Решение по делу № 2-1426/2024 от 26.01.2024

Дело № 2-1426/2024

УИД 18RS0004-01-2024-000950-13

Заочное решение

Именем Российской Федерации

05 ноября 2024 года                                               г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Волкову Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Волкову Н.В., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 2105097043 от 29.03.2019 по состоянию на 17.01.2024 в сумме 127 883,70 руб., а также расходы на уплату госпошлины в размере 3 757,67 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 29.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Волковым Н.В. заключен кредитный договор № 2105097043, по условиям которого банк предоставил заемщику карту рассрочки «Халва» сроком на 120 месяцев под 0% годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. В связи с неисполнением должником обязательств по кредитному договору, банк потребовал досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору. Требования банка ответчиком до настоящего времени не исполнены, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Волков Н.В. так же не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29.03.2019 ПАО «Совкомбанк» и Волков Н.В. заключили договор потребительского кредита № 2105097043, в соответствии с которым банк предоставил заемщику лимит кредитования при открытии договора в размере 75 000 рублей сроком на 120 месяцев. Порядок изменения лимита определен Общими условиями.

Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № 2105097043, тарифах по финансовому продукту «Карты «Халва», Общих условиях договора потребительского кредита.

Заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.1, 3.2 Общих условий).

В соответствии с п. 3.6 Общих условий договора погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

Минимальный обязательный платеж – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате. Сумма минимального обязательного платежа включает часть ссудной задолженности, проценты за кредит, комиссии банка. Размер и сроки уплаты минимального обязательного платежа определены в Индивидуальных условиях договора.

Согласно Тарифам, минимальный ежемесячный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Согласно разделу 4 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором.

Заемщик подтвердил, что до подписания Индивидуальных условий, он предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними; кроме того, заемщик ознакомлен с тем, что в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, согласно общих условий договора; комиссия за перевод в режим оплаты задолженности в сумме не менее размере МОП подлежит оплате согласно Тарифам банка.

Согласно Тарифам, минимальный лимит кредитования составляет 0,10 руб., максимальный лимит кредитования – 350 000 руб. (п. 1.3, 1.4 Тарифов).

Согласно п. 3.1 Общих условий, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва».

Согласно п. 3.11 Общих условий, банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренным общими условиями. Увеличение лимита кредита происходит в дату, указанную в уведомлении. Заемщик имеет право отказаться от изменения, не позднее следующего дня с момента уведомления любым доступным способом. Совершение заемщиком операций с использованием суммы повышенного лимита кредита означает, что заемщик согласовал изменение размера лимита кредита.

Стороны договорились, что процентная ставка по кредиту составляет 0% годовых на период льготного кредитования, срок льготного кредитования – 36                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                месяца, базовая ставка по договору 10%. Также Тарифами предусмотрена оплата следующих платежей:

- комиссия за услуги подписки без НДС - 299 руб.

- комиссия за снятие/перевод заемных денежных средств – 2,9 % + 290 руб.

- комиссия при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка 1,9 % от суммы операции + 290 руб.

- комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 3,9% от ссудной задолженности по договору.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п. 3.4, 3.5 Общих условий, проценты за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования картой; проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, открыв заемщику банковский счет и установив лимит кредита.

Волков Н.В. воспользовался предоставленным ему лимитом кредита, неоднократно совершал покупки с использованием расчетной карты, снимал наличные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Судом на основании выписки по счету установлено, что Волков Н.В. неоднократно нарушал принятые на себя обязательства.

Воспользовавшись правом, предусмотренным п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, истребовал образовавшуюся задолженность. Однако ответчиком Волковым Н.В. задолженность погашена не была.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрен размер неустойки при нарушении обязательств заемщиком. Банком произведен расчет неустойки на просроченную ссуду.

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом в суд представлен расчет задолженности по состоянию на 17.01.2024, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору № 2105097043 от 29.03.2019 составляет 127883,70 руб., из них: 118 458,41 руб. – просроченная ссуда, 131,88 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 9 293,41 руб. – иные комиссии (комиссия за услуги подписки без НДС, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за снятие/перевод заемных средств).

Судом проверен расчет, представленный истцом.

Ответчиком Волковым Н.В. доказательств, опровергающих сумму задолженности (контррасчет), суду не представлено, на момент рассмотрения дела просроченная задолженность не погашена.

29.08.2023 по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 4 Индустриального района г. Ижевска УР вынесен судебный приказ № 2-2393/2023 о взыскании с Волкова Н.В. задолженности по кредитному договору № 2105097043 от 29.03.2019. Определением от 02.10.2023 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Волкова Н.В. задолженности по кредитному договору № 2105097043 от 29.03.2019 по состоянию на 09.08.2023.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 757,67 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Волкову Н.В. (паспорт №, выдан -Дата- Отделением УФМС России по ...) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Волкова Н.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 2105097043 от 29.03.2019 по состоянию на 17.01.2024 в размере 127 883,70 руб., из них: 118 458,41 руб. – просроченная ссуда, 131,88 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 9 293,41 руб. – иные комиссии (комиссия за услуги подписки без НДС, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за снятие/перевод заемных средств).

Взыскать с Волкова Н.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3 757,67 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                 Э.Л. Чернышова