Решение по делу № 2-1348/2024 от 24.05.2024

                                                                                                                   Дело № 2-1348/2024

РЕШЕНИЕ

                    Именем Российской Федерации

09 октября 2024 года                                                                                         г. Салехард

Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа

в составе председательствующего судьи                     Подгайной Н.Н.,

при секретаре судебного заседания                               Дейбус А.А.

с участием Саьининой И.А. и ее представителя Чепурного В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №

по иску Коммерческого Банка «ЛОКО-Банк» (АО) к Сабининой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога,

      по встречному иску Сабининой ФИО3 к Коммерческому банку «ЛОКО-банк» (АО) о возложении обязанности воспользоваться гарантиями по обеспечению кредитного обязательства,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (АО) обратился с иском к Сабининой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 18.01.2023 года, заключенному между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 в размере 2397964 рублей 58 копеек, обратить взыскание на предмет залога автомобиль Chery Tiggo 7 Pro, дата выпуска 2022, цвет серый, идентификационный номер VIN L№ путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. В обоснование иска указано, что 18.01.2023 года между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 2713110 рублей 40 копеек, срок действия договора 96 месяцев, срок возврата кредита до 17.01.2031 года, процентная ставка с 21.02.2023 года 17.000% годовых, с даты выдачи кредита до 20.02.2023 года – 29.000% годовых. В обеспечение обязательства ФИО1 передал в залог приобретаемый автомобиль Chery Tiggo 7 Pro, дата выпуска 2022. Транспортное средство зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества ФНП 19.01.2023 №. Банк исполнил свои обязательства, пересилив сумму предоставленного кредита на текущий счет ФИО1<дата> ФИО1 умер. Наследником ФИО1 является <данные изъяты> Сабинина И.А., которой перешли обязательства по кредиту. Поскольку обязательства ФИО1 исполнены не были, то банк считает необходимым взыскать задолженность по кредитному договору с наследника ФИО1- Сабининой И.А.

Протокольным определением суда в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены ООО «Д.С. Дистрибьютер», ООО «Авто-Защита».

