Решение по делу № 2-3464/2021 от 07.10.2021

Дело № 2-3464/2021

УИД 37RS0022-01-2021-002516-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Мишуровой Е.М.

при секретаре Данильчук О.М.,

29 ноября 2021 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее - ООО "Феникс", кредитор), являясь правопреемником Акционерного общества "Тинькофф Банк" (ранее - "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество)) по Договору уступки прав (требований) от 29.02.2016 года (с Актом приема-передачи прав требований от 29.02.2016 года к Договору уступки прав) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с 21.06.2015 по 23.11.2015 в размере 90643,01 руб., в том числе:60198,49 руб.- основной долг,20079,78 руб.-проценты, 10364,74 руб.- штраф. (л.д.3-4)Истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2919 рублей 29 копеек.

Исковые требования обоснованы тем, что 21.01.2011 между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 60 000 руб. Настоящий договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, состоит из заявления-анкеты, тарифов по кредитным картам, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк". В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (или) ненадлежащего выполнения клиентом своих обязательств по договору, при этом банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был направлен в адрес ответчика 23.11.2015.

АО "Тинькофф Банк" 29.02.2016 уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, о чем она была уведомлена. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по договору № от 21.01.2011 перед банком не была погашена и составила 90643,01 руб.

После передачи прав требования ООО "Феникс" погашение задолженности ответчиком не производилось, что послужило основанием для обращения ООО "Феникс" с иском в суд.

Представитель истца ООО "Феникс" в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется ее письменный отзыв, в соответствии с которым ответчик просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель третьего лица Акционерного общества "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, о причине неявки не сообщили; объяснений, возражений по существу иска не представил.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты; право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что 21.01.2011 г. Акционерное общество "Тинькофф Банк" заключил с ФИО1 договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № (Кредитный договор) с начальным кредитным лимитом 60000 рублей. Заключение Договора подтверждается Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, подписанной ответчиком,(л.д.39) Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества "Тинькофф Банк" (л.д.42-47) и Тарифами Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

Из выписки по счету следует, что ответчик 07.05.2012 кредитную карту активировал, соответственно, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с п. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт АО"Тинькофф Банк", который считается заключенным в письменной форме.

Согласно Общим условиям на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.1. Общих условий). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.3. Общих условий).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 7.3, беспроцентный период установлен до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок- 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям-39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, дополнительной карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% годовых плюс 290 рублей; минимальный платеж - 6% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа - первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при несвоевременной оплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за предоставление услуги "смс-банк" - 59 рублей; плата за подключение к программе страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.

Судом из выписки по лицевому счету следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

Так, согласно разделу 11 (Расторжение договора) Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в т.ч. в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору, а также в иных случаях по усмотрению Банк. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору.

Согласно п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Заключительный счет - Документ, формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю Задолженность по Договору, включая Кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой Задолженности.

Из Заключительного счета следует, что он является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по Договору кредитной карты, по состоянию на 23.11.2015, размер которой составляет 90643,01 руб. С момента выставления Заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов; сумма 90643,01 руб. является окончательной к оплате. Банк напоминает заемщику, что согласно условиям Договора кредитной карты он обязан полностью оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета; если он не выйдет на контакт с Банком через 2 дня после получения этого письма, то Банк приступит к судебному взысканию его задолженности, а также может передать права требования в коллекторское агентство.

29.02.2016 года Банк уступил истцу ООО "Феникс" право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 29.02.2016 года и Актом приема-передачи прав требований к Договору уступки прав (требований)).

Задолженность ответчика по кредитному договору № от 21.01.2011 за период с 21.06.2015 по 23.11.2015 составляет 90643,01 руб., в том числе:60198,49 руб.- основной долг, 20079,78 руб.-проценты, 10364,74 руб.- штраф, что подтверждается Заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика. Размер задолженности ответчиком (заемщиком) не оспорен, как не оспорен им кредитный договор.

Между тем, ответчик заявил о пропуске истцом срока для обращения в суд с настоящими требованиями.

При этом стороной ответчика заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу положений ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 20, 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в постановлении от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из материалов дела следует, что 22.11.2019 года мировой судья судебного участка № 155 района Хорошево-Мневники города Москвы выдал судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 21.01.2011 г. за период с 21.06.2015 по 23.11.2015 года в размере 90643,01 руб.

Определением мирового судьи от 16.12.2019 года указанный судебный приказ отменен.

Таким образом, в период с 21.11.2019 года по 16.12.2019 года течение срока исковой давности не происходило.

В суд с настоящим иском ООО "Феникс" обратилось 03.06.2021 года.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что по требованиям о взыскании задолженности по договору за период до 23.11.2015 года срок исковой давности истцом пропущен.

Судом из материалов дела установлено, что договором предусмотрена периодичность платежей, а также право ответчика погашать задолженность по договору в любом размере, но при этом установлен минимальный платеж для оплаты в размере 6% от задолженности (минимум 600 рублей).

Как следует из материалов дела, последняя оплата по кредитному договору была произведена заемщиком 20.05.2015 года.

С учетом установленных фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что истец узнал о нарушении своего права в дату очередного платежа в связи с тем, что именно с этой даты ответчик перестал вносить минимальные платежи в счет погашения задолженности, установленные договором.

Таким образом, датой начала исчисления срока исковой давности следует считать 21.06.2015 года.

При таком положении, принимая во внимание, что истцом не представлено доказательств изменения срока и порядка возврата денежных средств, на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности является пропущенным.

Следовательно, исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом указанных правовых норм, суд приходит к выводу, что истек срок давности и по требованиям о взыскании процентов, комиссий и штрафов.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного суд в удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1о взыскании задолженности по кредитному договору отказывает.

В связи с отказом в удовлетворении иска, суд на основании ст. 98 ГПК РФ отказывает во взыскании с ответчика расходов истца по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иванова в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Мишурова Е.М.

Мотивированное решение изготовлено 06 декабря 2021 года.