Решение по делу № 2-970/2023 от 01.11.2023

Дело№2-970/2023

25RS0006-01-2023-002125-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Арсеньев      12 декабря 2023 г.

Арсеньевский городской суд Приморского края в составе судьи А.Д. Митрофанова,

с участием представителя ответчика Самофалова Олега Федоровича К.Ю. Кустова,

при секретаре Г.В. Попович,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 970/23 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Самофалову Олегу Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк», который ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», и Самофаловым О.Ф. заключен кредитный договор №), в соответствии с которым, ответчик получил от истца денежные средства в сумме 1 266 157,68 руб. под 21% годовых для безналичных операций и 24% годовых в ходе наличных операций на срок 120 месяцев.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, в результате чего у него перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 925154,71 руб., из них просроченная ссудная задолженность - 743342,27 руб., 4598,19 руб. – неустойка, комиссия – 177214,25 руб.

Оно просило взыскать с Самофалова О.Ф. сумму задолженности, в размере 925 157, 71 руб. и уплаченной государственной пошлины – 18 451,55 руб.

В письменных пояснениях представитель истца Чесакова С.С. пояснила, что ответчику начислена комиссия в размере 177 214, 25 руб., которая подлежит взысканию с него. Кредит был выдан ответчику на карту тарифного плана «Кредитная линия для ВИП клиентов INFINITE», при реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все тарифные планы карт ПАО КБ «Восточный» приобрели условия тарифного плана карты рассрочки «Халва», по условиям которой при предоставлении услуги «Минимальный платеж» предусмотрена комиссия.

В судебном заседании представитель ответчика Самофалова О.Ф. Кустов К.Ю. с исковыми требованиями в части взыскания с Самофалова О.Ф. ссудной задолженности и процентов согласился, требования о взыскании с ответчика комиссии не признал, поскольку кредитным договором она не предусмотрена, истцом не предоставлено доказательств того, что при заключении кредитного договора, была предусмотрена комиссия.

Суд, заслушав представителя ответчика изучив материалы дела, полагает, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично.

Согласно Индивидуальных условий по кредитному договору №(4407179316) от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО КБ «Восточный» предоставил Самофалову О.Ф. потребительский кредит по тарифному плану Кредитная линия для ВИП клиентов INFINITE с лимитом кредитования 200 000 руб. с процентной ставкой 21% годовых для безналичных операций и 24% при снятии наличных денежных средств. Срок возврата кредита 48 мес. Льготный период кредитования 56 дней.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов(общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из п. 11 Памятки по использованию карты «Халва» ПАО «Совкомбанк» следует, что по желанию клиента может быть подключена опция «Минимальный платеж», за которую уплачивается комиссия в размере 1,9% от суммы задолженности.

Согласно выписке о движении денежных средств по счету на имя Самофалова О.Ф., ДД.ММ.ГГГГ ему был выдан кредит на сумму 1 990 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ Самофалов О.Ф. до ДД.ММ.ГГГГ допускал просрочки по внесению обязательных платежей по кредиту.

В соответствие с расчетом истца, общая сумма задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила 925154,71 руб., из них по просроченным: ссуде – 743342,27 руб., комиссии – 177214,25 руб., неустойке на просроченную ссуду –4 598,19 руб.

Согласно письма Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ в адрес Самофалова О.Ф., ему разъяснено, что между ним и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» уступило свои права требования по кредитному договору ПАО «Совкомбанк». Кредитный договор перешел на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты Халва, в связи с чем лимит кредитования составил 2 000 000 руб., срок возврата кредита 48 месяцев, процентная ставка 21% годовых для безналичных операций и 24% при снятии наличных денежных средств. Льготный период кредитования для безналичных операций составил до 56 дней. Оплата производится платежами по рассрочке либо минимальными обязательными платежами. Размер минимального обязательного платежа составляет 3% от суммы полученного, но непогашенного кредита. За переход в режим оплаты задолженности в сумме минимального обязательного платежа предусмотрена комиссия размер которой составляет 1,9% от суммы задолженности. Так же ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Самофалов О.Ф. выбрал возможность оплачивать задолженность посредством минимального обязательного платежа, который рассчитывается банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора кредита. Длительность платежного периода составляет 15 дней. Данная комиссия стала насчитываться Самофалову О.Ф. банком с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствие с платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена госпошлина, в размере 18451,55 руб.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 450 п. 2 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только, в т. ч.: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании установлено, что между ПАО КБ «Восточный» и Самофаловым О.Ф. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №), по условиям которого истец предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 1266157,68 руб. с процентной ставкой 21% годовых для безналичных операций и 24% при снятии наличных денежных средств. Срок возврата кредита 48 мес. Льготный период кредитования 56 дней.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» уступило свои права требования по кредитному договору ПАО «Совкомбанк». Кредитный договор перешел на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты Халва. Так же ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности по вышеуказанному договору перешли к ПАО «Совкомбанк» на условиях тарифного плана карты рассрочки «Халва», в связи с чем лимит кредитования составил 2 000 000 руб., срок возврата кредита 48 месяцев, процентной ставкой 21% годовых для безналичных операций и 24% при снятии наличных денежных средств. Льготный период кредитования для безналичных операций составил до 56 дней. Оплата производится платежами по рассрочке либо минимальными обязательными платежами, по выбору клиента. Размер минимального обязательного платежа составляет 3% от суммы полученного, но непогашенного кредита. За переход в режим оплаты задолженности в сумме минимального обязательного платежа предусмотрена комиссия размер которой составляет 1,9% от суммы задолженности.

Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме минимального обязательного платежа стала насчитываться Самофалову О.Ф. банком с ДД.ММ.ГГГГ.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Ответчиком допущено образование просроченной задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ он неоднократно, т.е. более двух раз, несвоевременно вносил обязательные платежи по кредиту. Общая сумма задолженности на по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 925154,71 руб.: просроченная ссудная задолженность – 743342,27 руб., 4598,19 руб. – неустойка и 177214,25 руб. –комиссия.

Суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика суммы задолженности по непогашенному основному долгу обосновано в силу п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ, т.к. Самофаловым О.Ф. неоднократно не была исполнена обязанность по своевременному возвращению полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате процентов на нее. Нарушение условий данного договора истцом следует считать существенным, т. к. банк систематически не получал от ответчика установленную договором сумму платежа в полном размере, на что был вправе рассчитывать, заключая кредитный договор.

Так же суд считает что, истцом правомерно заявлено требование о взыскании неустойки, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, исчисляемой в связи с просрочкой уплаты кредита, в качестве меры гражданско-правовой ответственности должника, согласно ст. 330 ГК РФ.

Суд считает, что расчет задолженности ответчика по кредиту в части ссудной задолженности и неустойки истцом сделан верно, в связи с чем, исковые требования в части расторжения кредитного договора № №) от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Самофаловым О.Ф., а так же взыскания с Самофалова О.Ф. ссудной задолженности в размере 743 342, 27 руб. и неустойки в размере 4 598, 19 руб. подлежат удовлетворению.

Исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии в размере 177 214, 25 руб. удовлетворению не подлежат.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Востончый» уступило свои права требования по кредитному договору ПАО «Совкомбанк». Кредитный договор перешел на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты Халва. Так же ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности по вышеуказанному договору перешли к ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Кредитным договором № №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО КБ «Восточный» и Самофаловым О.Ф. комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме минимального обязательного платежа не предусмотрена. Доказательств того, что к истцу перешли по указанному кредитному договору от ПАО КБ «Восточный» права по начислению комиссии, истцом не предоставлено. При этом из п. 11 указанной памятки следует, что по желанию клиента ему может быть подключена опция «Минимальный платеж», за которую уплачивается спорная комиссия. Однако, доказательств того, что ответчик был переведен на условия карты «Халва» с его согласия и волеизъявления, истцом не представлено.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что суду не представлено доказательств того, что договором между ПАО КБ «Восточный» и Самофаловым О.Ф., а в последствии между истцом и Самофаловым О.Ф. предусмотрено условие о начисление ему комиссии за переход в режим оплаты задолженности в сумме минимального обязательного платежа, суд полагает, что оснований для взыскания данной комиссии с ответчика не имеется.

Поскольку иск судом удовлетворен частично, то с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 16065,83 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор № №) от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Самофаловым Олегом Федоровичем.

Взыскать с Самофалова Олега Федоровича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору: просроченную ссудную задолженность, в размере 743342 (семьсот сорок три тысячи триста сорок два) руб. 27 коп., неустойку на просроченную ссуду, в размере 4598 (четыре тысячи пятьсот девяносто восемь) руб. 19 коп., судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 16065 (шестнадцать тысяч шестьдесят пять) руб. 83 коп, всего в размере 764006 (семьсот шестьдесят четыре тысячи шесть) руб. 29 коп.

В остальной части иска отказать

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд, через Арсеньевский городской суд, в течение 1 месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья А.Д. Митрофанов

Решение принято судом в окончательной форме 15.12.2023.