Судом принято встречное исковое заявление Сабининой И.А. к Коммерческому банку «ЛОКО-банк» (АО) о возложении обязанности воспользоваться гарантиями по обеспечению кредитного обязательства, в котором истец по встречному иску просит в удовлетворении первоначальных исковых требований отказать, обязать Коммерческий банк «ЛОКО-банк» (АО) воспользоваться независимой гарантией ООО «Д.С. Дистрибьютер» и гарантией ООО «АВТО-ЗАЩИТА», выданных в обеспечение обязательств по кредитному договору № от 18.01.2023 года. В обоснование встречного иска указано, что между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор от «18» января 2023 года № по кредитному продукту «Лимоны на авто». Купленный автомобиль находится в залоге у банка. Сумма кредита 2713110.4 рублей. 18.01.2023 ФИО1 направил в ООО «Д.С. Дистрибьютор» ИНН 7716936643 заявление предоставлении финансовой защиты, просил расценивать настоящее заявление ка согласие на заключение Договора о предоставлении независимой гарантии, гарантом по которому ООО «Д.С.Дистрибьютор. Условия обеспечения независимой гарантией: наименование Бенефициара - КБ «ЛОКО-Банк» (АО); обеспечиваемое обязательство: кредитный договор № 18.01.2023 г. Условие независимой гарантии в части безотзывности: независимая гарантия безотзывного характера. Обществом с ограниченной ответственностью «Д.С. Дистрибьютор» ИНН 7716936643 (далее Гарант), был выдан сертификат № от 18 января 2023 года, обеспечиваемое обязательство по кредитному договору КБ «ЛОКОБанк» от «18» января 2023 года №/АК/320. Срок действия независимой гарантии - 96 мес. Стоимость предоставления Независимой гарантии составила 198000.00 рублей. Сумма по независимой гарантии обязательств Принципала по Договору потребительского кредита (займа), но не свыше величины обязательств за 18 (восемнадцать месяцев) регулярных платежей по обеспечиваемому Договору потребительского кредита (займа) подряд. Согласно условиям независимой гарантии, независимая гарантия обеспечивает исполнение Клиентом (Принципалом) основного обязательства (Договора потребительского кредита (займа) перед Бенефициаром, только в случае наступления одного из нижеследующих обстоятельств и при предоставлении казанных в этих пунктах документов: 2.3.2. Смерть Клиента (Принципала). Указанное обстоятельство является основанием для выплаты Гарантом Бенефициару предусмотренной независимой гарантией денежной суммы, если оно произошло в период действия независимой гарантии. Указанное обстоятельство подтверждается представлением Гаранту наследником Принципала либо Бенефициаром оригиналов либо надлежащим образом заверенных копий следующих документов: 1) Требование об оплате гарантии; 2) Договор потребительского кредита (займа) с заверенным Бенефициаром графиком погашения платежей; 3) Справка от Бенефициара об остатке непогашенной задолженности по Договору потребительского кредита займа): 4) Гражданский паспорт наследника; 5) Свидетельство о праве на наследство; 6) Свидетельство о смерти Принципала. 2.5. Требование Бенефициара о выплате независимой гарантии предъявляется в письменной форме. Указанное требование должно содержать сведения о сумме и сроках нарушенного Принципалом денежного обязательства со ссылкой на пункты Договора потребительского кредита (займа) либо со ссылкой на график платежей по указанному договору, которые были нарушены Принципалом. 03 февраля 2023 года Заемщик умер, <дата> наследник заемщика уведомила о данном факте банк и ООО ««ФИО9», в том числе были направлены требования о выплате банковских гарантий. В соответствии с графиком платежей, ежемесячный платеж по кредитным обязательствам составлял 52137.00, таким образом Гарант должен был обеспечить выплату Банку за 18 календарных месяцев в сумме 938 466 рублей. Дополнительно ФИО1 18.01.2023 года было подано Заявление на заключение соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» ООО «АВТО-ЗАЩИТА» в рамках Общих условий соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» Кредитору (Банк) выдана Гарантия со следующими параметрами: номер гарантии ПГ291103/230118, срок действия Гарантии 18.01.2023 года - 17.01.2025 года, сумма Гарантии: 2713110.4 рублей, условие исполнения Гарантии - в случае наличия факта неисполнения Клиентом обязательств по Договору потребительского кредита. Указанная гарантия была выдана ООО «АВТО-ЗАЩИТА». Учитывая, что смерть Заемщика наступила 03.02.2023, заинтересованные организации уведомлены 24.02.2023, Гарант должен был обеспечить выплату Банку сумму гарантии в размере 2 713 110,4 рублей. Всего кредитный договор был обеспечен Гарантиями на сумму 3 651 576, 4 рублей. В случае добросовестного поведения ответчика в части обращения за выплатами по независимым гарантиям, спорный кредит был бы полностью погашен. 08 апреля 2023 года Сабинина И.А. обратилась с требованиями об исполнении платежной гарантии, выданной ООО «Авто-Защита). 12.05.2023 года Сабинина И.А. получен ответ о направлении платежной гарантии КБ «Локо-Банк» и о полном исполнении обязательств ООО «Авто-Защита». Однако Банк, являясь выгодоприобретателем по независимым гарантиям платежными гарантиями не воспользовался. В связи с чем, просил обязать Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» воспользоваться независимой гарантией ООО «Д.С. Дистрибьютор» ИНН 7716936643 и гарантией ООО «АВТО-ЗАЩИТА» ИНН: 7722488510, выданных в обеспечение обязательства по кредитному договору КБ «ЛОКО-Банк» от «18» января 2023 года №.

КБ «ЛОКО-Банк» (АО) своего представителя для участия в деле не направил. В иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Сабинина И.А. и ее представитель Чепурнов В.Н. в судебном заседании просили отказать в удовлетворении исковых требований КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и просили удовлетворить требования по встречному иску по основаниям, изложенным в нем.

Иные лица участвующие в деле в судебное заседание не явились.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство, в том числе и гражданское, осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.ст. 56, 68 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В силу п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствие с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, по требованию кредитора должник обязан уплатить предусмотренную законом или договором неустойку.

В судебном заседании установлено, что между КБ «ЛОКО-БАНК» и ФИО1 заключён кредитный договор № от 18.01.2023 года на сумму 2 713 110, 40 рублей на срок 96 месяцев, со сроком возврата кредита до 17.01.2031 года.

Заёмщик умер 03.02.2023 года, что подтверждается свидетельством о смерти.

Заёмщиком была допущена просрочка по кредитному договору, в связи с чем, банком заявлено о взыскании суммы долга с наследника. По состоянию на 16.02.2024 года задолженность перед банком составила 2 397 964,58 рублей.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в том числе и вступил во владение или в управление наследственным имуществом. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в п. п. 60, 61 вышеназванного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Толкование приведенных положений закона указывает на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору. Учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

На основании Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Заявляя требования по настоящему иску, банк исходит из того, что ответчик Сабанина ФИО3 является наследником умершего заёмщика ФИО1 (наследственное дело №) и несёт ответственность по обязательствам наследодателя.

