Решение по делу № 2-3764/2018 от 04.05.2018

Дело № 2-3764/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2018 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колтаковой С.А.,

при секретаре Гришиной Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Банк "ФК Открытие" к Гаражанкиной Светлане Валерьевне о взыскании задолженности и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Гаражанкиной С.В., в котором просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № И13-360-01-0423 от 01.10.2013 года в сумме 1 162 952 рубля 69 копеек, из них: 1 040 745 рублей 61 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 95 735 рублей 98 копеек – задолженность по просроченным процентам за период с 02.10.2013 по 28.03.2018 года, 12 696 рублей 83 копейки – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с 01.04.2014 года по 28.03.2018 года, 13 774 рубля 27 копеек – пени по просроченной задолженности по процентам за период с 01.07.2014 года по 28.03.2018 года, 2) обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 31,8 кв.м., расположенной на восьмом этаже девятиэтажного дома, кадастровый номер (№), определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 865 600 рублей, 3) взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 20 015 рублей.

В обосновании заявленных требований указано, что 01.10.2013 года между ОАО «НОМОС-Банк» и Гаражанкиной С.В. заключен кредитный договор № И13-360-01-0423, по которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 120 000 рублей на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Гаражанкина С.В. обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные кредитором проценты. Ответчик не исполнял принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. Направленное уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по договору ответчиком оставлено без удовлетворения. В связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с указанными требованиями (л.д. 5-8).

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в своем заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Гаражанкина С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Определением суда от 13.07.2018 года, оформленным в протокольной форме, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьями 807, 808 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

По правилам ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В ч.2 ст.811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что 01.10.2013 года между ОАО «НОМОС-Банк» и Гаражанкиной С.В. заключен кредитный договор № И13-360-01-0423, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется их возвратить кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом на условиям договора, в том числе: сумма кредита 1 120 000 рублей, срок кредита 204 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту. 20,75 процентов годовых, действующая со дня, следующая за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

Кредит предоставляется заемщику согласно заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет (№) в «НОМОС-Банк» (ОАО), открытый до даты подписания договора на имя заемщика в валюте кредита.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты общей площадью 31,80 кв.м., расположенной на 8 этаже 9 этажного дома, кадастровый (№), за цену 1 400 000 рублей.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты.

Проценты начисляются ежедневно на остаток суммы кредита, учитывающийся на соответствующем счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1 Договора, и с учетом положений п. 3.14 – 3.14.2 Договора.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы основного долга и/или суммы начисленных за платежный период (первый/последний период) процентов и осуществляемых следующими способами (по выбору заемщика): безналичным списанием кредитором денежных средств с текущего счета заемщика в пользу кредитора или иного законного владельца закладной (т.е. в пользу третьего лица в случае уступки кредитором своих прав по закладной третьему лицу), в случае предоставления кредитору письменного заявления заемщика, содержащего заранее данный акцепт, составленного по форме кредитора. В случае если заемщик не предоставил кредитору заявление или в установленный законом порядке отозвал свое заявление, то заемщик обязан осуществлять погашение задолженности по настоящему договору (в том числе погашение кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) выбрав иной способ, предусмотренный действующим законодательством и нормативными актами ЦБ РФ, в том числе путем перечисления денежных средств на счет кредитора, упомянутый в разделе 8 Договора, с указанием в назначении платежа номера и даты договора; безналичным перечислением денежных средств с текущего счета заемщика в пользу кредитора или иного законного владельца закладной (т.е. в пользу третьего лица в случае уступки кредитором своих прав по закладной третьего лицу) на основании платежных поручений заемщика, с указанием в назначении платежа номера и даты договора; иными способами, предусмотренными действующим законодательством и нормативными актами ЦБ РФ.

Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (штраф, пени) (при ее (их) возникновении).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченной платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания кредиторов «Номос-Банк» (ОАО) Протоколом № 2 от 09.04.2014 года утверждена новая редакция Устава Банка. Наименование Банка изменено на открытое акционерное общество банк «Финансовая Корпорация открытие» (ОАО Банк «ФК Открытие»). Новое наименование Банка – Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК открытие»). В Единый государственный реестр юридических лиц данные сведения были внесены 17.11.2014 года.

Проанализировав представленные по делу документы, суд приходит к выводу о том, что договор займа был заключен в требуемой законом форме, содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении или исполнении судом не установлено. Договор сторонами не оспорен, доказательств о признании его недействительным в судебном порядке не представлено.

