Решение по делу № 2-2011/2023 от 01.02.2023

2-2011/2023

21RS0025-01-2023-000509-35

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

2 марта 2023 г. г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Мамуткиной О.Ф., при секретаре судебного заседания Румянцевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций об отмене решения финансового уполномоченного

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с заявлением к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций об отмене решения финансового уполномоченного по тем мотивам, что Боброва Е.А. обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с банка денежных средств, списанных без ее распоряжения. Решением финансового уполномоченного с них была взыскана денежная сумма в размере 7 191,55 руб. Решение финансового уполномоченного считают незаконным, денежная сумма была списана на основании постановления судебного пристава-исполнителя. Просят отменить решение финансового уполномоченного, отказать в удовлетворении заявления Бобровой Е.А.

В судебном заседании представитель заявителя Банк ВТБ (ПАО) Миндубаева Ю.К., действующая на основании доверенности, заявление поддержала и показала, что банк не нарушил закон об исполнительном производстве, в документах не был указан код «алименты», что является виной работодателя. Документ был обработан автоматически. Банк списал деньги на основании исполнительного документа судебного пристава-исполнителя.

Представитель заинтересованного лица, Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, Федоров А.И., действующий на основании доверенности, заявление не признал и показал, что Бобровой Е.А. был открыт счет в банке, на счет поступили деньги на содержание детей. Банк обязан был проверить назначение платежа. Однако банк списал эти деньги взыскателю.

Заинтересованные лица Боброва Е.А., ООО «Инкас-Коллект», Московский РОСП УФСС ЧР, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились.

Выслушав объяснение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

ДАТАг. Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций решением НОМЕР с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Бобровой Е.А. взыскал денежные средства в размере 7 191,55 руб. Требование Бобровой Е.А. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, списанных ДАТА. Банком ВТБ (ПАО) без распоряжения Бобровой Е.А. с ее банковского счета на основании исполнительного документа было оставлено без рассмотрения.

Анализируя решение финансового уполномоченного суд приходит к выводу, что оснований для его отмены не имеется.

Так, судом установлено, что ДАТАг. между Бобровой Е.А. (ранее Ярославцевой) и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в соответствии с условиями которого Бобровой Е.А. открыт мастер-счет. Неотъемлемой часть договора являлись Правила комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ.

В банк поступило постановление судебного пристава-исполнителя Московского РОСП об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, вынесенное в рамках исполнительного производства №
ДАТА., возбужденного на основании исполнительного документа НОМЕР от ДАТА., выданного судебным участком № 3 Ленинского района г. Чебоксары по делу НОМЕР от ДАТА., о взыскании с Бобровой Е.А. в пользу ООО «Инкас-Коллект» долга по договору займа в общем размере 33 220,64 руб.

С ДАТАг. по ДАТАг. банком в целях исполнения постановления судебного пристава-исполнителя были списаны денежные средства со счета Бобровой Е.А., в том числе и поступившие ДАТАг. по платежному поручению НОМЕР с ООО «ЗИМ ПРОМПРИВОД» в размере 7 191,55 руб., с назначением платежа «алименты по постановлению об обращении взыскания на заработную плату НОМЕР».

При списании денежных средств со счета Бобровой Е.А. банком не были учтены следующие нормы закона.

На основании пункта 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется
принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского
счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных
сторонами.
Согласно пункту 1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств
со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии с пунктом 2 ст.854 ГК РФ без распоряжения клиента списание
денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях,
установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Условия и порядок принудительного исполнения судебных актов определены
Федеральным законом «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 №229-ФЗ
В соответствии с пунктом 1 ч.3 ст.68 Закона №229-ФЗ одной
из мер принудительного исполнения является обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.
В силу ст. 7 указанного закона кредитная организация является одним из субъектов,
которые в случаях, предусмотренных федеральным законом, исполняют требования,
содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, на основании
исполнительных документов, в порядке, установленном Законом №229-ФЗ и иными
федеральными законами.

В соответствии с частью 5 ст.70 Закона №229-ФЗ банк или иная кредитная
организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет
содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-
исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона №229-ФЗ, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
В соответствии с частью 8 ст.70 Закона №229-ФЗ не исполнить исполнительный
документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная
кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или, когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных законом.

