Решение по делу № 2-583/2018 от 11.07.2018

Дело № 2-583/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2018 года                                                                           с.Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Ногоймоновой В.С., с участием ответчика Салкынбаева С.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к индивидуальному предпринимателю Салкынбаеву Сансызбаю Баянаевичу, Салкынбаевой Раскуль Долаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ИП Салкынбаеву С.Б., Салкынбаевой Р.Д. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 15.04.2016 между банком и ИП Салкынбаевым С.Б. заключен кредитный договор №167001/0001 о предоставлении заемщику кредита в сумме 1 300 000 рублей под 20,79% годовых на срок до 13.04.2018. Условиями кредитного договора заемщик принял на себя следующие обязательства: в соответствии с п.4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере 20,79% (п.1.4 кредитного договора в редакции установленным письмом об увеличении процентной ставки от 13.05.2015). В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между банком и Салкынбаевой Р.Д. заключен договор поручительства №167001/0001-9 от 15.04.2016, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Салкынбаевым С.Б. заключен договор №167001/0001-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости), в соответствии с которым залогодатель передал в залог недвижимое имущество: нежилое здание, назначение: нежилое, общая площадь: 137 кв.м., литер: А, А1, количество этажей: 1, кадастровый номер: 04:10:030312:173; земельный участок, кадастровый номер: 04:10:030613:13, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - для размещения и обслуживания административного здания и производственной базы, площадь: 17547,00 кв.м., объекты расположены по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, с. Кош-Агач, ул. Восточная, 1Б. Залоговая стоимость определена в размере 2 040 000 рублей, из них нежилого здания - 1 320 000 рублей, земельного участка - 720 000 рублей. Кредитор исполнил обязательства в полном объеме. В период действия кредитного договора заемщиком нарушены обязательства в части своевременной оплаты задолженности по договору, направлялось заемщику и поручителю требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на 25.05.2018 задолженность составляет 178 201,46 рублей, из которых: 161 780,86 рублей - просроченный основной долг, 5 595,52 рублей - просроченные проценты (на балансе) за период с 30.03.2018 по 13.04.2018, просроченные проценты (внебаланс) за период с 26.01.2018 по 29.03.2018, 173,20 рублей - задолженность по комиссии за период с 26.10.2016 по 13.04.2018, 9 062,39 рублей - неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 26.08.2016 по 25.05.2018, 391,55 рублей - неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 01.03.2018 по 25.05.2018. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № 167001/0001 от 15.04.2016 в сумме 178 201,46 рублей; расходы по уплате госпошлины в сумме 10 764,02 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 20,79% годовых, начисляемые на сумму неоплаченного основного долга, начиная с 26.05.2018 и по дату фактического погашения основного долга; обратить взыскание на заложенное имущество по договору №167001/0001-7.2, определив начальную продажную стоимость в соответствии с залоговой в размере 2 040 000 рублей, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица Салкынбаева Р.Д. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Ответчик ИП Салкынбаев С.Б. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Последствия, предусмотренные ст.173 ГПК РФ, предусматривающие, что при признании ответчиками иска и принятии его судом, выносится решение об удовлетворении заявленных истцом требований, ответчику разъяснены и понятны.

Выслушав ответчика ИП Салкынбаева С.Б., исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 15.04.2016 между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Горно-Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в с.Кош-Агач и ИП Салкынбаевым С.Б. заключен кредитный договор №167001/0001, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 300 000 рублей сроком до 21.04.2018, с уплатой 20,79% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Согласно п.3.1 кредитного договора выдача кредита осуществляется в соответствии с условиями, установленными пунктами договора, до срока, указанного в пункте 1.5 договора.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате задолженности.

Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 15.04.2016 между банком и Салкынбаевой Р.Д. заключен договор поручительства №167001/0001-9, по условиям которого поручитель принял на себя обязательство отвечать солидарно перед банком в полном объеме за исполнение ИП Салкынбаевым С.Б. его обязательств по вышеуказанному кредитному договору (п.п.1.1, 1.2, 2.1, 2.2 Договора поручительства).

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равной количеству фактических календарных дней.

В силу п.4.2.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты. Аналогичные положения закреплены также в п.1.4.1 договора поручительства.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2 кредитного договора, 1.4 договора поручительства).

В соответствии с п.7.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита, уплату процентов, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной процентной ставки, установленной на дату исполнения, деленной на фактическое количество дней в году, за каждый день просрочки.

Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, платежи в погашения кредита (основного долга) и процентов не вносит, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что на день рассмотрения дела, долг по кредитному договору ответчиками не погашен.

Следовательно, задолженность по кредитному договору в сумме 178 201,46 рубль подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Из договора об ипотеке (залоге недвижимости) от 15.04.2016 усматривается, что предметом залога по кредитному договору №167001/0001 от 15.04.2016 является имущество, принадлежащее ИП Салкынбаеву С.Б.: нежилое здание, назначение: нежилое, общая площадь: 137 кв.м., литер: А, А1, количество этажей: 1, кадастровый номер: 04:10:030612:173; земельный участок, кадастровый номер: 04:10:030613:13, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - для размещения и обслуживания административного здания и производственной базы, площадь: 17547,00 кв.м., объекты расположены по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, с. Кош-Агач, ул. Восточная, 1Б. Залоговая стоимость определена в размере 2 040 000 рублей, из них нежилого здания - 1 320 000 рублей, земельного участка - 720 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Требования п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается. Соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества является обстоятельством, имеющим значение для дела об обращении взыскания на такое имущество, поскольку из его стоимости предполагается удовлетворение денежных требований залогодержателя.

Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, на момент вынесения решения размер неисполненного обязательства заемщиком превышает 5% от стоимости предмета залога, обязательство не исполняется более трех месяцев, в связи с чем, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Согласно ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку ответчиками не исполнены условия кредитного договора № 167001/0001 от 15.04.2016.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.3 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Таким образом, по смыслу закона, проценты, установленные за пользование заемными средствами, в отличие от процентов за просрочку возврата, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

При этом проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. А если это не определено в законе или договоре - такая обязанность возникает с момента получения товаров (работ или услуг) (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предоплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (п.12 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998).

Таким образом, с ответчиков ИП Салкынбаева С.Б., Салкынбаевой Р.Д. в пользу истца подлежат взысканию солидарно проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму неоплаченного основного долга, в размере 20,79% годовых, начиная с 26.05.2018 и по дату фактического погашения основного долга.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков ИП Салкынбаева С.Б., Салкынбаевой Р.Д. в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 4 764,02 рублей. Расходы истца по уплате госпошлины в размере 6 000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат взысканию с Салкынбаева С.Б., как собственника заложенного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Салкынбаева Сансызбая Баянаевича, Салкынбаевой Раскуль Долаевны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № 167001/0001 от 15.04.2016 в сумме 178 201,46 рублей, из которых:

- 161 780,86 рублей - просроченный основной долг;

- 5 595,52 рублей - просроченные проценты (на балансе) за период с 26.01.2018 по 29.03.2018;

- 1 197,94 рублей - просроченные проценты (внебаланс) за период с 30.03.2018 по 13.04.2018;

- 173,20 рублей - задолженность по комиссии за период с 26.10.2016 по 13.04.2018;

- 9 062,39 рублей - неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 26.08.2016 по 25.05.2018;

- 391,55 рублей - неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 01.03.2018 по 25.05.2018.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Салкынбаева Сансызбая Баянаевича, Салкынбаевой Салкынбаевой Раскуль Долаевны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по кредитному договору №167001/0001 от 15.04.2016, начисляемых на сумму неоплаченного основного долга в размере 20,79% годовых, начиная с 26.05.2018 и по дату фактического погашения основного долга.

В погашение задолженности по кредитному договору №167001/0001 от 15.04.2016 обратить взыскание на имущество, зарегистрированное за Салкынбаевым Сансызбаем Баянаевичем, по договору №167001/0001-7.2 от 15.04.2016 об ипотеке (залоге недвижимости):

- нежилое здание, назначение: нежилое, общая площадь: 137 кв.м., литер: А, А1, количество этажей: 1, кадастровый номер: 04:10:030612:173., расположенное по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, с.Кош-Агач, ул.Восточная, дом 1Б, установив начальную продажную стоимость в размере 1 320 000 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов;

- земельный участок, кадастровый номер: 04:10:030613:13, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - для размещения и обслуживания административного здания и производственной базы, площадь: 17547,00 кв.м., расположенный по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, с.Кош-Агач, ул.Восточная, дом 1Б, установив начальную продажную стоимость в размере 720 000 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Салкынбаева Сансызбая Баянаевича, Салкынбаевой Салкынбаевой Раскуль Долаевны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в размере 4 764,02 рублей.

Взыскать с Салкынбаева Сансызбая Баянаевича в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья                                                   В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 27.08.2018