Из имеющихся в материалах дела сведений об исполнении условий кредитного договора № И13-360-01-0423 от 01.10.2013 года следует, что истцом был предоставлен кредит в сумме 1 120 000 рублей путем перечисления на счет заемщика (№), открытый у кредитора на имя Гаражанкиной С.В., однако, ответчик в нарушение принятых обязательств, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за его пользование вносил не регулярно.

В этой связи, на основании положений п. 4.4.1 Договора заемщику Гаражанкиной С.В. было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которые ей до настоящего времени не исполнены.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору № И13-360-01-0423 от 01.10.2013 года, определенной по состоянию на 28.03.2018 года составляет 1 162 952 рубля 69 копеек, из которых: 1 040 745 рублей 61 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 95 735 рублей 98 копеек – задолженность по просроченным процентам за период с 02.10.2013 года по 28.03.2018 года, 12 696 рублей 83 копейки – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с 01.04.2014 года по 28.03.2018 года, 13 774 рубля 27 копеек – пени за просроченной задолженности по процентам за период с 01.07.2014 года по 28.03.2018 года.

Данный расчет судом проверен, признан соответствующим условиям заключенного договора займа, ответчиком не оспорен.

Поскольку обязательства по уплате процентов и возвращению займа Гаражанкиной С.В. не исполняются, а доказательств обратного при рассмотрении настоящего дела не представлено, суд находит требования ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании задолженности по кредитному договору № И13-360-01-0423 от 01.10.2013 года обоснованными.

По условиям кредитного договора № И13-360-01-0423 от 01.10.2013 года обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека (залог) объекта недвижимости, возникающая на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости.

На основании ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости» с момента государственной регистрации ипотеки в отношении предмета залога, предмет залога считается находящимся в залоге у кредитора, права которого удостоверяются закладной.

На основании ч.1,2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Права залогодержателя по кредитному договору И13-360-01-0423 от 01.10.2013 года удостоверены закладной, подписанной Гаражанкиной С.В. и выданной Управлением Росреестра по Воронежской области ОАО «НОМОС-Банк» как первоначальному залогодержателю, являющемуся и законным ее владельцем.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (ч.4 ст.334 ГК РФ).

В силу ч.ч.1 и 2 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В ст.337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.348 ГК РФ, ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При рассмотрении настоящего дела установлено, что сумма неисполненного Гаражанкиной С.В. обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, а просрочка исполнения обязательства по договору займа превышает три месяца, в связи с чем, имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Из содержания норм ст.350 ГК РФ, п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В подтверждение стоимости предмета ипотеки истцом предоставлен выполненный Агентством профессионального консультирования «Бизнес-Актив» отчет об оценке № 2207/5-02/18 об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> согласно которому стоимость объекта составляет 1 082 000 рублей.

Гаражанкиной С.В. указанная величина стоимости предмета ипотеки не оспаривается, в связи с чем, суд полагает возможным принять ее при определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки.

С учетом вышеприведенных правовых норм и обстоятельств дела, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив в качестве способа его реализации продажу с публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры при реализации в размере 865 600 рублей (80% от 1 082 000 рублей).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Истец при подаче настоящего иска в суд уплатил госпошлину в размере 20 015 рублей, что подтверждается платежным поручением № 1193 от 23.04.2018 года, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 20 015 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк "ФК Открытие" к Гаражанкиной Светлане Валерьевне о взыскании задолженности и обращении взыскания на залог, – удовлетворить.

Взыскать с Гаражанкиной Светланы Валерьевны в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору №И13-360-01-0423 от 01.10.2013 года в размере 1 162 952 рублей 69 копеек, из которых: 1 040 745 рублей 61 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 95 735 рублей 98 копеек – задолженность по просроченным процентам за период с 02.10.2013 по 28.03.2018 года, 12 696 рублей 83 копейки – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с 01.04.2014 года по 28.03.2018 года, 13 774 рубля 27 копеек – пени по просроченной задолженности по процентам за период с 01.07.2014 года по 28.03.2018 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 015 рублей, а всего 1 182 967 рублей 69 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый номер (№), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 865 600 рублей.

Ответчик вправе обратиться в суд, принявший заочное решение, с заявлением об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                       С.А. Колтакова

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 18.07.2018 года.