К таким случаям, относятся случаи невозможности обращения взыскания
на определенные виды доходов (имущественный (исполнительский) иммунитет).
В силу части 3 ст. 98 Закона №229-ФЗ лица, выплачивающие должнику заработную
плату или иные периодические платежи, со дня получения исполнительного документа от
взыскателя или копии исполнительного документа от судебного пристава-исполнителя обязаны удерживать денежные средства из заработной платы и иных доходов должника в соответствии с требованиями, содержащимися в исполнительном документе. Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, в трехдневный срок со дня выплаты обязаны выплачивать или переводить удержанные денежные средства взыскателю. Перевод и перечисление денежных средств производятся за счет должника. Лица, выплачивающие должнику заработную плату и (или) иные доходы путем их перечисления на счет должника в банке или иной кредитной организации, обязаны указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу.
В соответствии с частью 2 ст. 99 Закона №229-ФЗ при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

Согласно части 3 ст.99 Закона №229-ФЗ ограничение размера удержания из
заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 данной статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.

В силу части 4 ст. 99 Закона №229-ФЗ ограничения размеров удержания из
заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1-3 статьи 99 Закона №229-ФЗ, не применяются при обращении взыскания на денежные средства,
находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление
заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.
Согласно пунктам 6, 7 и 12 части 1 ст.101 Закона №229-ФЗ взыскание не может
быть обращено на ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты,
начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое); денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей; пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

Согласно части 4.1 ст.70 Закона №229-ФЗ если должник является получателем
денежных средств, в отношении которых статьей 99 Закона №229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Закона №229-ФЗ не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона №229-ФЗ. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона №229-ФЗ, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно- правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России.

Такой порядок установлен приказом Минюста России от 27.12.2019 №330 «Об
утверждении Порядка расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть
обращено взыскание или наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»
Согласно пункту 2 Порядка расчет суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, осуществляется кредитной организацией в соответствии с кодами вида доходов, указываемыми в порядке, установленном Банком России.
Обязанность указывать в расчетных документах соответствующий код вида дохода
возложена на лиц, выплачивающих гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в
отношении которых статьями 99 и 101 Закона №229-ФЗ установлены ограничения по
обращению взыскания (часть 5.1 ст.70 Закона №229-ФЗ, п.2 Порядка).
В соответствии с пунктом 1.11 Положения Банка России от 29.06.2021 №762-П «О
правилах осуществления перевода денежных средств» в распоряжениях, для которых не установлены перечень реквизитов и формы, должно быть
предусмотрено указание:

– суммы, взысканной по исполнительному документу, в случаях и порядке,
установленных приложением 1 к Положению №762-П для реквизита «Назначение платежа»
распоряжения;
– кода вида дохода в случаях и порядке, установленных приложением 1 к Положению №762-П для реквизита «Наз. пл.» распоряжения;

– кода выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, предусмотренных частями 5.5 и 5.6 статьи 30.5 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», в случаях и порядке, установленных приложением 1 к Положению №762-П для реквизита «Код выплат» распоряжения.
В соответствии с пунктом 15.5 Приложения 12 к Положению №762-П в распоряжениях о переводе денежных средств указываются следующие коды вида дохода:
«1» - перевод денежных средств, являющихся заработной платой и (или) иными
доходами, в отношении которых статьей 99 Закона №229-ФЗ установлены ограничения размеров удержания;

«2» - перевод денежных средств, являющихся доходами, на которые в соответствии с частью 1 статьи 101 Закона №229-ФЗ не может быть обращено взыскание и которые имеют характер периодических выплат, за исключением доходов, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Закона №229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются;
«3» - перевод денежных средств, являющихся доходами, к которым в соответствии с
частью 2 статьи 101 Закона №229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются и которые имеют характер периодических выплат;

«4» - перевод денежных средств, являющихся доходами, на которые в соответствии с частью 1 статьи 101 Закона №229-ФЗ не может быть обращено взыскание и которые имеют характер единовременных выплат, за исключением доходов, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Закона №229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются;

«5» - перевод денежных средств, являющихся доходами, к которым в соответствии с
частью 2 статьи 101 Закона №229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются и которые имеют характер единовременных выплат.

