Решение по делу № 2-587/2018 от 01.10.2018

Дело № 2-587/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 декабря 2018 года                р.п. Красные Баки

Краснобаковский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Морозова С.Н.,

при секретаре судебного заседания Голубевой Н.В.,

с участием представителя ответчика Морозовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Полетаеву ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Полетаеву С.В., в котором просит взыскать задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №., в том числе:

- № - задолженность по основному долгу;

- №. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере №.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКБ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Полетаева С.В. по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № Краснобаковского судебного района Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ отказано в выдаче судебного приказа в связи с наличием спора о праве. Банку было разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. Между ООО «ХКБ Банк» (далее - Истец) и Полетаев С.В. (далее - Заемщик, Ответчик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - №., в том числе: № - сумма к выдаче/к перечислению, № - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту № годовых. Полная стоимость кредита - № Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере № на счёт Заемщика №, открытый в ООО «ХКБ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства согласно п.1.2 Распоряжения Клиента по кредитному договору №. в размере № получены Заемщиком путем перечисления на банковский счёт, указанный в п.6 Кредитного договора; согласно п.1.3 Распоряжения Клиента по кредитному договору №.- в размере № (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счёт партнера, что подтверждается выпиской по счёту. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика Заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий Договора, Графика погашения.

В соответствии со ст.421 ГК РФ Договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого потребительского кредита (далее - Кредит) путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее - Кредит по Карте) в случае недостаточности на Текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты (далее-Карта). Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет в рублях, номер которого указан и Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению указанным в Индивидуальных условиях по Кредиту способом, для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему

Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления Кредита по дат)" окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней.

Проценты за пользование Кредитомподлежат уплате Банку в полном размере за каждыйПроцентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту. Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих мелей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа,Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее - Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячною платежа и неустойки

При заключении Договора Истцом был полученГрафик погашения по кредиту (согласно Заявлению о предоставлении кредита). В соответствии сРаспоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мойСчет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения). В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размереи на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процен ты на нее. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ. Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. I раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. В соответствии с л. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). В силу п. 3 Раздела III Общих Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора. В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ №, из которых: сумма основного долга № проценты за пользование кредитом - №. В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежным поручениям Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере №. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика. В соответствии со ст. 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска. Обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска можетзатруднить или сделать невозможным исполнение решении суда. Неоднократное и длительное неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а также то, что с момента предъявления иска факт предъявления иска становится известным ответчику, он может припять меры к тому, чтобы решение не было исполнено, может скрыть снос имущество, денежные средства, продать недвижимость и иное имущество, подлежащее регистрации, передать что-либо на хранение другим лицам и т.д., свидетельствуют о том, что исполнение вынесенного по делу решения будет впоследствиизатруднительным или невозможным. В целях содействия скорейшему исполнению судебного постановления Банк считает необходимымпринять меры по обеспечению иска.В силу ст. 428 ГПК РФ исполнительный лист выдается судом взыскателю после вступления судебного постановления в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения,еслиисполнительный лист выдается немедленно после принятия судебного постановления. Исполнительный лист выдается взыскателю илипо его просьбе направляется судом для исполнения. Просят суд взыскать сОтветчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в №, из которых: сумма основного долга №; проценты за пользование кредитом - №; взыскать сОтветчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере №

Истец - ООО «ХКБ Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, представив в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Полетаев С.В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, обеспечив явку своего представителя в суд.

Представитель ответчика Морозова С.А. в судебном заседании иск Банка не признала полностью, но подтвердила факт получения ответчиком кредитных средств по кредитному договору, просила применить срок исковой давности. И указала, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесении) судом решения об отказе в иске, но указанным выше периодам. Исходя из вышеназванной цены иска, подлежащей удовлетворению судом, пропорционально должна быть уменьшена и сумма госпошлины за рассмотрение настоящего дела судом. Просрочка оплаты кредита по указанному договору кредитования произошла по уважительной причине, а именно в связи с форс-мажорными обстоятельствами, в результате которых резко ухудшилось материальное положение Ответчика. В определении указано, что задолженность Полетаева С.В. образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, согласно определения мирового судьи судебного участка № Краснобаковского судебного района Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКБ Банк» было отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа. Спустя 3 года ООО «ХКБ Банк» обратился с исковым заявлением в Краснобаковский районный суд Нижегородской области.

В силу части 4 статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. 2 и ч. 3 ст. 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которой договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКБ Банк» и Полетаевым С.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому Банком были предоставлены денежные средства в размере - №. (далее - Кредит) сроком на № месяцев, со ставкой ПСК - № годовых, а заемщик обязался погашать каждую часть кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее дня, указанного в графике, ежемесячный взнос составляет №., дата ежемесячного платежа - 10 число каждого месяца, окончательная дата погашения - ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.19).

Судом установлено, что Полетаев С.В. был предоставлен кредит, денежные средства были перечислены на банковский специальный счет заемщика, однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им несвоевременно и не в полном объеме, допущена просроченная задолженность, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии платежи в погашение кредита и процентов не осуществлялись.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Полетаева С.В. перед ООО «ХКБ Банк» составляет №, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере №., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - №

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который не оспаривается и ответчиком.

Представитель ответчика, возражая против удовлетворения исковых требований, заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствие со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 того же Постановления).

Настоящее исковое заявление ООО «ХКБ Банк» было направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ. (согласно отметки на почтовом конверте).

Таким образом, суд считает, что истцом - ООО «ХКБ Банк» по его требованиям о взыскании с Полетаева С.В. платежей по кредитному договору пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа ООО «ХКБ Банк» в иске.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом должна быть уплачена государственная пошлина в размере №

В связи с этим, с ответчика Полетаева С.В. не подлежит взысканию в пользу ООО «ХКБ Банк» в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины, так как требования истца не удовлетворены.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Полетаеву ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в силу исковой давности, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд подачей жалобы через Краснобаковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия судом решения.

Судья                    С.Н. Морозов