель транспортного средства скрылся. В настоящее время производство по делу приостановлено (постановление следователя 06.12.2020г.) до установления лица, совершившего данное преступление.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По сообщению страховщика - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1902, срок действия страхования с 22.01.2019 по 21.01.2024 (кредитный договор №).

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Учитывая, что выгодоприобретателем по договору страхования является истец, и ему заемщик давал согласие на истребование всех медицинских документов о причине смерти заемщика, и он вправе истребовать из ОМВД России по Добринскому району сведения о возбуждении уголовного дела по факту смерти заемщика, в том числе медицинские документы ( акт судебно-медицинской экспертизы), суд считает требования истца к наследникам заемщика заявлены преждевременно.

Таким образом, поскольку оснований освобождения страховщика от исполнения договора страхования не установлено, договор страхования не признан недействительным, требования истца о взыскании задолженности по кредиту в порядке ст.1175 ГК РФ с наследника заемщика являются преждевременными, поскольку у истца, являющегося выгодоприобретателем не утрачена возможность получить страховую выплату на основании заключенного договора страхования в связи со смертью заемщика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                       ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ 03.08.2022░.