При переводе денежных средств, не являющихся доходами, в отношении которых
статьей 99 Закона №229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со
статьей 101 Закона №229-ФЗ не может быть обращено взыскание, код вида дохода не
указывается.
При этом согласно ч.3 ст.98 Закона №229-ФЗ лица, выплачивающие должнику заработную плату и (или) иные доходы путем их перечисления на счет должника в банке или иной кредитной организации, обязаны указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу.

Таким образом, на кредитную организацию (в данном случае на Банк ВТБ (ПАО) при исполнении исполнительного документа возложена обязанность проверить назначение денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, в целях установления их исполнительского иммунитета и ограничений размера взыскания, на основании сведений, указанных лицами, выплачивающими должнику заработную плату и (или) иные доходы, в расчетных документах, то есть на основании вышеуказанных кодов платежей (согласно ч.5.2
ст.70 Закона №229-ФЗ), а также информации об уже удержанных денежных суммах,
указываемых лицами, выплачивающими должнику заработную плату или иные
периодические платежи.

В соответствии с пунктом 6 Порядка при расчете суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест, денежные средства, списанные со счета по распоряжению владельца счета (должника-гражданина) к моменту обращения взыскания или наложения ареста, учитываются: в первую очередь за счет суммы денежных средств, относящихся к доходам, на которые в соответствии с частью 1 статьи 101 Закона №229- ФЗ не может быть обращено взыскание, далее - за счет суммы денежных средств, относящихся к периодическим платежам, и, в последнюю очередь, суммы денежных средств, относящихся к прочим платежам.

Из выписки по счет НОМЕР Бобровой Е.А. следует, что ДАТАг. на ее счет поступили денежные средства в размере 7 191,55 руб. с описанием операции: «алименты по постановлению об обращении взыскания на заработную плату НОМЕР».

Исходя из описания операции, в соответствии со ст.101 Закона
№229-ФЗ, на указанную выплату распространяется имущественный (исполнительский)
иммунитет, предопределяющий применение при обращении взыскания по исполнительным
документам ограничений.

В соответствии с пунктом 7 ч.1 ст.101 Закона №229-ФЗ алименты
включены в перечень видов доходов, на которые не может быть обращено взыскание.
При поступлении данных денежных средств на счет Бобровой Е.А. присутствовали
признаки, позволяющие идентифицировать их в качестве платежа, имеющего исполнительский иммунитет.

При таких обстоятельствах у банка имелась объективная возможность идентифицировать поступившие денежные средства в качестве платежа по
алиментам, в отношении которых установлен запрет удержания, в целях выполнения требований части 1 ст.101 Закона №229-ФЗ.

Таким образом, судом установлено, что денежные средства в общем размере 7 192,55 руб. обладали исполнительским иммунитетом в соответствии со ст.101 Закона №229-ФЗ.

Однако несмотря на это, ДАТАг. и ДАТАг. банком
произведено удержание денежных средств в общем размере 7 191 рубля 55 копеек (с учетом остатка денег не счете 0,49 руб.) на основании постановления судебного пристава-исполнителя.

Поскольку пунктом 7 ч.1 ст. 101 Закона №229-ФЗ установлен императивный запрет по обращению взыскания на алименты, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей, а банк имел возможность идентифицировать поступившие на счет Бобровой Е.А. денежные средства в качестве платежа по алиментам, Финансовый уполномоченный обоснованно пришел в своем решении от 26 января 2023г. к выводу о том, что денежные средства, поступившие на счет Бобровой Е.А. в качестве алиментов, были списаны банком неправомерно в нарушение требований ст.101 Закона №229-ФЗ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование банка об отмене решения финансового уполномоченного не подлежит удовлетворению в виду его необоснованности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.196-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

В удовлетворении заявления Банк ВТБ (ПАО) к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций об отмене решения финансового уполномоченного от ДАТА №НОМЕР по обращению Бобровой Елены Александровны отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд ЧР через Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Мамуткина О.Ф.

Решение принято в окончательной форме ДАТАг.