В материалы дела представлено наследственное дело № от 03.02.2023 года умершего заемщика ФИО1, из которого следует, что наследником принявшим наследство является <данные изъяты> Сабанина ФИО3. Наследство состоит из автомобиля марки Chery Tiggo 7 Pro, дата выпуска 2022, цвет серый, идентификационный номер VIN L№; автомобиля NISSAN X-TRAIL, дата выпуска 2013, идентификационный номер VIN №. Заявление о принятии наследства подал только этот наследник, и она же его фактически приняла, получив соответствующие свидетельства о праве на наследство.

Задолженность по кредитному договору № от 18.01.2023 составляет 2 397 964,58 рублей.

Однако из представленных документов следует, что 18.01.2023 ФИО1 направил в ООО «Д.С. Дистрибьютор» ИНН 7716936643 заявление о предоставлении финансовой защиты, просил расценивать настоящее заявление как согласие на заключение договора о предоставлении независимой гарантии, гарантом по которому является ООО «Д.С.Дистрибьютор. Условия обеспечения независимой гарантией: наименование Бенефициара - КБ «ЛОКО-Банк» (АО); обеспечиваемое обязательство: кредитный договор № 18.01.2023 г. Условие независимой гарантии в части безотзывности: независимая гарантия безотзывного характера. Обществом с ограниченной ответственностью «Д.С. Дистрибьютор» ИНН 7716936643 (далее Гарант), был выдан сертификат № от 18 января 2023 года, обеспечиваемое обязательство по кредитному договору КБ «ЛОКОБанк» от «18» января 2023 года №. Срок действия независимой гарантии - 96 мес. Стоимость предоставления Независимой гарантии составила 198000.00 рублей. Сумма по независимой гарантии обязательств Принципала по Договору потребительского кредита (займа), но не свыше величины обязательств за 18 (восемнадцать месяцев) регулярных платежей по обеспечиваемому Договору потребительского кредита (займа) подряд. В целях обеспечения финансовой гарантии ООО «Д.С. Дистрибьютер» выдан сертификат № от 18.01.2023 года. Согласно условиям независимой гарантии, независимая гарантия обеспечивает исполнение Клиентом (Принципалом) основного обязательства (Договора потребительского кредита (займа) перед Бенефициаром, только в случае наступления одного из нижеследующих обстоятельств и при предоставлении казанных в этих пунктах документов: 2.3.2. Смерть Клиента (Принципала). Указанное обстоятельство является основанием для выплаты Гарантом Бенефициару предусмотренной независимой гарантией денежной суммы, если оно произошло в период действия независимой гарантии. Указанное обстоятельство подтверждается представлением Гаранту наследником Принципала либо Бенефициаром оригиналов либо надлежащим образом заверенных копий следующих документов. : 1) Требование об оплате гарантии; 2) Договор потребительского кредита (займа) с заверенным Бенефициаром графиком погашения платежей; 3) Справка от Бенефициара об остатке непогашенной задолженности по Договору потребительского кредита займа): 4) Гражданский паспорт наследника; 5) Свидетельство о праве на наследство; 6) Свидетельство о смерти Принципала. 2.5. Требование Бенефициара о выплате независимой гарантии предъявляется в письменной форме. Указанное требование должно содержать сведения о сумме и сроках нарушенного Принципалом денежного обязательства со ссылкой на пункты Договора потребительского кредита (займа) либо со ссылкой на график платежей по указанному договору, которые были нарушены Принципалом.

Также по заявлению ФИО1 был оформлен сертификат ООО «АВТО-ЗАЩИТА» № (платежная гарантия) от 18.01.2023 года, согласно которому срок действия гарантии по обеспечению обязательств по кредитному договору № 2023/АК/320 от 18.01.2023 года, заключенному ФИО1 и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) определен с 18.01.2023 по 17.01.2025 года с суммой гарантии с 18.01.2023 по 13.05.2023 -2713110.4 рублей, с 14.05.2023 по 17.01.2025 года – 181621.44 рублей с условием исполнения гарантии- в случае наличия факта неисполнения ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита в течение 60 последовательных календарных дней с момента наступления соответствующей даты платежа по договору потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе, указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом, в том числе, и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей. В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Исходя из представленной переписки с Банком, Сабинина И.А. неоднократно после смерти заемщика обращалась о погашении задолженности за счет финансовых гарантий. После смерти ФИО1 <дата> наследник Сабинина И.А. уведомила о смерти КБ «ЛОКО-Банк» и ООО ««Д.С. Дистрибьютор», в том числе, были направлены требования о выплате банковских гарантий. 06.04.2023 года Сабинина И.А. уведомила ООО «АВТО-ЗАЩИТА» и просила выплатить банк предусмотренную независимой гарантией денежную сумму в сет погашения кредитных обязательств. 10.12.2023 года Сабинина И.А. обратилась к ООО «Д.С. Дистрибъютер» с требованием об оплате гарантии.

Согласно ответу ООО «АВТО-ЗАЩИТА» от 04.05.2023 года обязательства ООО «АВТО-ЗАЩИТА» были исполнены в полном объеме путем направления банку независимой гарантии.

Согласно информации КБ «ЛОКО-Банк» и Банка России КБ «ЛОКО-Банк» обратился в октябре 2023 года за выплатами по независимым гарантиям, были произведены выплат по гарантиям со стороны ООО «АВТО-ЗАЩИТА» в размере 181621,44 руб. 15.01.2024 и списана в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 18.01.2023, со стороны ООО «Дистрибьютер» в размере 197241,68 руб. произведена 15.01.2024 и списана в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 18.01.2023 (133524,38 погашение просроченной задолженности; 63717,30 уплата просроченных процентов). В обоснование перечисления денежных средств представлены платежные поручения.

Исходя из представленных документов, задолженность по кредиту, несмотря на предусмотренные условия независимых гарантий о полном погашении денежных сумм в счет погашения кредитных обязательств, не погашена.

Из условий договоров видно, что выгодоприобретателем в связи со смертью ФИО1 с учетом имевшейся задолженности по кредитным договорам является именно КБ «ЛОКО-Банк», который не воспользовался своим правом на полное возмещение. Отказ Банка от права на получение возмещения в связи со смертью заемщика по заключенному договору влечет причинение убытков наследнику заемщика, принявшее наследство, поскольку на наследника возлагается неисполненная наследодателем обязанность по кредитному договору.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что КБ «ЛОКО-Банк», являясь профессиональным участником финансовых правоотношений, располагая сведениями о смерти заемщика и об оформленных платежных гарантиях, не воспользовался в полном объеме правом на получение денежных средств для погашения задолженности по кредитному договору согласно условиям платежных гарантий, суд приходит к выводу о недобросовестном поведении КБ «ЛОКО-Банк» и с учетом обстоятельств дела, характера и последствий такого поведения суд отказывает в удовлетворении исковых требований Коммерческого Банка «ЛОКО-Банк» (АО) к Сабининой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Оснований для обращения взыскания на предмет залога автомобиль Chery Tiggo 7 Pro, дата выпуска 2022, цвет серый, идентификационный номер VIN L№ путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве суд при изложенных обстоятельствах не усматривает.

Поскольку в связи с недобросовестным поведением КБ «ЛОКО-Банк» задолженность по кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении встречных исковых требований и считает необходимым возложить на Коммерческий банк «ЛОКО-банк» (АО) обязанность воспользоваться независимой гарантией ООО «Д.С. Дистрибьютер» (ИНН 7716936643) и независимой гарантией ООО «АВТО-ЗАЩИТА» (ИНН 77224885120), выданных в обеспечение обязательства по кредитному договору № от 18.01.2023 года, заключенному между Коммерческим банком «ЛОКО-банк» (АО) и ФИО1.

С Коммерческого банка «ЛОКО-банк» (АО) в пользу Сабининой ФИО3 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 300 рублей на основании ст.98 ГПК РФ.

Суд считает необходимым отменить арест и запрет на совершение регистрационных действий в отношении имущества ответчика - автомобиля марки Chery Tiggo 7 Pro, дата выпуска 2022, цвет серый, идентификационный номер VIN L№, наложенный определением Салехардского городского суда от 07.03.2024 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований Коммерческого Банка «ЛОКО-Банк» (АО) к Сабининой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога.

Удовлетворить встречные исковые требования Сабининой ФИО3 к Коммерческому банку «ЛОКО-банк» (АО) о возложении обязанности воспользоваться гарантиями по обеспечению кредитного обязательства, возложить на Коммерческий банк «ЛОКО-банк» (АО) обязанность воспользоваться независимой гарантией ООО «Д.С. Дистрибьютер» (ИНН 7716936643) и независимой гарантией ООО «АВТО-ЗАЩИТА» (ИНН 77224885120), выданных в обеспечение обязательства по кредитному договору №/АК/320 от 18.01.2023 года, заключенному между Коммерческим банком «ЛОКО-банк» (АО) и ФИО1.

Отменить арест и запрет на совершение регистрационных действий в отношении имущества ответчика - автомобиля марки Chery Tiggo 7 Pro, дата выпуска 2022, цвет серый, идентификационный номер VIN L№, наложенный определением Салехардского городского суда от 07.03.2024 года.

Взыскать с Коммерческого банка «ЛОКО-банк» (АО) в пользу Сабининой ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, представления, через Салехардский городской суд.

Решение в окончательной форме будет составлено/составлено 23.10.2024 года.

Председательствующий                                                  Н.Н. Подгайная